最近一波问题网贷平台的暴雷潮，已经让网贷投资人变得风声鹤唳，优质靠谱、合规守法、注重风控的良性网贷平台也被误伤。
因此，监管层的思路，并非简单粗暴的压制网贷行业，而是区别对待，不放过问题平台、不误伤优质平台。
根据第一财经日报报道，监管层已经释放了明确的正确预期，获将实现分级分类管理。
这项政策的推出，对网贷行业影响几何，投资人何去何从？
分级分类管理成趋势
据媒体报道，7月16日下午，银保监会组织互联网金融人士针对当前网贷行业现状召开会议，召集产学研各界参会讨论。
据悉，与会人士达成了共识，网贷行业对普惠金融有重要意义，但一定要严肃监管，合规发展。
另据监管人士透露，网络借贷风险专项整治联合工作办公室正打算出台关于网贷和p2p的细化操作方案，简称187条。
有望于7到8月出台的细则透露，未来将根据检查结果，对网贷机构实行分级式管理，逐步挤压劣质企业的生存空间，引导机构实现风险出清。
所谓分级分类管理，清晰的表明了监管层的两个思路：
第一，尽管问题平台的确存在，但监管层依然认可p2p普惠金融的价值，更不会一棒子打死整个互联网金融行业。
第二，分级分类管理，显示了监管层的监管思路开始精细化、精准化，既不不放过任何一个问题平台、不避免误伤合规合法的优质良性平台。
这种监管思路的释放，其实是给优质靠谱的网贷平台一根定海神针。
根据计划，分级分类管理的工作，要等到明年6月完成，如此精细化的管理，会加速整个行业的优胜劣汰，大量不合规、风控能力不足、实力较弱的互金平台，在监管的重压之下，挤出市场，优胜劣汰让行业集中度提升。
经过风险教育的投资人也会越来越理性，越来越注重资金安全。大量劣质p2p平台点退出，减少行业恶性竞争，肃清行业毒瘤，整个行业的安全系数，健康指数反而会大幅提升，而优质合规的良性平台，反而会因此受益。
如何挑选优质p2p？
那么对于投资人来说，该何去何从呢？首先，如果你投资的平台还没有爆雷，那么恭喜你，剩者为王，你应该再次综合评判下，你投资的p2p平台到底是否靠谱，判断依据包括但不限于以下几条。
第一，记住，没有完美的理财产品，远离高息、高返现平台。
投资P2P的时候，要考虑三个因素，第一，安全性，很多p2p投资者，都希望不损失本金。第二，收益率，记住，年化利息超过15%以上的平台，你都要打个问号。第三，流动性。
如果一个理财产品把高返现、高利息，还声称保本保息无风险，并且活期随时提现，那就有可能是引诱你上钩的套路。
过去，有些P2P平台号称预期年化收益率能够达到30%，这个数字再加上这个平台的运营成本、风险成本，实际给借贷人的利率可能高达40%，但40%的借款成本对绝大多数借款人来说是非常沉重的压力，其风险显而易见。
总之，永远不要相信天上有掉馅饼的好事。当然，不是说低利率就更安全，但是持续的高利率一定是借款人没能力承担的，只能吸引那些高风险的借款客户，未来这些借款人不愿意还款，你的本金就难以回收，另外一些，则可能是打着P2P之名的非法集资。
第二，查资质，合规是不可逾越的底线，不合规的网贷平台一定要远离。
存在高息活期理财为主、期限错配、资金池、信息披露遮遮掩掩，借款标的存疑、资金账户没有合规存管等问题的不合规平台，都要小心了。
最基本的一项核查是，平台的资金账户到底有没有存管到银行。《互联网金融指导意见》早就要求从业机构应当对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金的分账管理等等。
比如，宜人贷早在2015年与广发银行达成存管合作，换句话说，不靠谱的劣质平台在逃避监管、应付监管，而真正靠谱的平台都在拥抱监管，甚至领先监管。
第三，考核公司资质、高管背景、运营状况、标的真实度，通过媒体报道，投资人论坛，工商注册信息，进行多方交叉验证。
