悟空互助社创始人陈志华介绍：悟空保集团董事长，安润国际保险经纪有限公司董事长。毕业于中国科学技术大学，中欧国际工商学院EMBA。北美精算师，中国精算师协会创始会员。20年保险行业及互联网行业从业经验，历任多家知名保险企业高管，曾任京东金融副总裁。
“谁家还能没有个病人，你能保证你一辈子不生病吗?”2018年夏天上映的电影《我不是药神》，这句台词直击每个人内心的最阴暗处。一年前的电影中讲述的故事，每一天都依然在发生，发生在我们每个人的周围。也是在去年年初，《流感下的北京中年》刷爆了我们的朋友圈。“人财两空”是经历过癌症和其他重疾病患的家庭，最终的结果。
《2018全球癌症统计数据》报告显示，2018年全球新增的癌症患者达到了1810万人，因为癌症死亡的人数为960万人。而我国有新发病例数380.4万例以及死亡病例229.6万例，相当于我国占据全球癌症新发病人数的20%以上，意味着我国每天有1万人确诊癌症，平均每分钟有7个人得癌症。
这些数字后面，更是数万个经历痛苦、离别以及“因病致穷”、“因病返穷”的家庭。企业可以做些什么?在保险行业奋斗超过20年的陈志华看到，中国的大多数家庭对抗风险的能力几乎为零，面对更多的需要帮助的人群，悟空保在今年6月宣布推出新业务悟空互助社和悟空筹。悟空互助社是癌症互助社群，充值8元即可成为互助社成员，在经过180天等待期后，如有成员罹患癌症，所得互助金由悟空互助社所有成员共同承担，平均分摊。悟空互助社上线后即获得社会、媒体高度关注。
互助是保险本源，产品简单门槛低普惠更广阔人群
保险最初就是渔村里的村民成立的互助会，出海捕鱼的人中，每人交一笔钱，募集成一笔基金，万一有人遇难了，就从基金中发一笔抚恤金给遇难者的家人，用来维持他们的生活。可以说互助就是保险的本源和雏形。
网络互助则是将原始的保险形态与互联网相结合，利用互联网的信息撮合功能，在会员之间通过缔结契约承诺互帮互助共同承担风险损失。相较于保险产品的复杂性，网络互助的产品是非常简单的，消费者也更容易明白。产品设计简单是悟空互助社的第一大优势，目前主推的全民抗癌计划只针对癌症的风险，覆盖所有高发癌症。
产品简单好理解之外，网络互助的价格也是很低的，为什么网络互助的价格会比商业保险低那么多，它背后真正的原因是什么呢?第一，目前网络互助的产品，多是定期产品，并不是保一辈子的终身产品，保障期限短价格相应较低。第二，网络互助是年缴产品，它的交费期和保障期是一致的，因此每年的分摊成本会比较低。这个缴费模式价格相应也会比较低。第三，网络互助行业的平均管理费约为8%，而传统1年期的定期寿险，包括1年期的医疗保险产品的管理费在20%～30%，管理费费率要低很多。第四，网络互助产品是先收费，当有人发生癌症的时候再作费用分摊，收费前置成本后置可以极大地节省成本。
价格低意味着加入互助门槛低，门槛低保证了互助产品的普惠性。对于初入职场的年轻人，收入还不足以购买商业保险时，网络互助是第一首选;而对于低收入群体，他可能永远没有办法去通过商业保险获得保障的时候，互助也是一个选择;很多特殊职业的从业人员，比如家政、保姆、货运司机等，都是既没有社保，也没有商业保险，互助产品则可以为他们提供一个风险防御的途径。悟空互助社的加入只需要充值8元，一杯奶茶一盒烟的钱就可以获得一份保障，对于中国数亿的中低收入人群，是具有极大的普惠价值和公益价值的。
做这样社会价值和商业价值并存的事情，团队的努力可以真正帮助到人，帮助到更多人，也是我“积善成德，成人达己”的创业初心，悟空互助社的团队也正是被这样的信仰所吸引凝聚在一起的。
流量为互助催化，风控体系决定网络互助生死存亡
网络互助这样简单、低价的产品，才刚刚进入增量市场。中国现有人口超过13亿，中低收入人群约占80%，人数超过10亿，社保/基础医保体系的覆盖率约为83%，还有17%的人口连社保/基础医保都没有，而社保/基础医保体系能够提供的大病医疗报销费用也是非常有限的，相对于癌症等重大疾病动辄数十万元的治疗费用，仅社保/基础医保体系是不足够的。目前网络互助的存量用户数量约为1.5亿，渗透率不足20%，市场潜力巨大。
流量为网络互助的发展提供了强大的助力，在短短2年时间，催生出了2个用户量级千万的头部平台。而相对于含着金钥匙出生的“流量派”， 悟空互助社所属的悟空保集团就是个低调“专业派”。流量派采用“先打造场景积累了海量用户，再向下寻找商业变现通路”的模式，而悟空保则是“积累保险行业丰富的资源和经验，再向上寻找更多流量”。实力源于保险行业的多年深耕。悟空保在过去的4年里一直做保险，打磨产品、打磨内容、打磨运营，一步步提高保险的转化率，就像一个人他的食道、胃和肠子都养好了，那他的消化能力就很强，只要给他喂足够的食物就能长得很强壮，互联网的流量就是嗷嗷待哺的悟空保所需要的食物。
