数字科技，金融与科技的「新形态」

文/孟永辉

简单地将金融科技的退场，完全归结为监管的收紧以及由此带来的玩家的退出，是非常不恰当的。纵然是没有监管的收紧，金融科技的发展依然会不断进化，「金融」与「科技」的 融合依然是不可避免的。

这是金融进化的必然规律，并不是由内外部的环境和挑战所决定的。有关金融科技的监管的收紧，仅仅只是在一定程度上加速了「金融」与「科技」两种元素的融合而已。纵然是没有监管，「金融」与「科技」的融合依然是一个必然的过程。

这是由「金融」与「科技」的基本属性所决定的。在我看来，无论是金融，还是科技，从本质上来看，都是助推实体经济发展的「基础设施」。扮演好了这一角色，金融与科技才算是找到了正确的定位，一旦这一角色失焦，金融与科技的发展必然会走进死胡同。

死胡同

基于这种逻辑，我们可以非常明显地看出，无论是在互联网金融，还是在金融科技，它们都没有扮演好「基础设施」的角色，仅仅只是把自身定义成为了一种收割流量的方式和手段。只不过，互联网金融的收割对象是C端用户，而金融科技的收割对象是B端用户罢了。

当收割流量成为互联网金融与金融科技的主导角色，我们看到的一种必然结果就是，金融与科技两种元素开始脱离实体经济。一旦脱离实体经济，无论是金融，还是科技，它们都会走入到一个死胡同里。这是互联网金融与金融科技之所以会出现如此多的乱象的根本原因。

归根到底，金融与科技并不能够成为主导角色，而只能成为辅助角色，寻找辅助实体经济发展的正确方式和方法，以实体经济的发展来满足消费者的需求，并在其中继续扮演好「基础设施」的角色，才是金融与科技发展的正确之道。

我们再从这个角度重新审视金融科技的发展，就会发现，它正在陷入到喧宾夺主的死胡同里。为了延续收割流量的发展模式，金融科技的玩家们成为了主角，而它们应该辅助与支撑的对象则要么成为了它们做营销的标签，要么成为了被它们收割的对象。可以想见的是，以这种思维来主导金融科技的发展，必然会将金融科技的发展带入到死胡同里。

新出路

监管的收紧，最终打破了金融科技玩家试图投机取巧，继续脱离实体经济的迷梦。于是，他们开始寻找有关金融科技破局的新方式和新方法。无论是将新技术更多地应用到金融的场景里，还是寻找金融在新的市场行情下的新角色与新定位，我们都看到一场重塑金融与科技的「基础设施」的角色和定位的新进化。

同一味地脱离实体经济不同，这种以「基础设施」的定位为主要的新发展模式，更多地为金融与科技的发展打开了新出路。在我看来，这种复合了原有功能和定位的回归与新的功能与定位的探索的新发展模式，将会为陷入死胡同的金融科技，找到新的出路。

在这个过程当中，金融与科技的表现形态不仅会发生改变，而且它们与实体经济产生联系的方式和方法同样将会发生改变。以往，我们所认为的金融就是银行、证券、保险为代表的传统形态和模式。如今，我们所认为的金融更多地是基于新技术，特别是数字技术衍生出来的新形态。以往，我们所认为的科技就是以互联网、新技术为代表的传统形态。如今，我们所认为的科技，更多地是基于数字技术为形态的。

同一味地脱离实体经济将金融与科技的发展带入到垄断与封闭的死胡同不同，当回归实体经济，拥抱实体经济成为主流，我们看到的是金融与科技的发展正在打开新通路。如果我们将脱离实体经济的金融与科技的发展道路，看成是一个日薄西山的夕阳产业的话，那么，拥抱实体经济的金融与科技的发展道路，则是一个朝气蓬勃的朝阳产业。

如果我们想要打开金融与科技的新出路，必然是拥抱实体经济。需要明确的是，拥抱实体经济的方式，并不是传统意义上投资这么简单，而是更多地以数字化的形态，实现与实体经济的 绑定，从而在金融与科技的新功能和新角色的助力之下，更好地助力实体经济的发展。

新形态

欲要实现以新的方式拥抱实体经济，助力实体经济，没有金融与科技的新形态是不够的，没有金融与科技的 融合是不够的。如果没有金融与科技的新形态，它们与实体经济的融合必然会陷入到传统的俗套里。如果没有金融与科技的 融合，它们必然无法发挥出全部的能量。

我认为，金融与科技的新形态是数字化，而金融与科技的融合点，同样是数字化。数字化，才是金融与科技能够发挥它们的「基础设施」的角色的关键所在。因此，在探索金融与科技新进化的道路上，我们需要以数字化为主导方向来探索与实践。

在金融数字化的道路上，我们需要的是用数字化的元素来取代传统金融的内在元素，我们需要的是用数字化的方式和手段来取代传统金融的方式和手段，我们需要的是用数字化的形态来取代传统金融的形态。

在科技数字化的道路上，我们需要的是用数字化的元素来取代传统互联网的内在元素，我们需要的是用数字化的方式和手段来取代传统科技的方式和手段，我们需要的是用数字化的形态来取代传统科技的形态。

不难发现，金融与科技之间是有着共通之处的，而正是这样一种共通之处，才最终导致了金融与科技这样两种存在有了 融合的可能性。同样地，一旦金融与科技 融合，它们必然会以一种全新的形态，更好地回归实体经济。而这种全新的形态，或许，正是我们经常提到的数字科技。

新结论

互联网金融与金融科技脱离实体经济的本质，决定了它们必然会走入到死胡同里。而由监管的收紧所引发的新变革，最终为金融与科技的再进化打开了新通路。当金融与科技的进化加剧，它们的「基础设施」的角色必然会将两者引入到共同的发展轨道里，而这个发展轨道，正是我们以往经常提到，却并未实施的「数字科技」。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，特约评论员，行业研究专家，战略咨询顾问。长期专注行业研究，提供 思考与硬核干货。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。

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