没想到，再一次在专访中见到董骏，已是一年之后的事。
低调如董骏，每年唯有在「积木」庆生之时，才愿意多谈谈。其他时候，他都带领着「积木」，默默埋头做事。他笑言自己就是个“笨小孩”，而「积木」的六年历程是真真正正的“笨小孩之旅”。
1
用董骏的说法，「积木」的创业从一开始就并非择时，而是撞势。在“撞势”之后，「积木」的“每天的空气中都充满着渴望成长的躁动和不安”，但「积木」很快就遭遇了一次“鬼门关”。在董骏后来回头复盘中，百分百赞成那句 “幸福来得太早大多数不是一件好事”。
经历了如此一遭之后，年轻的「积木」开始沉淀下来。不再被行业纷扰所影响，并摸索出了一条属于自己的“笨路子”：“在使命上，我们愿意把自己的温度分出去，让别人享受到我们存在的价值，做个善良的笨小孩;在愿景上，我们想潜心服务好小客户，抑制一切和‘靠谱的金融服务’无关的欲望，做个迟钝的笨小孩;在战略上，我们想把风控、质量放在首位，做个耐心的笨小孩。”
通过多年的摸索，如今「积木」保留了三个核心业务模式：一是把最纯粹的P2P做好，服务好出借人，这里主要是积木盒子;二是把零售信贷业务做好，无论通过直接服务还是间接的合作，这里主要是积木时代和积木美行;三是把对零售金融资产投资有意向的机构服务好，发挥专业资产管理能力。
在董骏看来，一家企业想要尽可能避免风险，最重要的是要先选准客群。但这里的“选对”定位则没那么简单。
“首先是定位，你到底要服务什么样的借款人?我们现在定位就是零售金融资产，小微或者是消费。就拿小微来看，我们在小微里定位的是比较优质的夫妻店或者农村种养殖户，这就是个巨大的蓝海市场，与国计民生非常有关系，政策也很支持，那我们这个跑道就没有问题;跑道没问题，那进去以后怎么做?我们的选择是，从获客角度做非常严格的管理，我们做小微是要求直接获客，不跟中介合作。因为中介获客有很多弊端，而直接获客的风险管理能力较强，风险较低，客户的黏性也会较强，这就是我们的定位。从获客到如何做客户尽调，如何进行贷后管理，如何催收，这一切里面都有非常多细节让我们可以不断去优化，从而保障风险质量是不是越来越高”。
事实上，也正因为找准了客群及定位，「积木」这么多年以来所面临的行业“危机”影响，实际上要比其他公司要小得多。
就拿其小微这一块的业务来说，「积木」从来没有碰到过太多的竞争对手，即使是在互联网金融最为火热的时期。“可能大家都感觉中国互联网金融非常火爆，全国各地都有那么多公司，但事实上，真正下沉到三四线城市服务小微的公司其实很少很少，大部分市场上所谓线下信贷工厂模式都仅停留在一二线城市，三四线城市的市场特别大、客户需求特别旺盛，但不是那么容易做，所以很多公司就选择了放弃。但我们相信，只要有足够能力去管理客户，基本可以无限去增长”。
2
大到零售金融资产，这是一个更大的市场。董骏认为，这里一年至少新增几万亿，同时也体现整个互联网金融的核心能力。
零售金融资产包括两大类：一类是消费金融，一类是小微金融。两大类的市场需求量实际上非常大，一年至少新增几万亿，因此，无论何时，这仍存在巨大的市场空间，“而我们有能力去管理这样的资产，并获得合理的毛利和控制合理的风险。虽然当下P2P模式受到“三降”限制，但我们可以通过跟机构合作设立的管理基金来获取资金，将机构的资金经由基金投放到这些资产上面，从而获利，这就是我们资产管理的模式”。
而且「积木」的资产管理效果也可以从其P2P平台的数据上一窥究竟。虽然去年开始，积木盒子就在积极地履行监管的“三降”要求，贷款余额从去年二季度的81.9亿降到今年7月底51.5亿。但与此同时，积木盒子的逾期情况也在呈现下降趋势，根据平台披露，截至7月末，积木盒子逾期金额约为1165万元，较二季度减少约267万元;金额逾期率和项目逾期率分别为0.23%和1.35%，较二季度下降0.03和0.62个百分点。
这也从侧面反映出了「积木」的资产管理能力。“通常来说，规模下降往往会使逾期率上升。因为规模是分母，分子的风险一般是滞后爆发的，当分母下降的时候，风险管理难度就会变大，风险也会相对增加。但是整体而言，「积木」管理资产的风险水平是在持续向好处发展，这个最重要让我们逾期率数据下降的原因。”
3
“只要找对定位方向，其他的譬如行业影响就没这么大”。因此，在业内谈及去年行业“爆雷潮”无不变色时，董骏对此却没有留下太深印象。在「积木」创业的六年时间里，董骏也想不起来感觉“最危机”时是什么时候。
他认为，创业公司本身随时都处于一个高度危机的状态，而「积木」早已习惯管理这种危机感，并使其变成了一种常态。“要说「积木」今天面临的挑战和五年以前所面临的挑战，可能完全不是一个级别。但我们今天却可能比五年以前要从容得多，这并不代表我们危机感变低了，而是更善于管理危机感而已”。
而发展资产管理业务，董骏认为这既是基于其风险管理能力，也是「积木」必要的一个配置。“当然，在这个过程中，我们也曾经走过弯路，但我们同时也看到了市场机会，这个过程我们一直在调整”。
董骏表示，按目前的监管及政策来看，业内99%以上的P2P大概率可能都会关停，但剩下来的质量就会非常高，也可能会颁发牌照。所以，他不会嫌弃“P2P”这个标签，而积木盒子也会坚持下去。但另一方面，由于其资产管理能力已在这么多年的积累中逐渐增强，如今也积木体系不需要过于依赖于P2P这种模式，可以多种模式并行，共同发展。退一万步说，即使以后P2P业务停止了，「积木」仍有非常大的市场空间及路要走。
4
直至今天，据董骏介绍，积木盒子累计撮合了584亿的信贷项目，累计完成了1900多万笔交易的撮合，累计为42万出借人赚取了21亿多元的收益。信贷端的“积木时代”和“积木美行”在19个省份50个城市设有60个小微金融的服务网点，累计为15万小微业主提供了咨询，并为4.5万个小微业主提供了借款。这些帮助三四线城市的小业主经营周转资金，大多来自于经济较发达的省份，包括江苏、山东、北京等地的出借人，让闲置资金发挥了更大效用。
六年的时间里，「积木」从P2P作为切入口，逐渐发展出多元化能力。“我希望把「积木」做成类似富国银行那样，他也是专门做小微企业，而且在经历美国次贷危机时最没有受到影响，我们看到了这样的标杆，这就是我们的定位。如果再给我们五年时间，我们应该可以做成中国最大的夫妻老婆店金融服务商。”
经过6年的优化，「积木」在不良资产法律处置电子化、标准化上也渐入佳境。“我们的目标是100%的违约借款人都进入法院处置流程。”
“总而言之，积木这个‘笨小孩’是站在万亿市场的入口，我们有口碑、有能力、有团队、有你们，我相信，‘积木’会成为金融服务的超级IP和规模、价值可期的平台。”董骏最后说。
免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。
