招行领推"一闪通" 手机支付会火吗?

线下的无卡移动支付，一直是各路巨头俯视耽耽的领域，无论是BAT三巨头，还是各路传统银行，乃至电信运营商，都想在移动支付上分一杯羹，苹果也在美国推出了ApplePay，开始试水移动支付领域。虽然用户的移动支付需求很迫切，但是国内的移动支付市场还处于混沌初开的阶段，各方势力都推出了移动支付的解决方案，但是均因为各种原因远未达到普及的程度。比如支付宝早前推出的二维码/条码支付功能，就因为安全性问题被监管机构央行叫停，也凸显了移动支付行业大干快上、缺乏统一标准的乱象。12月10日，当招商银行推出了其移动金融新产品“一闪通”，招商银行作为传统银行互联网化的代表，走上了一条逆袭之路。

传统金融触网 vs 互联网进军金融 谁更靠谱？

尽管曾经火热的扫码支付被叫停，让移动支付的发展一度蒙上阴影，但我认为历史并不会开倒车，线下支付的需求已经被唤醒，用户渴望一个既方便、又安全的支付方式来取代麻烦的刷卡支付，因而线下支付的发展是必由之路。

以支付宝钱包、微信支付和百度钱包为代表的BAT，代表着互联网进军金融的主要力量。互联网企业的特点很明显——可以随时洞察用户的需求，并快速响应，同时残酷的竞争，造就了互联网企业创新的基因，这就不难解释为什么深受欢迎的“扫码支付”诞生自他们之手。但是互联网企业也有一个硬伤，那就是缺乏金融行业的基因，在快速响应和谨慎推进的取舍之间，互联网企业通常会选择前者，所以出现扫描支付被央行叫停、乌云爆出支付宝登录安全漏洞等事件也在情理之中。

在传统金融企业中，我们不妨以向来积极拥抱互联网的招商银行来作例子。2011年招商银行就提出了“消灭信用卡”的口号，经历了一段时间的探索之后，招商银行在近日推出的NFC卡包功能，把招行一卡通和信用卡融入了手机当中，用户可以持手机在招行柜台、ATM使用，也可以在商户进行线下NFC支付，当然也支持线上购物，基本上让一部手机就把所有支付领域都覆盖了，看起来确实很方便。

不过，和通吃一切的“扫码支付”相比，招行NFC卡包体现了传统金融企业在安全性上的一贯严谨，比如目前该功能只能在特定的NFC手机中使用（估计是需要招行认可的加密协议支持），仅支持一台手机开通一张手机卡。同时，为了确保安全性，NFC卡包的开通过程也略显繁琐。

安全还是便捷 目前还是一把双刃剑

对于移动支付来说，安全性和便捷性对用户来说都至关重要，但是它们又像是一把双刃剑，目前还无法同时把两者都做到极致。不过，金融安全无小事，如果让我选择的话，我宁愿牺牲一点便捷性，也要选择足够安全的产品。

招商银行此次推出的NFC卡包，其实已经在便捷性上迈出了不错的一步，只是作为传统金融机构，必须注重的安全性这把“双刃剑”，多少误伤了便捷性。

目前位置，安全模块才刚刚开始成为国产高端旗舰手机的标准配置，各家采用的安全技术各不相同，在NFC加密上的手段也是如此。因此，无论是传统金融机构还是互联网巨头，想在如此繁杂的情况下，构筑一个在安全和便捷性上接近完美的移动支付，还不太现实。因此，招商银行NFC卡包所做出的取舍，其实也是一种对行业现状无奈的体现。

合作的收益远大于相互掣肘

在美国，苹果和美国商业银行直接的合作，让ApplePay+Touch ID成为了良好的示范，这也意味着传统金融机构和互联网、智能手机厂商是可以合作共赢，把移动支付做成规范化的。我也期望类似于招商银行这样的金融机构，能和国产手机行业一起，构筑类似的行业规范，在技术的推动下，让安全性和便捷性互相促进而不是互相掣肘。虽然标题中用了逆袭这个词，但目前的移动支付市场还远远不到争抢果实的阶段，金融和互联网企业不妨先协力如何把移动市场育林规则订好，之后才有可能去谈按劳分配。

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