6月26日，由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会共同主办的第七届中国中小企业投融资交易会暨金融服务民营企业成果交流展在北京国家会议中心开幕。同期2019“小企业大梦想”高峰论坛暨金融服务中小企业大会于当日举办。第十二届全国政协副主席，中华全国工商业联合会原主席王钦敏;工业和信息化部党组成员、副部长王江平;中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆等出席会议并发表讲话。
国美金融风险管理中心负责人兼供应链金融事业部总经理肖勇受邀出席大会，并与现场各界人士围绕“如何打通金融服务中小微企业的‘最后一公里’”话题展开深入探讨。
“以信用贷为主，服务有资金需求的小微企业”
数据显示，中国小微企业最终产品和服务价值占GDP的比例约60%、纳税占税收总额的比例约50%。截至2018年末，我国小微企业法人贷款余额26万亿元，占全部企业贷款的32.1%。对比我国小微企业对整体经济的贡献情况，金融机构对小微企业融资的支持力度有较大差距。
“国美金融以产业金融为主，在供应链金融、基金代销、保险经纪、消费金融等多业务布局，自身有着较为健全的体系”，肖勇说道。2015年6月，国美金融以供应链金融作为最早的发力点。依托国美强大的生态圈，国美金融旗下供应链金融业务类型涵盖了商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现、仓单融资等，根据业务类型衍生出三大类产品模型，即账云贷、货云贷及信云贷。
“国美金融在开展供应链金融业务之初，以保理业务为主，目前，国美金融更多是依托大数据风控能力，通过主动授信的信用贷，服务有资金需求的小微企业”，肖勇说道。
小微企业融资需求具有“短、小、频、急”的特点。有行业报告曾指出，2016年我国不同规模的企业贷款结构具有明显差异，中小微企业的抵押贷款比例要明显高于大型企业。而现实的情况是，中小企业本就缺乏固定资产做抵押，但银行贷款却更倾向于向小微企业发放抵押贷款。其背后深层次的原因在于风险评估是按照主体信用来进行的。
“相较于传统的商业银行，国美金融的优势是有着自身的闭合生态圈”，肖勇说道。国美金融依托零售业巨头国美深耕零售领域30余年,服务了1.8个亿会员，合作供应商1万多家;2016年8月,国美金融还全面接入人行征信系统;接入独立数据源40多家。
基于大数据、云计算等新技术，国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作，与核心企业实现系统对接，做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送，对于链上中小企业的经营状况有了充分了解，国美金融便可以做到主动分析、主动授信，很好地解决小微企业因抵押物、信用不足等难以获得资金的困境。
例如，国美金融在服务物流企业时，与核心企业ERP系统实现对接，在确认物流企业妥投后，国美金融便可对物流企业开展保理和授信业务，提高物流企业的资金效率。
据了解，截至2018年6月，国美金融供应链金融已为近5000个中小微企业提供企业融资服务，而在国美金融的风控评分卡中的A级企业用户，并非完全为大体量机构，更多为中小微企业。
服务中小微的类金融机构，未来发展亟待解决的三大核心
对于行业未来发展，肖勇认为有三大核心亟待解决。第一，几乎没有不缺钱的小微企业，而在实践中，对金融科技企业来讲，真正的风控能力在于如何判别哪些小微企业具备还款能力，降低风险杜绝欺诈。
第二，从实际操作上来讲，金融科技企业在融资方面，与传统商业银行、信托合作以及通过ABS融资等具体细节中，仍需监管政策的进一步支持。
第三，亟需宏观政策对服务中小微的类金融机构给予支持。比如，在核销政策上，作为非传统金融企业，保理、小贷和租赁公司等机构不能享受税前核销不良资产的金融企业财税政策，不利于服务中小微的类金融机构的可持续发展。
据了解，在紧密围绕“家·生活”的集团核心战略下，2018年国美金融实现全年交易额突破1980亿元，同比增长97%;截至2018年底，国美金融的注册用户数达到1400万，同比增长40%，实现从“让金融温暖生活的每一个角落”到“家金融”战略发展。
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