12月19日,本月初宣布良退的铜板街官方发布文章,《关于12月回款和待收问题的解答》,强调良退工作至少围绕两个方面紧锣密鼓开展:第一,与各方沟通,包括客户、员工等;第二,督促未到期资产待收尽快回款的相关保障工作。
这是自12月3日官宣良退以来铜板街发布的第8篇出借人问题集中解答或说明类文章。前7篇分别是:《铜板街旗下网贷平台良性退出相关答疑》《关于网贷数据确认问题的一些答疑》《铜板街旗下网贷平台退出兑付方案相关说明》《关于出借人意见反馈渠道的说明》《既然“良退”,为何不自然到期退出?》《兑付方案征求意见版投票相关答疑》《兑付方案面临的两重现实困难》等。这些文章均是针对出借人普遍较为关心的问题给予解答。
在19日发布的文章中,铜板街旨在回应客户3个疑虑,通过信息对称解决4个偏差,其核心问题是:良退公告日当日及之后的回款为何不能给相关出借人?40余亿元钱为何不能尽快一次性兑付给出借人?
铜板街指出,坚持了七年多,此时主动选择退出,“坦率地讲,也是有遗憾的。”而且,行业背景为退出设定了严格的时限。因此,“自公告发布日12月3日起,兑付就得以保障良性退出这个最高目的为前提来执行,而不一定延续过往网贷业务正常运营时期的兑付规则,包括打破到期日兑付的惯例。兑付开始后,部分客户的产品未到期却会提前回款。因此,自退出公告日当日及此后到期的产品的回款,统一遵循退出工作开展后的兑付规则。”
文章称,有部分出借人以为“41亿都在铜板街的账上,是铜板街不想给我。”“即使41亿未到期资产对应的待收余额还未收回,全体借款人也会按照约定利率、提前返还。”铜板街认为,这也属于认识上的偏差。实际上,基于信息中介定位,铜板街撮合的项目都是真实且一一对应的,都分散出借给了分布在全国各地的借款人。也就是说,不存在“铜板街账上有钱不还”的问题。
为了在规定的时限之内顺利完成良退,铜板街的首要工作是将未到期资产逐一妥善回收、提前变现。首先,需要告知借款人限时清退的计划,取得借款人的理解,而“沟通工作需要投入产品正常到期情况下数倍的时间和精力”;其次,需与借款人协商出提前还款的方案,必须综合考虑借款人的还款意愿和能力。
如果有借款人因平台限时退出,主观上还款意愿降低,还要通过合法合规的方法去敦促回款。而现实的敦促借款人还款手段非常有限。这是行业的基本现实和共识。例如,2019年11月22日,北京大学数字金融研究中心召开了主题为《P2P的转型升级与未来发展》的闭门会议。与会人员认为,“全行业各环节都存在严重涉刑风险,打击面可能过大”“逃废债群体的气焰一定程度被助长”,其中,在“贷后环节上,平台各类资产端催收难度加大,贷后管理受到很大影响。”
铜板街表示,“又快又全”的兑付办法是包括平台在内的所有人都希望尽力实现的,因为“对客户来说,落袋为安;对平台来说,早退、全退可以尽早轻装上阵,把全部人力和资源投入企业新的增长点上去”。此外,退出工作涉及到方方面面,工作繁杂细致,“铜板街从管理层到一线员工都坚守岗位,比过往投入更多的心力到工作中,请大家监督并放心。”
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