2019年1月,中国互联网金融协会发布《关于互联网金融从业机构接入互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台的公告》(以下简称“公告”)。公告显示,按照中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》的规定及相关要求,互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台(以下简称“网络监测平台”)已上线试运行,金融机构、网络支付机构及其他经有权部门批准或者备案设立的依法经营互联网金融业务的机构已可接入网络监测平台。搜易贷已及时登记成为首批接入网络监测平台的机构之一,同时也是网络监测平台上线之前参与内测的机构之一,并积极参与基于该平台的工作交流、信息共享和风险评估等工作。
据悉,网络监测平台接入机构范围包括:依法从事网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融的机构。公告要求,上述机构应在2019年1月31日前,按照《管理办法》的规定通过网络监测平台向中国人民银行进行反洗钱和反恐怖融资履职登记。
据介绍,搜易贷针对反洗钱和反恐怖融资从内部和外部早已布局。从内部“修炼”上,搜易贷早已把反洗钱纳入公司全面风险管理体系,形成了以《搜易贷反洗钱与反恐怖融资内控制度》为核心,客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、名单管理等制度相补充,将反洗钱职责覆盖到各个业务活动和运营流程,覆盖到公司所有部门和业务条线,指导反洗钱合规工作的有效开展。
搜易贷现已完成反洗钱系统一期的搭建工作,从技术上保障反洗钱系统的完善,并陆续上线针对行业交易特征设计的监测指标,例如对出借人的账户短期内资金异常行为进行监控,实现对客户交易的实时风险预警、可疑交易分析、并由人工对可疑交易监测模块抓取的可疑交易进行定性,保障可疑交易甄别筛选的准确性、有效性,依托科技能力创新将反洗钱合规能力打造成核心竞争力。
此外,搜易贷将反洗钱文化纳入整体合规文化管理,反洗钱文化建设从高级管理层做起,并在内部各个层面营造积极的反洗钱文化氛围。2018年10月《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》发布后,风控部及时组织相关部门负责人集体学习《管理办法》,对涉及客户身份识别、大额及可疑交易监测、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱核心工作进行强调,会后由参会人员向相关部门传达并落实学习精神,树立全员反洗钱合规意识。
从外部布局上,搜易贷始终保持与监管机构的交流,伴随中互金关于反洗钱工作的深入开展,搜易贷积极配合进行行业调研工作,针对客户身份识别、受益所有人识别、可疑交易监测及报告、反洗钱内控规范等收集境内外研究资料和提供业内现行参考规范,为网络监测平台的建设献策献力。
搜易贷自上线以来以合规建设为生存根本,合规运营为底线。搜易贷创始人兼CEO何捷表示:“搜易贷从诞生开始,一直以自律、合规为生存的首要原则。在行业进入强监管之时,搜易贷也能稳步发展也得益于合规建设的多年积累。目前,网贷行业整改正在稳步推进,搜易贷正在严格自我要求,积极跟进,努力成为行业合规建设的标杆企业。”
搜易贷合规建设稳居行业前列,零壹财经《P2P整改备案琅琊榜》中长期保持前三位置。搜易贷是中国互联网金融协会理事单位,首批正式接入互金协会信披系统,同时也是互金协会信息共享平台首批17家接入会员之一;早在2017年就与华夏银行北京分行合作上线了资金存管系统;.获得公安部国家信息安全等级保护三级认证、电信业务经营许可及ICP备案。同时,搜易贷与百行征信的系统接口已经进入测试流程,发挥科技创新优势积极参与到市场化个人征信体系的建设中。
随着网贷合规备案进程加速,行业洗牌加剧,平台的综合实力差距也在进一步扩大,有备案资格的平台有序备案,没有资格的平台将有序退出,而合规发展的头部平台优势则更为凸显,也必将获得监管和出借人的认可。
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