京东金融对金融科技的看法揭示其未来之路

Fintech（金融科技）这个词在近期开始走红，一些公司贴上了金融科技的标签，而非将自己笼统地归为互联网金融公司。在这个问题上中美的步调是一致的，这首先表明，互联网金融这个标签已不能有效解释该领域存在的全部问题，金融科技的作用正在越来越受到认可。

7月10日召开了由五道口金融学院主办的第一届金融科技大会，央行前副行长，五道口金融学院院长吴晓灵出席致辞，来自蚂蚁金服、京东金融、腾讯金融、百度金融的代表均发表了各自的演讲。京东金融CEO陈生强的发言最为提纲挈领，除了阐述京东金融对金融科技的理解外，还系统地介绍了京东金融的行进方向。

如果金融科技这个新生事物没什么分歧，大家都有普遍共识，那是很不正常的现象。京东金融在成立之初就被定位成金融科技公司，而不是去迎合当时火热的互联网金融概念，是很有先见之明的，这并非什么巧合，而是必然结果，京东金融作为金融科技先行者，在发展方向上与当下人们认识到的金融科技理念有所差异，是很有价值的一件事，这毕竟是前无惯例可循的一个行业。

陈生强认为，当下被普遍认同的金融科技理念有四个特点，高效、绕过传统金融、初创企业、挑战，京东金融并不完全认同。金融科技追求低成本高效率，这一点是没问题的，京东金融立身之本就是成本与效率的最优化。而对于绕过传统金融这一点，陈生强认为不一定要如此，帮助传统金融机构更好地服务客户，也是金融科技的功能之一。

金融科技的另一个特点是初创企业，陈生强认为由初创企业去做金融科技中的一些环节是可以的，不过该领域的集中化趋势早晚会出现，即未来诞生出全能型的金融科技公司。像高盛那种公司目前还并不能算作金融科技公司，但这个又做传统金融交易，又开发技术系统，又从事大数据研发的公司，未来成为金融科技的可能性很大，因为高盛具备更多条件。

在金融科技的四个特点中，挑战一词最不能为京东金融所认同，陈生强认为挑战应改为连接，金融科技公司应加强与传统金融机构的合作，将自身的能力输出，帮助传统金融机构提升效率降低成本，而不是热衷于去挑战或被挑战。这是金融科技四大特点中，京东金融最不认同的一点，而将京东金融的看法与当下普遍的金融科技理念对比异同之后，就能很清晰地看到京东金融未来要做一家什么样的公司了。

首先，京东金融对金融业的本质看得很清楚，并不想担当颠覆者或挑战者的角色，而是对金融业保持尊重，采取合作共赢的姿态。京东金融要做的事情并不是去把传统金融业的客户抢过来取而代之，而是要发展以服务于金融行业的技术能力，而这种技术能力是遵从金融本质，以数据为基础，技术为手段的，目的是为金融行业服务，帮助他们提升效率降低成本。

其次，京东金融任务就是为了解决问题，而不是制造问题。传统金融业中有很多盲区，出于成本和效率的考虑，大量的服务需求是被忽略的。这个意思是说，有些业务的需求很大，但传统金融去做这些需求要付出非常大的成本，很不划算，于是就不去满足这些需求。金融科技的出现有望能解决这些问题，采取相应的技术手段将业务成本降下来，意味着更多的需求将能够得到满足，金融行业将带有更多的普惠色彩。

第三，京东金融致力于能力输出，将技术能力输出给传统金融机构。过去两年的互联网金融发展趋向，基本都是热衷于自己做业务，用户数和市场份额为王，这并不算错，但对于没能力获取市场红利，缺乏流量运营和用户获取能力的初创公司来说，这就很不公平。定位在金融科技的京东金融，要发展的是金融技术能力，而这种能力在未来是要输出给传统金融机构的。这里面的逻辑是，传统金融业使用了金融科技公司的技术能力之后，效率得到了提升，一些原本因成本限制不能做的业务也可以做了，并从中获得丰厚利润，他们为什么不去用？

