7月24日,市委副书记、市长陈吉宁赴海淀区、西城区相关企业调研金融科技与专业服务发展情况。他强调,要充分发挥北京金融、科技、人才等资源优势,创新体制机制,全力推进金融科技与专业服务创新示范区建设,打造腾笼换鸟、构建高精尖经济结构的典范。
什么是“监管沙箱体制”
随着金融科技快速发展,金融新业态层出不穷,由此带来的金融风险和监管不匹配等问题逐渐显现,使得如何平衡金融科技的创新和监管成为了各国政府和金融监管者面临的难题。
英国金融行为监管局(Financial Conduct Authority, FCA)率先提出“监管沙箱”(RegulatorySandbox)项目,并于2016年5月9日开始实施。该项目拟在限定的范围内简化市场准入标准和流程,在确保消费者权益的前提下允许金融科技创新企业或业务的快速落地运营,并根据其在“监管沙箱”内的测试情况决定是否准予推广。新加坡财政部(MonetaryAuthority of Singapore, MAS)于2016年11月16日发布监管沙箱实施指引,致力于通过新的监管政策促进金融领域中利用科技和创新来更好地管理风险、提高效率和强化竞争。此外,香港于2016年9月6日也开始探索如何许可银行服务领域的金融科技创新进入监管沙箱测试,澳大利亚也在开展监管沙箱实践的咨询。2016年底,美国金融服务委员会的共和党代表Patrick McHenry亦提出模仿英国监管沙箱的议案。
监管沙箱本质上是一种金融产品创新的测试机制、消费者保护机制和激励机制,其具体流程总体上可分为申请、评估和测试三步,运作核心包括两方面:在既有的监管框架下降低测试门槛;同时确保创新测试带来的风险不从企业传导至消费者。监管沙箱的实践目前在英国暂露头角,具体的实施效果尚待检验。
汇盈金服厉兵秣马,整装待发
三年五次备案延期或许给予这个行业的经营者和投资者造成一定的动荡效应,此次“监管沙箱”的理念提出,一方面有利于平衡金融创新和法律监管之间的矛盾,另一方面与我国的“立法试点”模式及其背后所体现的理念十分相似,尽管二者所受到的合法性挑战或质疑程度不同。
汇盈金服从2013年上线之初,就抱有做好服务中小微企业,坚守合规的金融科技公司的决心。
2017.3 正式接到北京市下发的整改通知书
2017.7 江西银行存管系统上线
2017.12 通过国家等保三级备案
2018.2 上线法大大三方签证
2018.9 由锦天城律所出具合规报告
2018.10 完成平台自查并顺利提交89项自查相关资料
2018.11 成为北京海淀区首批完成协会进场检查的平台
2019.1 协会自律检查相关报告顺利提交
2019.3 会计事务所、律师事务所对汇盈金服进行尽调并出具相应的报告
2019.4 配合完成北京海淀区行政核查
未来,汇盈金服将根据监管要求继续下一步的工作部署,不断完善平台合规建设,向行业和所有支持、陪伴汇盈金服的用户朋友交上一份满意答卷。与此同时,也为整个行业树立良好风范,推动普惠金融事业朝更高质量的方向发展。
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