云原生PaaS,如何让金融业数字化开出“繁花”?

科技云报道原创。

在中国金融业数字化转型的历史长卷中,过去十年无疑是一部磅礴的史诗。

2017年,南京银行第一次将传统线下金融业务搬到了线上。那一年,它的互联网金融信贷业务实现了过去10年的业务总额。

2021年,富滇银行通过数字化转型,将整体业务全面线上化,再造了一个“线上富滇”。那一年,它的整体业务实现了过去7年首次超过两位数的增长。

一个个鲜活的案例,见证了中国金融业从互联网化迈向全面数字化的进程,而云计算技术的引入成为了这一进程中的关键驱动力。

近些年来,金融机构通过“上云”,使得IaaS层基础设施逐步完善,中国金融业数字化转型进入深水期。

但“上云”并非终点,反而是金融机构加速数字化转型、实现高效创新的开始。如何用好云,构建全新的“云上”应用体系,成为金融业数字化转型的新课题。

这也使得越来越多的金融机构将目光投向了更高一层的PaaS,尤其是基于云原生构建的PaaS技术,正展现出令人瞩目的发展势头。

据浙大AIF(Academy of Internet Finance)最新发布的《金融行业云平台(PaaS)市场发展趋势白皮书》显示,云原生PaaS是一种创新的服务模式,旨在提高应用的开发、部署和管理效率,帮助金融机构优化成本支出和提高资源利用效率。

随着云原生PaaS技术在金融领域的深入应用和成熟,其在推动金融行业数字化转型的关键作用愈发显现。

那么,在IT基础设施变得越来越复杂、技术迭代越来越快的今天,云原生PaaS技术是如何在金融业数字化转型中发挥重要作用,又能否为金融数字化带来一场新的“繁花”?

从上云到云上 金融数字化遭遇“卡点”

近年来,数字化转型是各大金融机构的核心战略,与云平台建设相关的进展都是其对外释放的重点。从早期边缘业务到如今核心业务上云,越来越多的金融机构对技术转型的关注点,从基础设施转向了应用层、业务层。这意味着金融业数字化来到业务与技术 融合来驱动新增长的关键拐点。

据IDC《中国金融云市场(2022下半年)跟踪》报告显示,2022下半年,中国金融云IaaS市场规模美金同比增长13.2%;金融云平台(PaaS)解决方案市场美金同比增速为42.7%,增速在所有子市场中排名第一。

金融机构对PaaS的重视不足为奇。作为云计算架构的中间层,PaaS扮演着“承上启下”的中台角色,一方面能够降低底层基础设施的建设与管理成本,另一方面也能提高应用程序的灵活性和可伸缩性,加速新产品的上线周期。

而云原生技术的引入,更是让PaaS焕发生机,在可扩展性、可用性、可移植性等方面有了更优秀的表现。

近年来,越来越多的金融机构展开对业务系统的云原生改造,利用容器、微服务、动态编排、DevOps等云原生PaaS技术,初步形成以“应用”为中心的云计算新模式也是这个原因。

正如AIF执行副院长张瑞东所说,云原生对PaaS进行重新定义,让金融机构用云方式从“上云”向“云上”转变。

AIF执行副院长 张瑞东

但值得注意的是,云原生PaaS并非字面意义上的“在PaaS层采用云原生技术”那么简单。

在早期云原生建设中,不少金融机构是在IaaS虚拟化资源池之上,再建一个容器资源池,两层架构叠加并未充分发挥云原生PaaS的优势。

随着 用云进程的加速,金融机构在PaaS层进一步遭遇“卡点”:

一是,多云多芯多端,对异构资源和应用的统一管控提出了更高要求。

在多云、混合云成为趋势的今天,金融机构大多采用多云战略,把鸡蛋分散在不同的篮子里以降低风险。但多云也带来了运维复杂、运维管理成本高、操作体验差等问题。

同时,国产化的推进,使得金融机构信息系统建设已经从以小型机和x86架构为主,进入到了“一云多芯、一机多芯”的新阶段。

碎片化的芯片,不仅会造成管理复杂性增加、成本增加,也很难被云原生应用进行统一资源调度和使用。

从业务的视角看,金融服务从线下转向了线上全渠道,APP/H5/小程序、Android/iOS/鸿蒙等多种终端生态,需要被统一打通和投放,对应用开发和运维效能提出了很高的要求。

总的来说,“多云多芯多端”的架构,带来了大量复杂的异构系统,包括云形态、资源、应用架构、芯片、终端的异构,都会造成管理复杂性增加、成本增加,成为平滑统一上云、用云的障碍。

