信用与科技的结合带来了巨大的商机和潜力。伴随着大数据、人工智能、云计算、区块链技术的发展，信用科技逐渐成为塑造金融服务、提升小微金融融资水平的有效方法。信用科技产品的精准度也成为了衡量金融科技公司业务水平主要标尺。百融云创，作为一家有着六年从业经验的金融科技企业，在开发信用科技产品以及普惠小微金融方面独树一帜。近日，百融云创CEO张韶峰做客百融云课堂首期公开课，以线上直播向大家详细阐述了信用科技的“前世今生”。
从行业发展角度来看，信用科技是为普惠金融量身打造的科技服务。旨在弥补信用白户信息缺失、收容并覆盖长尾用户的信用科技，对于化解资金端与资产端的信息不对称问题有着得天独厚的优势。
信用科技可以有效地挖掘数据，实现客户下沉，帮助金融机构解决推行普惠金融过程中的技术壁垒。因此，金融机构不遗余力地加大金融科技的渗透力度，一方面是推动其自身信息化、数字化的信用体系搭建;另一方面是成为征信机构的有力补充，为普惠金融寻求科技支撑。
百融云创在信用科技领域既是先行者也是推广者，通过软件系统以及平台部署，百融云创将决策引擎、关系图谱、可视化平台等纳入到信用科技建设当中，不但可以做到数据覆盖领域广，还可以实现技术手段的多元化，大数据以及区块链等技术的推广为百融云创深耕信用科技领域提供了良好依托。
升级信贷风控
随着普惠金融的不断下沉，越来越多的小微群体将会被纳入到信用科技的服务体系中，包括“三农”和城镇低收入人口。信用科技需要做的不仅仅是为他们“争取”金融信贷环节的机会，同时还要完善信贷的全流程风控。对于较为复杂的个体风险，努力实现风险线上化控制对提升金融服务效率至关重要。
百融云创在信贷风险防控方面，以信用科技为技术支撑，设计了包括贷前、贷中、贷后在内的全生命周期式的风控流程。贷前主要是进行一些反欺诈识别，通过百融云创的风险预估模型，对小微企业过去的信用记录进行筛查，必要时会辅助以人工的精细化审批;贷中则是通过信用科技实现实时监控，在体系中制定规则并通过评分的方式划定高、低风险客户，进而通过机器人或人工的方式联络较高风险类型的客户，实现有效风险追踪;贷后管理是结合信用科技，依托多维贷后评分和工具，实现贷后客群的灵活分案、流传，并结合智能语音机器人，有效提升还款率。
值得一提的是，百融云创的生命周期式管理模式不仅优化了个人信贷流程，也在其他多个领域中取得实质性进展，包括持牌汽车金融机构整体风控策略、国有行反欺诈咨询方案、非银机构存量客户流失预警及智能营销方案等。在分享中，张韶峰以典型案例生动解读了这一模式的落地效果。
助力企业供应链整合
如今，市场竞争已经不仅仅是企业与企业之间的竞争，同时也是供应链与供应链之间的竞争。信用科技对于小微企业的提振亦表现于对于企业供应链的重塑。
百融云创通过创新小微场景、资产化赋能细分场景的多元方案，进而实现互联网模式获客。然后百融云创以大量客户为依托，搭建了一个资源流通的平台和桥梁。左边是金融机构，右边是产业互联网或者小微企业，通过信用科技的智能“催化”，即以技术手段为金融机构和小微企业实现适配，并提供风控以及金融产品设计服务，从而促进物流、资金流、信息流的高效流通。
百融云创与快塑网的合作就是一个典型的案例。快塑网平台聚集的塑化行业中下游企业多为轻资产企业，在信贷过程中处于劣势，百融云创通过信用科技对塑化用品的供应链进行整合，帮助塑化产业链上的中下游企业实现融资速贷。其中，最高信贷额度可达100万。
提高智能服务效率
智能语音工具对于百融云创信用科技格局开拓以及服务效率提升具有重要意义。特别是疫情期间，重人工的作业模式受到极大挑战。因此，针对用户体验差，投诉高，效率低等行业痛点，以机器人代替人工进行智能呼叫成为了信用科技发展的大趋势。一来缓解外呼压力，二来有助于对不同客群采取差异化话术策略。
目前来看，信贷领域的专业智能语音机器人主要的服务领域包括金融机构及涉及多元金融场景的部门。包括银行、消费金融、信用卡部门、营销客服等等。应用场景主要包括营销推广、休眠促活、智能导航、客户回访等，为金融机构信贷过程中的营销促活、轻催收管理提供有效方案。
百融云创的智能语音工具不仅在信贷环节发挥作用，也助推了疫情期间基层社区的疫情管控，比如政府的疫情排查回访场景，从企业绩效和社会公益双层面提高服务效率。
张韶峰表示，信用科技可以完善和创新现有的信用相关系统和软件，帮助借款方、放款机构和投资者提高效率、削减成本，探索新的客户和商业模式，进而提高金融机构的服务技能、服务质量和服务效率。百融云创具有多年的信用科技开发经验和实战基础，在业界获得广泛赞誉，目前有超过九成的金融机构与百融云创有信用科技相关合作，包括国有大行、知名股份制银行等优质客户。未来，百融云创将再接再厉，为中国的普惠金融推进贡献更精准、更高效的信用科技服务。
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