本文转载自互联网金融新闻中心
今日，国务院办公厅公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，这些互金大咖给你解读。
10月13日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《实施方案》），对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。
据了解，《实施方案》是有关方面深入调查研究、认真分析评估和充分听取意见后形成的综合成果，明确了互联网金融风险专项整治工作目标、原则、重点、职责分工和进度安排等。《实施方案》要求，按照“打击非法、保护合法，积极稳妥、有序化解，明确分工、强化协作，远近结合、边整边改”的工作原则，区别对待、分类施策，集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治。同时，及时总结经验，建立健全互联网金融监管长效机制。
其中，《实施方案》明确P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。另外，P2P网络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务，并且平台要严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。
对于此次发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，互联网金融新闻中心第一时间采访了相关业内人士。（下附解读）
1、陆金所董事长计葵生
自去年7月份以来，围绕鼓励金融创新、促进互联网金融健康发展的监管政策及行业协会规范意见频出。今天国务院办公厅发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》对从事金融信息或者金融服务的互联网金融平台，从市场准入、防范风险、规范市场秩序、投资者适当性管理等方面提出明确要求，采取与传统金融一样的管理标准。这充分体现了监管规则的公平性，对互联网金融公司及平台的业务进行功能监管，以及维护市场公平、公正，保护投资者的决心。
另外，《实施方案》的出台为互联网金融企业发展进一步创造了公平公正的市场环境，明确业务边界，指明规范发展方向，综合整治互联网金融行业发展中存在的问题，让互联网金融真正成为普惠金融最大主力力量，推动实体经济发展。
2、开鑫贷总经理周治翰
《互联网金融风险专项整治工作实施方案》本着鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制的原则。自今年4月发布以来，已经在促进互联网金融规范有序发展方面，发挥了重要作用。
《实施方案》中特别指出，对于综合性互联网金融平台强调穿透式监管，要求不同板块之间业务清晰，帐户管理规范，做好客户资金保护。
根据《实施方案》，互联网金融专项整治工作已经完成了信息排查、职责界定阶段工作，目前，正在有序开展清理整顿工作。2017年一季度，互联网金融专项整治将进入收官阶段，可以预见，整个行业将进入新一轮洗牌期，不合法合规的平台会被逐渐淘汰，行业环境将进一步优化，互联网金融健康发展可期。
在完成专项整治之后，期待互联网金融行业建立起健全的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。
3、京东金融副总裁马骥
对于互联网金融企业来说，集中而来的整治并不是一件轻松的事情，然而头痛医头脚痛医脚的匆忙应付也不是长久之计。健康规范的市场，是监管施政的目标，遵守价值底线的企业，则是行业有序发展的基石。所谓“君子以思患而豫防之”，习近平总书记强调的底线思维，在互联网金融的监管机构看来，是“不发生系统性金融风险”。对于互联网金融企业而言，则是“风险控制”，将“风控”作为底线思维，依法合规经营，自然也就不用担心触碰“雷区”。
目前，部分互联网金融企业自身也必须认识到，“擦边球”只是一时之计，随着行业规范的不断完善，灰色空间只会不断压缩。守不住“政策风险”的底线思维，也将难以在市场上赢得竞争力。