因此,底层异构资源的复杂性、新老系统架构出现交集、应用体系的开发运维效率,是金融机构上云后在PaaS层需要持续解决的新问题。

二是,AI快速发展,加速智能化服务和应用的诞生。

如今金融行业越来越依赖于AI技术来提高业务能力、客户服务和风险管理等方面的效率。

例如,利用PaaS技术中的AI功能,金融机构可以开发智能顾投、智能核保、风控营销等服务,提供强大的数据分析和智能决策支持。

通过整合多媒体技术,智能客服、数字人等服务,可以为客户提供更加生动的、个性化的解决方案,提高用户理解和接受新金融产品的意愿。

随着AI技术的不断发展,PaaS平台正在进一步提供自动扩展、智能监控、自动故障处理等方面的能力,以提高金融服务应用的效率和稳定性。

而现在,大模型技术快速发展,使得“所有的业务都值得被重做一遍”。理论上,金融业的应用灵活创新、个性化用户交互、高效信贷流程、产品敏捷开发与交付等环节,都可以通过大模型重构。

但新技术出现到落地产业还需要适配的产品化工具的助力。大模型的应用也意味着对算力的需求。有调研数据显示,AI的应用对于GPU算力的需求每三个半月翻番,但GPU的利用率通常不足30%。

而目前我国正面临出口禁令导致的芯片短缺,充分发掘GPU资源潜力、提高资源利用率迫在眉睫。

如何用AI的方式进一步提高企业在运营、运维、生产等各个业务环节的效能,尤其是用大模型结合上云提高智能化的能力,是金融机构需要利用AI和PaaS等技术亟待解决的重要问题。

三是,“下云潮”争议背后AI算力紧缺等现状,进一步显现“降本增效”的强烈需求。

尽管大多数企业将“上云”作为数字化建设的重要指标,但也有少量企业开始“下云”以节约成本、提高效率。

这也从侧面反应出现阶段用云的投入产出比还不够高,如何提升云的资源利用率,降低云的技术风险,更好地支撑业务,对PaaS技术提出了更高的要求。

四是,政策监管加码,对安全合规能力要求更高。

数字化转型的深入推进,使得金融机构的IT系统越来越复杂,数据的关联性、交叉性持续增强,客观上增加了金融数据泄露的风险。

同时,对于部分新技术产品的安全性考虑不足,也可能存在未知安全隐患。

随着网络安全法、个保法、数据安全法等法律法规的落地实施,金融市场监管逐步趋严。在安全合规前提下开展云平台建设成为金融机构的必答题。

不难发现,无论是技术迭代、市场变化,还是政策导向,都在推动PaaS技术向更加多云、智能、绿色、可信的方向发展,使得金融机构能够在竞争激烈的市场中保持领先地位。

PaaS走向成熟重构金融用云模式

面对以上种种趋势和挑战,不少云和IT服务商开始加速布局PaaS领域:一些IaaS厂商向PaaS领域拓展,提供从IaaS、PaaS到SaaS的一体化解决方案;而PaaS厂商也在整合更加丰富的PaaS技术和SaaS应用,以满足市场需求。

但无论是全栈云还是独立PaaS平台,金融机构要的是更灵活、更高效的数字化基础设施,因此PaaS的服务形式不重要,重要的是PaaS的成熟度。

所谓成熟度,一方面是PaaS技术的领先性,和对相关技术的一体化整合能力,另一方面是市场应用的广泛性。

从这个层面来看,蚂蚁数科已经悄然成为PaaS赛道中的佼佼者。据2022年IDC《中国云原生市场分析》报告显示,蚂蚁云原生PaaS平台SOFAStack是国内云原生技术覆盖最全面的厂商之一。

在产业应用层面,被国内超60%的TOP50金融机构持续使用,包含6家国有大型商业银行、11家股份制银行,是市场主流选择。

之所以蚂蚁PaaS平台能够被金融业广泛应用,很重要的原因在于它是依托于支付宝、蚂蚁集团孵化成长出来的,从支撑移动支付、金融业务中来,经过了蚂蚁集团十多年的架构充分迭代和验证。

而2018年蚂蚁集团全面转向云原生,也使其PaaS技术走在了业界最前沿。

浙大金融科技研究院经过调研后,副院长张瑞东在白皮书发布现场评价道,现阶段金融机构在数字化转型中遇到的“卡点”是可以解决的,蚂蚁PaaS平台为金融机构提供了二次开发和工具高度集成的良好开发环境,可以很好地解决金融数字化转型、实现高效创新中的痛点。

