从去年开始，互联网金融发展进入监管时代，一些打着旗号滥竽充数的平台露出原形。随着该领域事故频发，人们的风险意识骤升，P2P网贷的声势也陷入低潮，呈现出起伏波动的局面。但其实P2P网贷是有价值的，只要平台将风控放在首位，严格遵守不设资金池等监管要求，这个行业还有更大发展。
P2P网贷服务的是小微需求群体，其特点是一对一满足贷款及理财需求。只要有借到钱的人就有把钱借出去的人，这个供需结构是没什么问题的。有很多人想要把手头的钱拿出去借贷获取收益，也有很多人愿意为自己的资金需求支付利息，问题在于这种借贷过程的安全性与可控性。作为组织这一借贷交易过程的P2P网贷平台，最大价值就是利用技术手段提升交易过程的信息的透明度、安全性和可控性。因此，监管政策将P2P网贷定义为信息中介平台，是准确的。
除了P2P网贷之外，互联网金融也有一些其他平台，在解决个人用户的金融需求方面也能发挥相当大的作用。例如比较早出现的互联网金融产品余额宝，这是一种货币基金类产品，风险低、收益也不高，通过余额宝可以进行分散购买，即时赎回，在操作上是相当方便的，但目前余额宝仅有2.5%左右的收益。货币基金显然无法满足社会小微金融需求，多元资产配置的互联网金融理财服务存在很大需求。
成立不到一年，昨日已做到累计100亿元交易额的简理财是一款移动理财工具，主要服务对象是低净值人群，资产标的包括抵押类资产、消费金融类资产、票据类资产及现金管类资产等，资产收益率从低到高做一个合理配置，相对多元化，理财收益率要比单一的货基型理财产品高很多，特点是用户可在app中一键将资金分散投入到不同资产标的中去，且能保持较高的流动性。
从形态上看，简理财解决了低净值人群投资的两个问题，一是投资门槛，一是流动性。像票据这类的业务是有投资门槛的，这类资产天然就是高净值人群的投资工具，一方面相对稳定，另一方面收益率较高，但条件是只能大资金参与，因为发行成本是任何一方都负担不起的。一个亿的资产卖给10个人当然不需要太多成本，可卖给一万人成本就非常高了，简理财用互联网技术解决了这个问题，一键分散投资使得其交易成本非常低，能够较好地服务于低净值人群。
在投资门槛之外，简理财解决的更大问题是流动性。一般来说，标的资产的流动性和收益率之间会存在此消彼长的现象，流动性越低收益率越高，流动性高了收益率也会随之下降。对于低净值人群来说，要想获得更高的收益率，传统理财项目下将流动性进行锁定是必然的，但低净值人群理财的一个显著特点是对流动性的问题尤为重视，或许投资者身上只有一万元甚至几千元，随时要拿出来做其他用途，需要对资金进行固定期限的锁定，即便收益率高一点，对于他们来说也是缺乏吸引力的。
在简理财这里，资金基本上是一个来去自如的状态，与余额宝等货基类产品并无差别。一键将一笔理财资金投往多个不同资产，在为用户分散了投资风险的同时，也为简理财自身分散了因用户自由赎回所带来的流动性问题。因为用户的投资在多个资产之中，而用户量和业务量的不断增长出现了大数法则现象，可供简理财提前预测投入量和赎回量，在这两者之间取得较好平衡。
传统理财项目中，资产端是恒定的，投资端也相对恒定，一期理财产品发行之后，赎回一份是一份，无法在运作中持续进行有效补充。在简理财中，资产端也是恒定的，投资端却忙碌异常，客户理财资金有赎回也有投入，简理财要做的就是通过技术系统对赎回与投入进行精确匹配，在维持高流动性的同时维持资产端的稳定，以获得稳定收益。
从产品形态来看，简理财就是一款为理财小白和低净值人群服务的理财工具。在风控上采取分散投资大额较高收益率资产的方式，让低净值人群的资产获得能与高净值人群一样的投资收益。在投资门槛方面，简理财在法律监管框架许可范围内，通过产品设计和技术系统尽可能将门槛降低到可操作程度，让用户根本感知不到门槛的存在。在至关重要的流动性方面技术系统发挥的效力更大，将原本在线下需要投入大量成本的发行及赎回流程用技术系统简化，一方面降低了运营成本，另一方面也充分利用大数法则保证产品的高流动性。
我国存在大量的低净值人群，由于参与门槛过高的原因，这部分人群的理财投资需求长期得不到满足。他们找不到使自己资产得到增值的入口，无法像高净值人群一样便利享受各种金融资源，这种状况长期发展下去，只会使全社会的贫富差距加剧，并且形成一种机制性弊端，损害经济社会的长远发展。
事实上，低净值人群的长尾理财需求总量是巨大的，关键是能否有一种方式将这些需求低成本高效率地收集起来，并低成本高效率地加以满足，在这方面传统金融机构是相对空白的。而进入移动互联网时代之后，通过技术手段解决这一问题的可能性出现了，简理财正是为解决这一问题而生的。
互联网金融要解决的正是小微金融需求，有的公司满足人们的资金需求，有的公司满足人们的理财需求，这两种方式都是对社会发展有益的，而简理财恰好属于后一种。未来中国即将进入全民理财时代，不管穷人富人，让这个时代与任何人擦肩而过都是不公平的，简理财向着这个方向做出的探索，具有非凡的社会意义。
免责声明：此文内容为第三方自媒体作者发布的观察或评论性文章，所有文字和图片版权归作者所有，且仅代表作者个人观点，与 无关。文章仅供读者参考，并请自行核实相关内容。投诉邮箱：editor@fromgeek.com。
免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。