作为从业企业，我们很高兴地看到，政府监管部门在各个场合均强调，整治的目标是规范而不是遏制，企业应该积极配合政府，拥抱监管，在中国互联网金融协会等全国性行业自律组织的引领下，一同参与营造风险治理的金融生态环境，探索建立综合性的消费者保护机制和多元化的金融消费纠纷解决机制。互联网金融空间巨大，企业需要保持耐心，与消费者一起成长，与市场一起成长，和监管部门、社会各参与方一起守住风险控制的“底线思维”。
4、拍拍贷CEO张俊
从国办发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》和银监会根据国办精神印发的《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》来分析，对于互联网金融和网络借贷的整治工作主要围绕之前四部委印发的网贷监管暂行规定中的确定的“网贷十三条红线”来开展整治工作，内容上没有什么大的变化，可以预见的是在对合规的整治力度上会大大增强。
在两个整治实施方案中都反复强调要实施“穿透式监管”，也就意味着监管和整治工作会以平台从事的具体业务性质来定性，许多打着“智能投顾、科技金融”旗号的平台，虽然改名不叫P2P，但并不能规避监管和整治。另外，在本次《实施方案》中，还特别放入了一项工作原则，即“打击非法、保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险定线。”对此，其最重要的目的是为互联网金融树立合法、合规的标准和边界，防止互联网金融发生系统性风险。
5、红岭创投董事长周世平
此次国务院发布的《实施方案》还是四月份的文件，总的来说变化不大，但突出了人民银行作为负责监管的主体责任，这样更加有助于整治落地。另外，《实施方案》总体思路是促进行业健康发展，并非行业理解的刻意打压。
6、广东互联网金融协会会长、PPmoney万惠董事长陈宝国
从国务院办公厅发布的《实施方案》的具体内容来看，整治方案表现出了监管政策的延续性，对监管责任主体、监管红线、资金存管等都提出了明确要求，而且更为细化、可执行性强。
另外，该方案以“鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新”为出发点，对于整个行业的影响都是积极的。伴随着互联网金融行业监管思路的明朗化，一直坚守行业底线、符合监管要求的互联网金融企业将迎来更好的发展机遇，中国互联网金融将呈现健康创新规范发展的大趋势。
7、玖富集团创始人孙雷
互联网金融整治其实已近半年，效果还是非常明显的，现在不仅仅是网络借贷平台，众筹、第三方支付等都出现了不同程度的数量下降，挤出效应也越来越明显。8月底，网络借贷监管细则正式发布，未来互金平台优胜劣汰会更加明显，行业正在经过阵痛期的“中后段”，仅仅合规已经不是制胜关键，兼顾合规和创新的平台未来的机遇也会越来越大。
一个行业成熟与否，行业集中度是判断的重要指标，也就是说行业排名前四、前五或者前七家企业所占的市场份额。这半年来，行业集中度在不断提高，就网贷行业而言，现在超过80%的平台成交量是下降的，而排名靠前的平台基本都保持了不错的增长势头。
很多平台在整治期间会注意到合规、转型，往往就忽视了技术创新和业务创新。玖富普惠这半年来不但积极拥抱监管，在注重合规的基础上，业务方面开展场景消费金融分期服务，通过金融科技联合保险公司、银行、第三方支付等机构，实现户均额度几百到几万块，小额分散；此外更多的注入技术上创新，包括“火眼云征信”系统、人脸识别技术等都陆续上线，为玖富普惠在接下来的发展中提供了持续的动力。
8、盈灿集团副总裁石鹏峰
此次国务院正式发布的互金行业专项整治方案，以及各细分领域的专项整治方案。其实都是在半年前确定并已经下发了的。其中互金行业专项整治方案与半年前的网传版本完全一致，而个细分领域的专项整治方案中的各项要求和精神，其实也在这半年中通过很多渠道都有提及和明确。所以此次正式公开发布的内容，对于业内人士来说都已非常熟悉。
按照整改方案的进程，7月底应该完成行业摸底排查，但是由于实际情况比较复杂导致工作量巨大，各地（尤其是平台较多的地区）摸底排查完成的时间比预计的晚了1、2个月。而排查方法中特别提到，在数据汇总层面，银监会要会同第三方统计机构、利用行业信息库来汇总形成网贷机构基本数据统计，网贷之家利用自身积累的网贷平台资料库和数据库，在最近的半年时间积极参与了此项工作。
目前专项整治工作应该已经进入分类处置阶段了，而分类处置主要分为三类：合规类要支持鼓励其发展、整改类要敦促其限期整改、取缔类要严厉打击坚决退出。
9、网贷天眼CEO田维赢