全面兼容

针对“多云多芯多端”带来的异构资源和应用,蚂蚁在自身实践经验的基础上,定义了下一代的统一资源调度架构——打通虚拟化和容器层的资源池,将原有上下叠加的关系改变为共池关系,用统一的引擎去调度,通过屏蔽复杂异构的资源管理,同时让应用能够在统一的操作系统之上纳管。

换句话说,不管是物理机、虚拟机、OpenStack还是阿里云、华为云等公有云、专属云,不管是国外还是国产的芯片、操作系统,不管是单体式的应用还是微服务的应用,不管是 C语言、Java还是Python,蚂蚁SOFAStack都可以全面兼容。

同样,蚂蚁自主研发的端云一体一站式移动开发平台mPaaS,也能够全面兼容海光CPU、麒麟软件NeoCertify、鸿蒙等数十家国内主流操作系统、CPU等软硬件。

这种全新的统一架构,使得系统性能得到更大提升,同时降低碎片化,提高资源利用率。

全面智能

为了支持应用在上云之后能够更平滑、稳定的运行,蚂蚁正在借助AI技术推进云原生的应用实现“自动驾驶”。

通过引入AI技术识别、对比基线,去禁入和限流,引导流量的压力水位快速、自动下降到健康的区间。

一旦流量异常情况危险警报得到解除,限流智能模块将自动退出。整个过程对于运维人员和终端用户是无感的。

同时,基于大模型将为研发效能带来颠覆性机遇的判断,蚂蚁已将自研的代码大模型CodeFuse与SOFA产品线全面融合,涵盖设计、研发、测试、运维等领域。

具体而言,企业客户在使用SOFAStack时,相当于为企业开发者配备专属智能副驾驶,和机器人“辅助设计”、“结对编程”、“运维助手”,通过人机交互助手提升日常代码研发、测试、运维过程中的效率和质量。

对企业而言,引入智能副驾驶可以显著提升人效质量,降低总体成本。

随着CodeFuse在产品线中不断 融合,SOFAStack将为金融机构打造新一代AI云原生PaaS平台,使其在开发运维、数据分析、应用治理、绿色计算方面取得更智能的能力,加速响应业务创新和价值交付。

降本增效

针对金融机构普遍关注的降本增效,蚂蚁也尝试定义了一个新的应用的上云路径,其中最知名的技术是服务网格(Service Mesh)。

该技术通过无侵入的方式对老旧的应用植入sidecar,就能够让企业无需对传统应用做任何改造,不再需要高成本迁移,多云及云下系统即可实现互联互通。

在降低上云成本的同时,快速获得分布式架构背后带来的技术红利,彻底打破了上云成本和价值线性正相关的定律。

Forrester首席分析师戴鲲对蚂蚁SOFAMesh产品进行 调研后表示,通过研究三年数据测算,使用蚂蚁服务网格产品后,其客户投资回报率达到99%。

目前,该产品已服务超30家金融机构在IT生产运维环境中落地,包含中国工商银行、中信银行、民生银行、南京银行等,平均帮助客户内部研发运维效率提升20%+,线上大型故障减少20%+,并大幅降低研发成本。

不仅如此,蚂蚁还在进一步探索降本增效的可能性。

比如资源混合调度,进一步地把GPU资源进行池化,最大化利用GPU资源,同时针对在线应用、3D渲染类的应用进行CPU和GPU的混合调度, 支持更复杂、更异构的业务的负载类型,缓解GPU短缺的现状。

再比如,离线混部技术、云原生分时调度、AI弹性容量三大技术,使得资源能够错峰配置、智能弹性扩缩,白天主要面向在线类计算应用,晚上侧重离线类大数据的应用,从而大幅度提高资源利用率。

安全合规

在金融机构全面转向分布式和云原生技术的过程中,传统运维体系和平台能力已经不足以支撑正在变革的应用架构。

对此,蚂蚁创新性地提出了TRaaS技术风险防控体系,以满足金融业对于安全合规的严苛要求。

该体系以Risk(风险)为核心视角,对风险进行事前、事中、事后的预防和干预,如:事前的业务监控、故障演练,事中的快速止血、自愈以及故障自动定位跟踪;事后的风险溯源、回收定额等,保障基础设施的安全稳定运行。

总的来说,如今金融机构的基础设施呈现出多样化、多场景等特征,底层基础设施架构迥异,业务场景非常复杂。

金融云PaaS需要解决不止是开发敏捷的问题,还需要解决架构先进性,将金融对安全合规、交易强一致性、单元化扩展、容灾多活、全链路业务风险管理、运维管理等各方面行业要求,与云原生技术进行 融合。