京东金融去做金融科技，本身是有很多的优势的，首先是坚守金融本质的敬畏之心，京东金融的业务逻辑中，风控始终放在第一位，这一点从不动摇。风控是传统金融业和金融科技需要共同面对的挑战，京东金融的技术研发中，占比重最大的也是风控技术，这将保证企业获得长久的竞争力和抗风险能力。

在京东金融这两年的实际运行中，从市场上发现了一些机会部位，巧妙地抓住了经济转型中的一些势能。例如消费金融业务，京东金融从中做出了相当多的创新，推出非常成功的白条业务，为消费者提供消费信贷支持。此外还有供应链金融业务，众筹业务等，无不是巧妙创新，在金融业不能做或不愿做的领域中开辟出了一片天。

京东是个非常重视数据的公司，这种重视不仅体现在数据积累上，也体现在数据应用与开放上。京东金融有接近半数员工从事数据相关工作，此外京东金融也投资了一些数据公司如数库、聚合数据等。京东金融的大数据项目，与全球顶尖科技公司合作开发创新产品，目前京东已有自主研发的上百个风控模型，开发出十多套风控系统，为两亿用户和数十万企业客户做了风险评分。

当然，京东也是个拥有数亿用户的公司，用户基础雄厚。京东的用户质量在中国电商中公认最高，交易质量也是一枝独秀。这就使得京东洞察用户需求，接受用户反馈，并在此基础上根据用户体验为中心提供产品和服务，有了现实条件。有了庞大而高质量的用户群体，京东金融发展金融科技就有了充足的动力和源源不断的资源。

坚守金融本质做好风控，抓住市场机会做出创新，重视数据采集及开发应用能力，拥有雄厚的用户基础，秉承开放的心态，有了这些条件之后，京东金融发展金融科技是顺理成章的，这是唯一正确的道路。

而京东金融发展金融科技的思路，完全是建立在开放生态的基础之上，从前面表述的那几个异同中就可以看出，开放是京东金融科技的立身之本。京东金融并不想取代谁，也不想成为金融机构，只是想用自己的金融技术为金融机构服务，为其赋能。

在京东金融科技的开放生态中，技术能力的开放当然是首当其冲的。之前京东用自有资金做了供应链金融和消费金融，从中发展出过硬的风控和系统能力，目前已完全可以将这一能力输出了，现实情况是也已确实有金融企业接受了京东金融的技术能力输出，如一些保险公司。

互联网产品能力，是京东金融另一个开放的重头。京东金融已经在尝试将一些数据产品开放出去，如京东金融大数据消费指数等，为证券行业提供及时、深入的信息支持。再如京东金融自建的大数据平台，也能为金融机构提供定制化数据服务。这些事情，是传统金融机构做不了的，也是一般互联网公司没能力去做的。

京东金融在用户能力的开放方面，也走得比较早，例如与中信银行和光大银行合作开发的小白卡，堪称信用卡方面的用户能力开放典范，100天内100万用户申请，是一个让传统金融机构瞠目结舌的成绩。这在没有金融科技作为支撑的情况下，用传统方式是绝难办到的。

资产端的开放和资金端的开放，也是京东金融开放生态中最重要的两块，京东拥有的优质资产，目前已进入传统金融机构，而京东金融在财富管理中积累了大量的高净值用户，也将在未来开放给更多的金融机构。

在当前纷繁复杂的金融环境下，需要有京东金融这样具备清醒认识的金融科技公司存在，用积极的行动为传统金融业的改变贡献力量。京东金融懂得分享、合作、连接、融合，明确自身的角色定位就是为传统金融业赋能，力图改变这个行业中存在的成本与效率问题。金融科技公司是未来金融行业变革与进步的驱动力，不应该是金融业的替代者和挑战者，京东金融正按照这条道路前行。

生成海报

免责声明：此文内容为第三方自媒体作者发布的观察或评论性文章，所有文字和图片版权归作者所有，且仅代表作者个人观点，与 无关。文章仅供读者参考，并请自行核实相关内容。投诉邮箱：editor@fromgeek.com。

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。