投资方58集团和易宝支付，未来会和悟空保的业务进行 绑定、 合作，将流量持续注入悟空保。58集团在蓝领垂直领域的海量用户，将直接导入悟空互助社垂直互助池，易宝支付在B端支付领域也为悟空保提供优先合作支持，像58同镇、58农服、微车等品牌，也将陆续推出悟空互助社垂直细分人群的合作。
流量是网络互助发展的催化剂，而风控体系决定了网络互助是否可以长久的存在。市场上已有的一些互助产品，设计得很复杂，重疾有轻症有还保终身，看上去保得越多越好，对消费者的吸引力也很大，可以吸引到很多人加入，可从专业精算师的角度来看，风险敞口太大，又没有高费率支持，赔穿的速度是很快的。而对于加入互助的用户而言，互助的资金池空了，后续发生的风险就没有办法共同承担了。
风控的核心在于核保与理赔，“严进严出”的核保与核赔正是为了保证互助池良性运转，保证互助可持续发展，持续为会员提供互助金的支持。流量定快慢，风控决生死，把在保险行业沉淀的方法和经验，注入悟空互助社的营运中，即是对风险的敬畏，也是为行业向好发展贡献专业价值。
悟空保保障体系，三根救命毫毛为亿万家庭御风险
很多人都看过《西游记》，孙悟空有三根救命毫毛，这三根救命毫毛是观音菩萨在取经一开始送给他的，观音菩萨告诉“若到那无济无主的时节，可以随机应变，救得你急苦之灾”。孙悟空在西天取经路上一次用掉了这三根救命毫毛，在第七十五回“心猿钻透阴阳窍 魔王还归大道真”，一根变作金刚钻，一根变作竹片，一根变作棉绳，逃出了大鹏金翅雕的阴阳二气瓶。
将《西游记》小说中的典故放在当下，悟空保集团旗下的悟空互助社、悟空保和悟空筹就是每个家庭以及个体在遭遇危难时的“三根救命毫毛”。第一根救命毫毛是悟空互助社，简单低价加入便捷，是初入职场的年轻人、收入不固定的蓝领人群、收入较低的农民、企业基层员工的第一根护身毫毛。第二根救命毫毛是悟空保，提供丰富多样且性价比高的保险产品，让用户“保险不再买错、不再买贵”，刚性兑付的保障方案，是中高收入的家庭防御风险的最优方案。第三根救命毫毛是悟空筹，免费大病筹款平台，提供1v1顾问服务，为低收入人群罹患重疾寻求资金帮助时的提供平台平武，让他们获得面对病痛的勇气，让每个人病有所医。悟空保的“三根救命毫毛”，为每个家庭和个体在成长的不同阶段，为不同收入水平的家庭和个体，提供了风险防御的灵活组合，既不要“一毛不拔”，也不要“拔错了、拔贵了”。
悟空保的“三根救命毫毛”获得了社会的认可，同时也获得了资本的认可。悟空互助社和悟空筹业务已经获得了6000万元天使轮融资，是众多互联网保险创业公司所获的的最大一笔天使轮融资。互联网保险是保险的未来，在过去将近25年到30年，中国传统保险业的增长，不管是保费规模的增长，还是资产增长，年复合的平均增长率都不低于25%，互联网保险作为“皇冠上的明珠”发展势头更是惊人。
互联网保险、网络互助与众筹三者结合，完美地解决了互联网保险的3个问题。第一，解决了大规模获客的问题。第二，保险对人生来讲是一个低频事件，当把几千万的具有某种同样的人口学特征的人放在一起，把个体的低频事件变成了群体的高频事件。通过互助把这批人聚集起来的时候，就可以完成消费者对保险的认知和理解的教育，缔结信任，体验产品及服务。第三点，场景保险，是未来互联网保险的主要组成部分。互助、众筹和商业保险三者结合，搭建了互联网保险的销售场景。
在贡献普惠价值、公益价值的同时，悟空保的商业价值也无可限量。而价值的来源正式悟空保的专业团队，汇聚了保险行业和互联网行业众多的高端人才。 “财散人聚，事在人为，人比己强，人和事成。”这是创始人陈志华的用人理念，“不唯上，不唯书，只唯实”是悟空保集团的工作文化。“用户思维、专业极致、高效自驱、血性担当、结果导向”是悟空保集团的企业价值观。悟空保百位员工的凝聚力和创造力，创业精神与奋斗精神，是悟空保的核心竞争力。
对未来，陈志华给出了这样的愿景：“未来的悟空保集团，做的事情是保障的方方面面，是保障链条上每一环的深耕与精耕。悟空保集团在健康管理，健康服务，医药产业的结合也会产生巨大的想象空间。悟空保集团，旗下悟空互助社、悟空保和悟空筹业务，为中国亿万家庭构建起一个专业完整的保障体系。”
免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。