目前爆雷的大多数平台，都有一个共同点，那就是管理团队资质不够强。
比如，去年年底爆雷德钱宝网，其创始人张小雷是刑满释放人员，以前就曾因为诈骗被捕入狱。而善林金融创始人周伯云，曾是被最高院认定的失信人，也就是所谓的老赖，这样有污点、有前科的人，我们为啥要相信他们？
还有那些来历不明的p2p创始人，比如唐小僧母公司资邦金服董事长陶蕾，虽然也多次公开在大小会议上发言，但是在网络上搜索不到陶蕾的任何真实背景，我问了几位银行界的企业高管，也对陶蕾不熟悉。这种不透明的高管团队创立的p2p平台，风险度本来就更高。
与此相反，靠谱平台的创始人和高管团队，多数都有高大上的金融业背景，经验丰富，这样的人爱惜羽毛。
除了高管背景，其实也可以核查下公司信息，有些想干坏事的P2P平台为了取得投资人的信任，甚至不惜对公司地址、公司资产造假。
比如钱宝网，早在2017年8月，其上海总部就已不在运营，但是到12月钱宝网才爆雷，如果细心的投资人去实地，甚至电话提前查访一番，就能识破张小雷的谎言，在爆雷之前及时撤离本金。
第四，上市公司多重监管，安全系数更高。
合规、真实是底线，如果有专业风投机构的投资，或者能够上市，那就是加分项。专业的投资人在资本圈摸爬滚打，基本上都练就了一双火眼金睛，而且其掏出的真金白银如果后期要实现顺利退出，必然要投资到靠谱平台。
此外，上市的网贷平台，要接受资本市场的多重监管，往往安全系数更高。注意，这里的上市，不包含借壳上市。
以宜人贷为例，2015年12月18日，宜人贷在美国纽约证券交易所成功上市，成为中国金融科技第一股。截至2018年3月31日，宜人贷累计服务了超过120万借款用户和140万出借用户，累计促成借款总额达859亿元。
第五，看保障措施。万一借款人违约，有没有第三方保障还款？
网贷平台与险企合作，一方面有助于平台完善风险管理体系。另一方面，对于行业而言，在风险备付金逐步取消的背景下，这也为整个网贷行业风控机制的建立注入新的力量，对金融稳定和防范系统性金融风险起到重要作用。
近期，宜人贷与中国人保财险达成合作，签订三年合作协议，针对特定借款产品推出借款人履约保证保险。根据合作协议，中国人保财险为宜人贷撮合的特定借款提供借款人履约保证保险，所承保产品借款周期不超过12个月，借款金额不超过20万人民币。如果借款人出现违约，中国人保财险将根据协议约定，对逾期超过90天的借款给付保险金。
业内专家表示，保险公司对于履约险合作一向比较谨慎，一般会对合作的平台进行系统而全面的评估，尤其是对风控和资产质量有着严苛的要求。这也侧面说明，中国人保是比较信任宜人贷的风控能力的。
说到最后，如果你投资的p2p平台不行爆雷了，或者已经出问题了，也不要张皇失措，务必冷静下来，保全好投资凭证、银行流水、交易记录等证据，这些材料，就意味着真实的债权关系，哪怕平台出问题了，债务人的债权关系也没有终止。
而且，出现坏债的情况下，合规的平台也会引入第三方清收公司来协助用户回款，就是说，平台出问题，并不意味着你的投资血本无归。
在分级分类管理的监管政策即将出台的时候，一个合格的p2p投资人，不应该再风声鹤唳，而应该冷静下来，仔细复盘，既不要上了劣质、问题、欺诈p2p平台的套路，也不要因为过度恐慌，错失了投资机会，误伤了良性的合规平台。
免责声明：此文内容为第三方自媒体作者发布的观察或评论性文章，所有文字和图片版权归作者所有，且仅代表作者个人观点，与 无关。文章仅供读者参考，并请自行核实相关内容。投诉邮箱：editor@fromgeek.com。
免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。