蚂蚁PaaS平台正是这样一套既符合金融行业标准和要求,同时又兼具云原生技术架构优势的产品,为金融机构 用云提供了理想工具。

金融业走向全面云原生PaaS驱动业务创新

一款好的PaaS产品,不在于实验室里的参数有多好,而在于用户生产环境中应用得有多顺畅。随着越来越多的金融机构走向全面云原生,蚂蚁的PaaS产品体系在构建金融数字化体系中发挥了重要作用。

如开篇提到的富滇银行,是一家云南的城商行,2021年启动了数字化转型“巅峰计划”项目,目标是利用3-5年时间再造一个数字化、智能化的“线上富滇”。

富滇银行与蚂蚁合作先后引进了旗下机构数字化升级“三件套”,即原生分布式数据库 OceanBase、移动开发平台mPaaS和金融级云原生分布式平台SOFAStack,以满足金融业务对于高稳定和高性能的双重要求。

在分布式架构转型方面,通过蚂蚁SOFAStack解决方案能力加持,部署于“滇峰云”上的敏态应用均具备高并发弹性伸缩能力。

上线后的“滇峰云”提供122项平台层服务,支撑快速开发实现131个云原生应用,运行1100+个容器,可满足每分钟交易量峰值50万笔,每分钟交易量提升80倍。

与此同时,蚂蚁SOFAStack为富滇银行提供全体系的TRaaS服务,助力富滇银行面向技术风险的体系能力达到业内领先水平。

在风控与反欺诈创新方面,蚂蚁数科以中台化的建设思路,助力富滇银行建设了一套更加业务化、高效便捷的覆盖信贷全生命周期的风控运营平台,实现全渠道、全体系的数字化风控能力提升。

在手机App建设方面,蚂蚁mPaaS助力富滇银行优化用户体验、在非金高频场景和数字化运营方面发挥作用,使得手机银行用户活跃度大幅提升,MAU较年初增幅 66%。

类似的成功案例还有很多,如中华保险、新华人寿保险以及某些国有大行、股份制银行,在云原生分布式体系建设方面都取得了突出的成绩,其背后都有蚂蚁的身影。

PaaS技术快速发展金融数字化转型任重道远

如今金融机构面临着全球化竞争、技术进步和用户需求变化等多重挑战。伴随这些挑战,金融机构“数智化”转型程度进一步加深,PaaS技术仍在快速发展。

《金融行业云平台(PaaS)市场发展趋势白皮书》认为,金融行业PaaS发展呈现四大趋势:

一是,加强数据安全和隐私保护,强化合规和风险管理。金融行业需要PaaS提供先进的安全措施,帮助金融机构构建更加安全、可靠的信息系统,满足国家在法规和监管方面的要求。

二是,提高运营效率和灵活性,增强服务的可及性和可用性。

PaaS技术应当具备低延迟的特性,确保数据传输和处理的效率,以满足金融交易的实时性需求。未来金融行业还将结合AI应用,在数字化转型中将不断创新。

三是,整合多元系统,支持生态系统建设。金融业务的复杂性和多样性要求PaaS技术能够满足各种不同的业务需求,减少数据孤岛的存在,成为一个能够与多样化技术生态系统协同工作的平台。

四是,更加特殊的移动端设备管理和防数据泄漏的要求。

移动端包含大量不同型号和操作系统的设备,这要求PaaS平台能够有效应对各种设备和操作系统的差异。同时,移动端PaaS技术需强化本地数据的加密和安全存储机制。

对此,蚂蚁数科数据智能与科技事业群产品解决方案总监曹诗洋表示,蚂蚁数科会在保持架构先进性、融合AI大模型、降本增效、安全合规等方面持续发力,其目标是保证客户在云上云下能够自由切换,更好地支撑业务,在保持业务一致性和连续性的同时,降低成本和风险。

“我们正加速融合蚂蚁自研的可信AI、区块链、隐私计算等新技术,通过PaaS化科技服务帮助企业自建体系化数据应用能力,助力金融业迈入数据智能阶段”,曹诗洋表示。

蚂蚁数科数据智能与科技事业群产品解决方案总监 曹诗洋

同时,曹诗洋也认为,金融数字化转型不仅是技术问题,更是企业系统化工程,需要技术、组织、流程规范的整体配套,而云原生既是技术也是一种理念,蚂蚁提供全面的产品和服务与金融机构、产业伙伴一起实现高效转型。

结语

金融数字化转型,注定是一条长期演进的科技创新之路。长期来看,全面云原生的“云上”实践,将为金融业带来一场“技术驱动金融业务”的彻底发酵。云原生PaaS与AI、区块链等技术进一步融合,将推动金融的数智化驶入更快的车道,实现业务的快速迭代和创新。

金融科技的“繁花”时代,或已近在眼前。

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2024-01-31
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