首先，对于P2P网络借贷部分，此次出台的专项整治方案的与8月24日下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的主导思路一致，再次强调从业者要守住法律底线与政策红线，坚持平台信息中介的性质，不设资金池、不发贷款、不自融自保、不承诺保本保息。
其次，另一个看点是对于此前行业争议较大的房贷业务进行了明确规范，并指出房地产开发企业、中介机构等要从事房贷业务需要取得金融资质。
最后，本次专项整治行动并不只是针对网络借贷行业。股权众筹、第三方支付、私募等也均榜上有名，说明监管层对于整个互联网金融尽管持支持宽容态度，但其实是“宽进严出”。
10、新联在线副总经理、首席运营官陈智诚
《实施方案》虽然没有明确具体监管标准，但实际上就是用“穿透式”替代“牌照式”监管。对于网贷而言，再次明确网贷的中介性质以及划清六个“不得”的红线，也是对8月24日暂行办法的呼应。
除此，方案还特别指出银行资金存管的必要性，强化资金安全监测。这是网贷合规性的最重要指标之一，也是对“劣币驱逐良币”效应的最有力的回应。
同时，《通知》针对行业整改提出了时间性的限制要求。这对网贷平台而言，内部整改及合规性必须加快脚步——比如落实银行存管系统，比如限额。而此前闹得沸沸扬扬的ICP/EDI，还需要进一步等待监管部门的细则指引出台。
11、捷越联合创始人王晓婷
《互联网金融风险专项实施方案》整体内容和今年4月份网络流传的方案内容基本一致，与《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》互为补充，目的就是通过全国性的专项整治活动，调动最多资源，规范互联网金融业态，肃清行业市场环境，从而更好维护消费者的合法权益。《实施方案》涉及部门多，力度大，部署细致、措施严密，对互联网金融平台来说，合法合规是当前第一要务。
12、神仙有财CEO惠轶
从正式印发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》来看，国家将行政手段的运用摆在了突出的位置，强化了相关行政机关的主体责任。在过往的实践中，当面对互联网金融行业乱象时，各部门都相应出台了相关政策加大监管力度，但由于当前我国行政体系较为多元化，各部门之间可能存在相互推诿的现象。因此，此次方案中明确实施“穿透式”监管，通过这一手段有望解决上述问题。
此外，互金从业者也要有清醒的认识，整治是手段而非目的，不是通过各种整治活动打压互联网金融的正常发展，而是通过整治促使互联网金融行业回到正轨，帮助互联网金融行业健康稳定可持续发展，最大程度发挥互联网金融的优势，促进社会资源的优化配置，让广大投资者真正享受到改革的金融红利。不过，对互联网金融风险专项整治，既要整治、清理、排查互联网金融行业现存的问题及风险，又要避免因过度执法而打击行业创新。
13、金融工场董事长魏薇
国务院发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》早在上半年就已经出台了。按照实施方案指引，各级地区相关工作逐步实施落实，北京市金融局也在年中时成立了互联网金融风险专项整治工作排查小组。
国务院当前公开此项通知，一方面是为了化解排查过程中遇到的阻力，另一方面也彰显国家希望建立互联网金融健康发展的行业秩序，维护行业发展的决心。作为行业的从业者，我们一直希望行业的秩序能够得到规范和建立，因为只有在良好的市场环境下，平台才有更多的发展空间，才能够长期可持续发展。
14、钱罐子首席金融官姜再宸
互联网金融专项整治是新时期行业发展的需要，有利于行业的进一步发展。从这份正式出台的整治方案可以看出，对各平台提出了多方面的要求和规范，划分了跑道，防止出轨；同时也要看到，这份方案对认真做事的企业是一种鼓舞，优化环境，良性发展。通过这几年的发展，我们可以看到，互联网金融发展对于支持国家创新驱动发展战略，推动大众创业、万众创新和侧供给改革，提升金融服务普惠性和覆盖面具有积极意义。我们相信，通过监管层和行业的共同努力，互联网金融将会迎来一个更加广阔的未来。
15、你我贷创始人严定贵
本次专项整治方案，非常全面，涉及到各个相关部门，将有利于从根本上保护投资者利益，促进行业规范发展。现阶段对平台来说，合规才是第一位的，发展要让位于合规。从业务上来说，只有回归信息中介的角色，坚持小额借款，做好传统金融机构的补充才有进一步发展的空间。
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