一场突如其来的新型冠状病毒疫情,给国家发展和人们生命安全,都带来了极大的威胁。目前虽然复工复学已经在稳步推进中,但是疫情影响的余波还在,人们的工作和生活并没有完全恢复到正轨上。尤其对于广大金融机构来说,重创之下如何才能突破重围,成为行业面临的重要难题,业内人士纷纷思考各种解决方案。在此期间集奥聚合凭借多年技术积累挺身而出,充分发挥人工智能优势,积极承担大企业责任,为金融机构提供定制服务,受到了业内外的广泛好评。
各行各业都因疫情的爆发造成巨大损失,各行各业的从业者们也受到了企业停业停工、以及小区隔离等因素影响,尤其工薪阶层收入骤减,有的暂时失去收入来源,一些急需偿还车贷房贷等商业贷款的人们还款压力骤增。总之对于低收入人群、个体小商户而言,疫情对现金流以及收入的影响是巨大的,而他们作为普惠金融的主要客群,收入情况恶化直接导致信贷还款能力恶化,因此金融机构普惠金融产品在2020年第一季度里,逾期风险明显升高。
近期疫情虽然趋于平稳,而许多金融机构在疫情之下采取的远程办公、分批办公等措施,对业务的影响不可能在瞬间解除,例如疫情期受到现场作业停摆、外呼作业效率不足、信息传输限制等影响,许多在那个时间点办理的业务,风控措施落地难度大大增加,因此现在逾期率突增的现象并未得到有效缓解。
中国银保监会副主席黄洪也在4月22日时,于国务院新闻办公室上表示:疫情冲击下不良贷款有所增加,贷款逾期和违约情况增多。这也意味着,尽管疫情得到有效控制,金融机构在信贷风控方面仍然面临诸多挑战,例如数字化转型、审批与回收业务线上、信贷客群迁移、风控政策的抗周期性(过去是在高速增长环境下)等,拥抱金融科技,利用人工智能成为后疫情时代的趋势。
疫情会倒逼金融机构进行更审慎的信贷政策,向还款能力更强,定价更低的用户倾斜,这对金融机构的科技能力、风控都提出更高要求,解决风险问题被列为重中之重。金融机构对于金融科技合作伙伴的核心诉求已经变为控风险、提效率,金融科技将成为所有金融机构的“标配”,金融业务走向线上化、自动化、智能化已成为业界共识。
银行个人信用贷款与金融渗透率的双升,为个人信贷风险控制带来新挑战,也为信贷业务带来了新机遇。金融的本质是风控,风控的前提是信用,2020年也将成为金融数字化发展的分水岭。
集奥聚合作为国内最早一批金融科技公司,拥有丰富的信贷业务经验与极强的场景化匹配能力,深耕金融业务,集奥聚合根据不同金融机构业务场景需求,将人工智能与大数据技术灵活应用于信贷风控中各个环节,为其提供信贷全生命周期风控解决方案,主要包括反欺诈、信用评估、智能风控、分析决策、监控预警、贷后管理等。
在后疫情时代,集奥聚合提出的信贷全生命周期风控解决方案,进一步凸显出其价值。该风控方案是立足自身核心知识产权技术,让风险管理贯穿贷前准入、贷中管理、贷后管理等全业务流程,综合运用复杂网络、大数据分析、知识图谱、 学习、分布式计算等多种先进技术,根据不同金融机构业务需求量身定制服务,如信贷业务风控流程咨询、人工智能系统工具、模型策略开发等,助力合作伙伴提升风险管理管理水平、降本增效。
集奥聚合的信贷全生命周期风控解决方案,在成长期(贷前阶段)可帮助银行等金融机构准确洞察客户的欺诈风险,并从多维度评估其信用风险,并给出相应风险决策;在维护期(贷中阶段),集奥聚合的方案可持续有效对放贷客户进行线上实时监控,对风险情况及时预警,以调整风险敞口,对用户资质、共债、还款意愿等进行追踪把控,最大程度挽回金融机构潜在损失;在退出期(贷后阶段),该套方案则运用智能语音机器人代替人工进行回收,从而降低成本、提升效率,另外可基于AI工具对不同风险等级的逾期资产进行差异化的贷后管理,构建回收模型与相应的回收策略。
长期以来,集奥聚合始终坚持以科技赋能新金融模式,助力金融机构打造智能化风控体系、提升反欺诈能力的同时,帮助金融机构有效实现系统、高效、智能化信贷审批!
疫情无情,人间有爱,在各大金融机构面对疫情带来的危机之时,集奥聚合也将始终陪伴在大家的身旁。充分运用自身具有的优势,全心全意为客户提供优质服务,致力于让每个金融机构和企业,都能够顺利走出困境,迎来更好的发展。
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