导语
Kabbage公司是一家面向小微电商企业的网贷平台，类似于国内的网贷公司。虽然在国内网贷的名声不太好，但是Kabbage在英国利用它独特的技术优势打出了名声。这个技术就是在大量数据的基础上，利用平台独特的算法进行借款人审核，以降低融资风险。
这种模式有些类似于国内阿里小贷，不过FinPlus FinTech投资基金发现，Kabbage不同之处在于它突破了阿里小贷主要基于“淘宝生态”的模式，使得它能区别于阿里小贷为生态圈外的第三方进行融资。虽说，该司所涉及的大数据及算法技术在国内也并不鲜见，但Kabbage于2014年5月获得的5 千万美元 D 轮股权融资和2015年10月，由 Reverence Capital Partners 领投，荷兰的 ING、西班牙的 Santander等世界级银行跟投的E 轮融资，都在说明资本对Kabbage的认可。
Kabbage主要服务对象是小型企业，它自称为第一家为小型企业提供服务的网贷平台。Kabbage实际上是一个面向企业和个人的在线贷款平台，基于大量数据和算法征信。2008年底，Kabbage由MarcGorlin、KathrynPetralia和RobFrohwein创立于美国亚特兰大。美国电商平台 eBay、Amazon 和中国淘宝一样，上面有众多小规模企业，这些企业几乎没有固定资产，在发展过程中常常遇到资金短缺问题，从传统银行很难得到贷款，Kabbage就是针对这一问题切入市场。不过，Kabbage所针对的中小企业并不只是来自于这些类似淘宝的电商公司，它所涉及的范围更大，这主要得益于其广泛的数据来源。
Kabbage会收集企业 Facebook 上的客户互动数据、地理信息分享数据，或者通过 eBay、Amazon 和Esty来搜集数据，甚至包括从 Google Analytics 等得到的网络信息。
随着公司的发展，FinPlus FinTech投资基金发现Kabbage的数据来源也在不断增长，从之前的网络公开数据发展到和不同的公司合作，以扩充数据来源，在上面数据来源的基础上，Kabbage进一步和记账软件Quickbooks以及UPS 等物流企业合作，已得到记账和物流信息。整合这些信息后，Kabbage会通过自己独特的信用风险评分模型——“KabbageScoreKard”来评判项目风险，该模型号称能够在七分钟内作出付款判断。
KabbageScoreKard信用评级体系为网店店主提供了一个正向的价值导向，网店可以根据信用评分的指标，有针对性地改善信用评级，从而增加贷款额度。Kabbage为用户提供了增加贷款额度的多种途径，例如：邀请朋友注册并使用Kabbage融资、在社交网站上关注Kabbage或将Kabbage分享到Facebook等社交网络上。这些途径一方面激励用户对Kabbage进行口碑式推广, 另一方面有助于用户和Kabbage的关系从“弱联系”转变为“强联系”。
贷款成本方面，Kabbage根据不同的贷款类型收取1.5% - 12%的利率。Kabbage根据客户需求将贷款种类进行细分（如图）：
自从成立以来，Kabbage一直发展迅猛。早前，他们得到了包括 UPS 投资部门 UPS Strategic Enterprise Fund 的融资，使得Kabbage能够利用UPS的客户配送数据，极大地推动了Kabbage的发展。
同年，Kabbage推出了Social Klimbling商家信用评分体系，鼓励客户将自己的账户与Facebook和Twitter账户关联起来，革命性地把社交网络信息数据引入到商家信用评分体系，完全颠覆了传统信用评分体系的理念。
2014年4月，Kabbage获得 2.7 亿美元的信贷投资，同年5月，再获 5 千万美元 D 轮股权融资。
2015年10月，Kabbage获得E轮融资，由 Reverence Capital Partners 领投，多家世界级银行跟投，例如荷兰的 ING、西班牙的 Santander以及加拿大的Scotiabank。
国内“阿里小贷”与Kabbage的经营模式类似，通过查看网店店主的销售和信用记录、顾客流量、评论以及商品价格和存货等信息，来最终确定是否为他们提供贷款以及贷多少金额。
基于大数据的商业模式创新过程有两个核心环节：一是数据获取；二是数据的分析利用。Kabbage与阿里系金融产品的区别在于数据获取方面，前者是从多元化的渠道收集数据，后者则是借助旗下平台的数据积累，其中网上商家可自主提供数据且其数据的多少直接决定着最终的贷款额度与成本，也就形成了阿里小贷的“淘宝生态圈”。
由于阿里小贷平台没有向生态圈外的第三方开放，那些希望在平台上获得金融服务的机构只能望洋兴叹。而Kabbage则提供了一个崭新的视角，通过多元化的平台数据也能提供金融服务，这些数据不但包括借款平台提供的数据，也包括物流公司的配送数据，还涵盖第三方软件公司提供的记账数据信息，甚至囊括了社交网络平台上的行为数据。
通过多元化的数据来源，Kabbag也突破了阿里小贷基于“淘宝生态圈”的封闭模式，使得网贷真正做到了“大数据”，这一点和国内网贷平台所说的“大数据”有很大不同，因为他们的大数据很多还是主要来自于平台自身。
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