年终岁末总结自己的2019:工作太忙却挣钱太少,加班太多还没空理财。前辈说这都是借口(哭了),忙着赚钱更要学会用钱生钱。可是,要想在忙碌里兼顾好投资还能有所回报,真是难上加难。
而牛友Matt,就是小编梦寐以求想成为的那种,能在有限时间里集中精力赚大钱(划掉)办大事,在工作上高智商、在投资上高财商的人。火眼金睛又眼光挑剔,对数字更敏感,目标明确,对理财产品不仅考虑收益还要求综合质地。
投行上班族:工作够忙,闲暇够少
毕业以后我就进入投行工作,一晃眼好多年。这十多年里绝大多数时间都贡献给了工作,经常不是在工作就是在去工作的路上,不是在办公室就是在飞机上。忙碌是肯定的,即使没在工作也常是在想工作相关。
所以余下的时间里,还是挺想做点和工作完全无关的事情,偶尔闲下来我喜欢去游泳和看看电影,放空一下。
我呢,从走出学校在证券行业工作就开始接触投资,大概是从2006年开始到现在,也有十几年时间了。大家印象里可能觉得投行工作会接触、或者说会很了解大量的投资产品。其实在投行里,虽然收入比较高但除了级别非常高的人可以享受私人银行这些vip服务,更多的投行上班族,尽管日常工作一直在和投资打交道,但其实没有更多时间去了解、处理自己的理财和投资产品,而且确实,现在的投资理财产品太繁杂了。
人越忙,投资越要讲配置
也因为平时工作比较忙,我比较少做主动投资。就以被动的投资为主,比如基金类的配置会比较多,不会占用太多时间和精力。这样的话,在投资上的精力就主要放在挑选配置品类和具体的产品上。
对我来说,资产配置比单纯项目投资的收益率更重要,合理的资产配置能分散风险,平滑波动。一般来说,我资产配置里有40%~50%我会投固收类的资产,20%~30%会投到权益类,剩下的就配置现金和银行存款。
我希望能在某个投资品类里,用有限时间和精力里挑选出最符合自己需求的理财产品。首先它是安全的,其次它要能解决我最需要它解决的那部分需求。
活期利率很鸡肋 闲置资金配置上始终真空
比如,我对流动资产配置的要求是流动性最重要,还最好能有点收益。可是大家也知道实际是,要求不过分可现实太骨感。
很久以来都没出现符合我要求的理财产品。存银行活期取用最方便,但利率很低,最近又刚降息,利息更几乎可以忽略不计。定存很鸡肋,即使定存一两个月,利息也没有太大优势,不必为了一点利息去牺牲现金的流动性。虽然可以在银行里买货币基金,但香港在银行渠道买货基选择是很少的,既不能随时申赎又有费用,总之就是不太方便。
流动资产或者说闲置资金的配置需求一直存在,只是市场上一直没出现一款能满足这个需求的理财产品。所以新闻上总说现在投资品种很多,产品很多。真的多吗?倒也未必,真正适合自己的其实很少。
富途现金宝初印象:港币美元余额宝
我大概算是现金宝最早的那批客户吧。因为本来就是富途牛牛app的“重度用户”,今年在app里看到现金宝的广告图,就顺手点进去。
第一印象其实很简单也很直接——挺像余额宝,只不过针对的是港币和美元,都是针对账户里的闲钱,通过货币基金来理财。
这就很直接地对应了我的需求,所以很快我就放了一些钱到富途现金宝里,需要用钱时候就转出来,有闲钱时候再转进去。尤其在长假前,我一定会把钱转到现金宝里。其实原因和第一印象一样,就在于这个产品简单、直接,清晰明了。
自带赚钱buff的零钱包
现在我把原本放在银行活期的闲钱放现金宝里,这部分闲置资金产生利息的需求,就在现金宝里解决了。而且,这个现金宝慢慢用起来,还能有满足我需求之外的其他功能,我也挺喜欢的,算是意外之喜吧。
对我来说,富途现金宝本质上就是一个零钱包。这么形容一方面是因为使用上很方便,也可以在手机上直接申购赎回,不需要通过理财顾问或是银行柜台线下传统模式,也不用受渠道上下班时间的限制,一天24小时都能申赎。另一方面是,现金宝和富途的证券账户是连通的,对于炒股的人来说真的很方便。
而且这个零钱包还能有收益,和银行活期一样存取方便,而且收益远远比活期利率高,何乐而不为呢。
还有一点小建议
小编一直问我,对现金宝有什么建议和需要改进提升的地方。
老实说,真的有。
虽然我一直给朋友说,我在香港这么多年,到现在也没遇过这么好用户体验的类似产品。但是,在有一点上确实还有些不方便。
现在现金宝的基金账户是包含在证券账户里的,要用现金宝就要先开证券户。有些投行朋友对现金宝产品本身是很感兴趣的,但因为工作岗位原因,或是不能开立证券账户或是开立需要给公司走复杂的内审流程,所以他们就会嫌麻烦,直接选择不开户。如果之后,富途能把基金账户单独出来开户,和证券账户分别独立为2个账户,应该我可以把现金宝成功推荐给更多同事朋友的。
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