文/孟永辉
一场有关行业内在元素的升级正在持续蔓延。同互联网式的改变传统行业的渠道不同，这场全新的变革更多地是基于内部元素的升级所导致的。概括来讲，这样一场全新的变革就是要将组成传统行业的「人」、「财」、「物」，转变成为数字经济时代的数字和数据，抑或是转变成为由数字和数据衍生而来的存在。金融行业，同样未能幸免。
以往，提及金融行业的变革，互联网金融、金融科技通常是代名词。然而，无论是互联网金融，还是金融科技，说到底还是一场流量的游戏。只不过互联网金融是以C端用户为主要流量的，而金融科技则是以B端用户为主要流量的。正是这样一种以流量为终极追求的发展模式，同样注定了互联网金融和金融科技必然会退场。
当下，我们看到的更多的是金融内在元素的变革，无论是从金融的衍生品上，还是金融的运行逻辑上，我们都可以看出这样一种发展脉络。无论是数字货币的出现，还是以大数据为主导的风控体系的形成，金融正在开始一场由内而外的 变革。在这样一场 变革之下，以流量收割为主导的玩家开始退场，真正意义上的金融玩家开始走向了历史舞台。
所谓的收割流量的玩家，说到底就是互联网式的玩家。这些玩家仅仅只是通过收割流量的方式来盈利，并未真正将金融回归到应有的位置和作用，我们看到的诸多金融乱象的出现，基本上都是由此衍生而来的；真正意义上的金融玩家，开始更多地审视金融自身，并且探讨金融与其服务对象之间的关系，试图找到并重塑适合当下金融以及其所服务对象的关系。笔者认为，真正以金融回归产业，抑或是寻找数字经济时代背景下的金融与产业之间的关系，才是真正能够长久的发展之道。否则的话，所谓的金融变革必然会陷入到了流量的怪圈之中。
金融的本质在于服务产业，而非收割流量
汹涌来袭的互联网浪潮给人们一种错觉，即，只要能够收割流量，一切的商业模式都是可以实现的。我们看到的诸多「互联网+」平台的出现，正是在这样的大背景下诞生的。这一点，在金融行业的身上，同样得到了证明。我们看到的以互联网金融为主导的「互联网+金融」的模式，便是在这样的大背景下诞生的。
事实证明，仅仅只是改变金融的输送渠道，而不去改变金融的本质，所谓的「普惠」，所谓的「智慧」都仅仅只是一个概念和噱头而已。我们看到的那么多的金融新概念，说到底，就是为了让更多的用户吸引进来，然后，再对这些流量金融收割。当金融的变革，当金融本身的目的和意义，仅仅只是为了收割流量，仅仅只是为了透支人们的消费，而没有真正地回归产业，所谓的金融，其实业已进入到了死胡同里。
因此，金融的变革应当更多地使其更加 地与产业结合在一起，使其更加全面地支撑产业的发展，而非仅仅只是简单地做平台和中介，更不是忽略了金融最本质的内涵和意义。当产业在互联网的影响之下，业已发生了深刻的改变，特别是当互联网成为一种标配的大背景下，我们需要更多地思考的是，如何通过改变金融本身，重新找到金融与产业结合的新方式，而不是将金融看成是一个收割产业流量，甚至是收割金融流量的工具和手段。
当金融行业的发展和进化经历了如此多的动荡与变革之后，我们看到的是越来越多的玩家开始寻找服务产业，与产业结合的新方式，而不再仅仅只是一味地收割流量。无论是对于金融本身的蜕变和演进，抑或是对于金融与产业结合方式的新探索，回归产业，服务产业，始终都是一个大的方向。笔者认为，只有坚持了这样一个大方向，金融行业的发展才能真正跳出互联网式的发展怪圈，真正进入到一个全新的发展阶段。
在这个过程当中，我们看到一个非常有意思的现象。即，互联网玩家开始更多地蜕变成为科技的新类型，而传统的金融玩家，同样也开始通过将金融的科技化转型，实现从金融向科技的转型。无论是互联网玩家的从科技向金融的转型，抑或是传统金融机构的从金融向科技的转型，金融与科技 融合的大趋势是确定的。由此，我们可以断定的是，未来金融与科技将会 融合在一起，并且将会成为一种全新的「基础设施」。
从本质上来看，这种发展趋势才是真正符合金融和科技两种元素的基本特征的存在。原因在于，无论是金融，还是科技，说到底都是要为产业服务的，都是要与产业 融合的，都是保证经济社会正常运行的「毛细血管」。所以，我们并不能够将金融与科技之间的相互融合与转化，看成是一种对于自身功能和作用的背离，而是更多地要站在「基础设施」的角度来重新定义两者。
当我们以新型「基础设施」来定义金融与科技 融合与转化之后所产生的「新金融」的时候，我们才能真正跳出以收割为流量为终极追求的发展模式，从而将金融行业的回归到新的时代背景之下，它应当具备的功能和作用上。笔者认为，当金融开始将服务产业作为自身的主要功能和作用，并且真正找到了服务产业的正确方式和方法的时候，它的发展才最终跳出了互联网式的以收割流量为主导的发展模式，从而进入到了一个全新的发展阶段。
