宜人贷，因其去年底成功挂牌纽交所，成为国内互联网金融公司海外上市之首例，而被冠以“中国互联网金融第一股”的称号。不知不觉，宜人贷上市已有半周年。而在这期间，我们尚未看到其他任何一家互联网金融平台成功登陆海外资本市场。
在这半年时间里，“互金第一股”宜人贷究竟发生了哪儿些 ，互联网金融行业又发生了哪儿些值得关注的变化呢？
一、股价先抑后扬 半年飙涨156%
考量任何一家上市公司最好的指标，就是股价。股价反映的是企业资产的价值，也体现了资本市场对企业未来前景的预期。复盘宜人贷半年以来的股价表现，无疑可以更清楚这家公司的成长趋势和资本市场对其的态度变迁。宜人贷的股价走势大致可以分为三个阶段：
第一阶段，“破发”探底期。宜人贷上市首日股价即遭遇“破发”，从发行价10美元，跌到9.1美元收盘。此后一直到次年2月份，股价一度跌至3.35美元。其背后的深层原因是，一方面当时国际经济环境处于下行，资本市场热度下降；另一方面当时中国网贷行业出现了多起大型平台跑路倒闭事件，正经历监管升级的洗牌期，使得资本市场对网贷行业的态度更加谨慎。由于整个行业的价值都正在遭受质疑，宜人贷的股价下行在当时也是必然的趋势。。
第二阶段，价值回归期。从宜人贷股价探底至3.35美元，一直到公布2016年Q1财报前，宜人贷经历了一段为期3个月的价值回归期。期间互联网金融行业也经历了几件大事，比如3月份的《政府工作报告》重提互联网金融，强调“规范发展”；中国互联网金融协会也正式挂牌成立，标志着行业自律进入新阶段。这段时间，互联网金融行业出现更多积极面，资本市场也重新看好宜人贷作为行业领军者的价值。
第三阶段，稳健上升期。5月12日，宜人贷公布了其截至2016年3月31日的第一季度财报，财报显示：净收入同比增长187%至8507万美元，净利润同比增长355%达到2013万美元，促成借款总额增幅高达110%来到了5.35亿美元，线上获客比重其中达到了88%。
这份亮眼的成绩单随即将资本市场的热情彻底点燃，公司股价节节攀高，在7月份一度达到创纪录的25.64美元，按照7月29日收盘价25.64美元来计算，半年时间里，宜人贷的股价飙涨了156%以上。如果再同其他中概股同期的表现来对比，阿里巴巴、百度均出现高达20%以上的下跌，京东的股价更是下滑了35%左右。和这些老大哥们相比，代表互联网金融新势力的宜人贷可谓是给中概股挣回了面子。
二、积极拥抱监管 渐成行业标杆
4月14日，央行牵头各金融监管部门成立了专项整治小组，国务院正式下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，标志着一场轰轰烈烈的互金整风运动正式打响。由于互联网金融行业已经充斥巨大的泡沫，监管部门希望通过循序渐进的加强监管，规范发展互联网金融，遏制不良平台搅乱行业的现象。
随着互金行业进入洗牌期，未来不符合监管要求的、不创新、不转型的平台将会出局（有专家称“现有80%的P2P平台都会死掉”），存留下来的优质平台反而会迎来更大的市场空间。正如宜人贷CEO方以涵所言，虽然监管对于现阶段行业内的某些创新实践提出了一些挑战，但是监管到位能够促进互联网金融发展得更加持久，从业者应当看得长远一点，不要急功近利。
众所周知，宜人贷与银行合作打造的资金托管模式，开创了网贷平台由银行进行资金托管的新时代，该模式不仅得到行业同行的借鉴，也成为行业监管标准制定过程中重要的参考依据。而在监管升级之下，面对这个机遇与挑战共存的特殊时期，宜人贷依然选择积极拥抱监管，并逐渐成为行业真正的标杆企业（而非仅仅是资本层面）。
2016年3月25日，由央行牵头，各金融监管部门、互联网金融平台参与筹建的首个国家级互联网金融协会在上海正式挂牌成立。值得注意的是，在首批437会员单位的名单中，宜人贷母公司宜信与百度、蚂蚁金服、陆金所等知名互联网金融巨头、以及中国银行、工商银行等传统金融巨头们一起当选首批48家互金协会常务理事单位。
此外在5月份，宜人贷先后荣获“2015年中国互联网金融创新十大年度英雄榜”、“2016年度中国互联网金融最具影响力品牌奖”等重要殊荣。这些荣誉不仅体现了全行业对于宜信和宜人贷对于推动互联网金融行业自律所做出的重要贡献的认可，也标志着宜人贷完成了由资本意义上的“互金第一股”向互金行业受人尊敬的、标杆性企业的成功蜕变。
三、加强风控安全 引领金融科技
当前，Fintech（金融科技）概念风靡全球，其核心是通过利用云计算、大数据、移动互联等新兴技术对传统金融进行改造、革新乃至颠覆，维基百科对其这样解释: “Fintech就是一种运用高科技来促使金融服务更加富有效率的商业模式。”
宜人贷早于2013年就推出了全球首个能在手机上实现全流程借款的移动应用，成为移动互联网金融的领军品牌；而其采用智能化大数据风控技术，为借款人在线获得信用评估和服务，再以专业的客户定位、风险控制为出借人提供安全、便捷的理财服务，这又是典型的由科技创新驱动的普惠金融。
相较于传统金融，互联网金融的风险更加复杂和多样，因为在原有的金融风险基础上，还增加了更多的IT风险可能。今年5月，宜人贷安全应急响应中心（Yirendai Security Response Center）—简称YISRC正式上线，这是宜人贷通过金融科技来保障信息安全的又一重要举措。
据悉，YISRC能够更加集中地汇总白帽子的建议和反馈，帮助宜人贷在第一时间感知最新的安全威胁、修复漏洞。此外，YISRC通过安全信息共享，能够为行业营造一个更安全的互联网金融生态圈。目前，宜人贷在大数据风控、征信及信息安全体系的建设上，已经走在了国内互联网金融平台的前列。
可见，宜人贷从成立伊始就是最典型的Fintech模式，而在上市之后宜人贷依然积极布局，引领着金融科技创新。宜人贷CEO方以涵认为，在更加公平的竞争环境下（监管升级），互联网金融企业必须具备专业的金融能力，对金融保持敬畏的态度，对风险保持审慎的态度，对用户保持负责任的态度。这也是宜人贷坚持金融科技的初心。
总结
复盘宜人贷上市半周年的表现，堪称是国内互联网金融发展的一个完整缩影：一方面，其股价的起起伏伏反映出了互联网金融行业的走势，以及资本市场对于这个行业的态度变迁；另一方面，面对行业环境的变化，宜人贷选择积极拥抱监管、不断完善自己的应对方式，体现出了一家优质互联网金融平台的自律和自强，这也是国家规范发展互联网金融的初心；此外，宜人贷坚持的金融科技创新，则代表了未来金融发展的趋势，以及互联网金融核心价值所在。
中长期来看，随着互联网金融泡沫被挤破，更好的平台会有更多崭露头角的机会。想必那时，互联网金融才会迎来真正的春天，这也让笔者更加期待宜人贷未来的表现。
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