互联网金融在产品形态上的高速发展和创新，一边催生各种形态的商业模式、技术和产品，一边对监管层不断提出新的拷问。原有的监管模式与技术在大量投入资本的市场上渐落下风，不停出现的风险事件和亡羊补牢的政策文件印证了这一点。因此，互联网产品在创新与合规的平衡成为业态是否有效发展的先决条件。
目前为止，互联网金融出现四种业务功能：1、第三方支付为主的网络支付平台;2、以众筹、借贷、消费金融、供应链金融为代表的融资平台;3、多元化理财产品的“一站式”功能平台;4、为消费者提供金融产品搜索与比价的服务型平台。在未来一段时间内，互联网金融的产品形态将基于此四种基本的模式，打通业务界限、拓宽业务空间与渠道，用科技为其赋能。
在2018年9月17日，“京东金融”将其官方微博、头条号、抖音等社交平台账号更名为“京东数科”，在媒体上引起轩然大波。对此，10月19日，京东金融CEO陈生强在公司五周年内部庆祝活动上表态称，京东金融更名京东数字科技，并非放弃金融业务。陈生强指出，金融仍然会是公司至关重要的核心业务。去年4月的博鳌亚洲论坛上，陈生强表示，未来京东金融将把资产和资金等一系列金融业务全部转移至金融机构，由金融机构直接去做资产、资金以及用户运营，京东金融本身不再持有这些资产，转型为科技输出的角色，业务形态由“B2C”转变为“B2B2C”。也就是说在战略定位上，京东金融逐渐的脱离供需关系，转型成为以科技力量赋能的“用户需求型”互联网金融平台。
随着公司更名“京东数字科技”，在产品定位上也突出强调科技属性，力求将大数据、机器学习与算法推荐融入生活化的定制服务。功能分类与智能推荐优先级的提高，使得产品形态与上一版本大相径庭，从“便捷式的服务站点”逐渐向“个人化的金融生活钱包”变革。工具属性的淡化和个性化推荐的崛起，京东金融APP在5.0.0版本的更新中，除了一如既往的强调科技，也开始想用户“想要什么”了。
与上个版本作对比，产品形态上京东金融从消化来自京东商城2.4亿存量客户的目标定位，转化为可以独立在京东体系内生存的一个生态闭环。5.0.0版本在京东金融APP迭代史上最亮眼的更新，是提出了为个人定制化服务的设想。
未来的互联网金融市场，如果也能像实物商城市场一样，出现多品类、高垂直度的产品，那么以大数据金融为基础的定制化服务也不再是空谈。
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