无论是以蚂蚁金服、京东科技为代表的互联网玩家，还是以传统金融机构为代表的金融玩家，都在朝着这样一个方向发展。以此为开端，金融行业的发展将会开始进入到一个全新的发展新阶段。同互联网时代背离金融的服务产业的内涵和意义不同，在这样一场新进化当中，回归产业，回归实体，是一个主要方向。
金融回归本质的「正确姿势」在哪？
当金融开始回归服务产业的本质，越来越多的玩家开始投身其中。有人做技术的底层赋能，有人做金融的新产品，有人做金融的新功能……那么，金融回归本质的「正确姿势」在哪呢？
金融与科技必然 融合。从本质上来看，在互联网金融时代和金融科技时代，金融与科技并未实现真正意义上的 融合。这种现象所导致的一个最为直接的结果，我们看到的诸多互联网金融和金融科技的新类型，基本上都是背离了金融的本质和内涵的。即，金融不再是服务实体为终极追求，而是开始将更多的关注点聚焦在了收割流量上。
当金融回归本质成为主流，我们需要寻找金融与科技 融合的正确方式和方法，并且真正实现金融与科技的 融合。在我看来，金融与科技的 融合是建立了金融与科技的元素之间的互通的基础之上的。即，金融与科技有了统一的表达方式的基础上的。数字和数据，就是金融与科技都能够接受，并且可以相互流量的统一的表达方式。
在金融数字化与科技数字化成为潮流和趋势的大背景下，金融与科技将不再是一个孤立的存在，而是变成了一个可以相互流动，彼此转化的存在。金融与科技之间的鸿沟开始被数字化逐渐弥合，并且真正成为了一体，在这个背景下，金融与科技开始实现更大程度上的 融合，以此为开端，金融不再是一种收割流量的存在，而是变成了一种服务产业的存在。
金融与科技的产业化的实现。当产业互联网的浪潮逐渐深入，越来越多的行业开始发生一场 而又全面的变革。在这个当中，不仅金融行业需要产业化，科技行业同样也需要产业化。所谓的产业化，其实就是要改变产业本身的内在元素，重塑产业本身的流程和环节。
笔者认为，若要让金融回归本质，必然需要金融产业化有科技产业化的完成和实现。当金融产业化与科技产业化并未完成的时候，金融与科技依然是一个建立于传统范畴上的存在。在这种情况下，金融与科技依然是孤立的，割裂的存在，依然是一个厚此薄彼的存在，是很难实现回归本质的目标的。
当金融产业化与科技产业化完成之后，金融与科技开始有了同样的功能和作用，即服务产业，服务实体，以此为开端，金融和科技才不再是收割流量为终极追求的，而是以服务产业和实体为终极追求的。这个时候，金融回归本质才算是找到了正确的「姿势」。
金融与科技新功能和作用的衍生。当互联网在信息撮合和中介上的功能和优势开始消失不再的时候，我们看到的是，曾经风靡一时的互联网行业开始陷入低潮。同样地，金融行业之所以无法更好地服务实体，其中一个很重要的原因在于它的新功能业已无法满足产业的新需求。在这样一种情况下，金融和科技想要重新发挥出应有的功能和作用，必然需要新功能和新作用的产生。
当金融与科技的新功能和作用，可以满足行业的新需求的时候，它们才能更好地回归本质，它们才能更好地实现 融合。在我看来，未来，金融与科技的新功能，更多地要体现在数字和数据上，以及由数字和数据衍生而来的新功能和新角色上。
当金融与科技有了这些新功能和新作用作为填充，它们才能跳出传统的发展模式，真正进入到一个全新的发展新阶段，才能更好地回归本质。否则的话，金融回归本质将会成为一种空谈。因此，金融回归本质的正确「姿势」在于金融的新功能和新作用的产生。
结语
当行业的变革开始变得深入，我们看到的是一场以改变内在元素为主导的全新时代的来临。这为处于泥淖之中的金融科技提供了新的可能性。回归金融的本质，告别以收割流量为主导的发展模式，成为新的发展方向。以此为开端，金融与科技必然会开启一场 融合，金融与科技的产业化不再是一种想象，同时，基于金融与科技的新功能和作用为主导的全新时代，终将来临。
—完—
作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，特约评论员，行业研究专家，战略咨询顾问。每日一文，长期专注行业研究，提供 思考与硬核干货。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。
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