2019年1月4日,MinTech联合创始人兼董事长赵亮坐客深圳卫视《未来演讲•T TALK》栏目,分享金融科技创造美好生活的实际案例,畅谈金融科技从0.1到1,未来发展指日可待。
以下为赵亮的演讲内容:
初次感受金融科技力量
大家好,我是赵亮。一名金融科技创业者。大家经常问:“金融,我明白;科技,我也了解,但这两个词放在一起就不懂了。”
其实,金融科技这个词非常火,可以算作一个网红词,过去两年它一直排在搜索词的前十位。
什么是金融科技?简单来看,就是用当前市面上最先进、最牛的技术,提供最快、最好、最便捷的金融服务。
在CapitalOne工作的几年,对我尤为重要,一定程度上改变了我的人生轨迹。短短20年时间,CapitalOne从创业型银行成长为如今的全美第五大银行,其风控能力特别强,坏账率能把持到非常低的程度,而她制胜的法宝就是“数据驱动金融”。
CapitalOne拥有世界上最完整的金融数据库,每个月把全美的金融数据更新一次,寻找潜在客户群。然后通过大数据计算,把各种大众化产品精准匹配到每个客户,形成千人千面客户画像,提供最匹配的产品设置和服务。
一个非常典型的案例,就是给美国一些破产者提供信贷服务。大家都知道破产者在美国是信用特别差,大多数银行都不愿意为他们提供服务。CapitalOne银行就发现了这个需求,他们把破产者数据放在模型中不断提炼、筛选,挑出其中一批优质用户,给他们提供更小的额度和相对普通用户更高的定价,提供给他们信贷产品。
这个产品的市场效果非常好,破产者逾期率和坏账率远远低于预期,破产者们非常珍惜这次重新建立起信用分数的机会。这次尝试体现了CapitalOne对于数据的独到运用。
2014年,CapitalOne的创始人在一次全员大会上和大家说,从今以后CapitalOne不再是一家银行,它是一家技术公司,而它提供的产品恰好是金融产品。
让我非常触动,第一次感受到金融科技的力量。
梦想印证 未来可待
2015年,我决定回国创业,我已经深深感受到中国金融科技时代已经来临,之后的趋势也吻合了我的判断。
2018年10月23日,毕马威发布了全球金融科技100强,其中前10强中就有4家来自中国,中国的未来是未知的,是值得无限憧憬和期盼的。
目前国内金融服务体系是一个金字塔的体系,处于金字塔顶尖的是最优质的人群,他们得到传统银行和金融机构的服务和关注也最大。
而没有进入信用体系之内的普通老百姓却是很多银行的盲区。他们的金融需求非常强烈,而往往被忽略,这个人群在我国大概有7个亿,数目非常庞大。他们其中很多人得不到银行的全面服务,他们很难拿到房屋贷款、汽车贷款,甚至一些简单的消费类信用贷款。
这时候,金融科技的价值得以凸显,帮助银行和客户建立起一个合作的桥梁。
现在,我们自主研发智能量子引擎,借助互联网大数据及统计学,人工智能等前沿科技,构建数字化的金融体系。
我们可以通过电商、消费、社交等碎片化的数据,给这部分人群提供一个专属的信用体系,帮助他们获得最合适的金融产品。
让不可能成为可能
江苏兴化,是水产养殖之乡,有一个螃蟹养殖户,做了很多年经营。他想扩大实体规模,但由于养殖业具有非常强的季节性,收入不稳定,没有流水做证明。再加上这位客户房产被抵押,常规情况下不可能通过银行获得贷款。
我们把这件事情变成了可能,通过一个定制化的风控模型,把还款能力充分真实表现出来。
一方面验证了客户的业务能力,对季节性收入进行长期评估。另一方面,通过对固定资产、社交数据、消费行为等数据进行打分。使养殖户获得了贷款服务,银行也服务到了劳动者。
这就是金融科技的体现,到目前为止,我们已经给20多家银行提供了数字化的经营解决方案,间接服务了3千多万信用小白客户,为他们享受便捷的金融科技服务创造了条件。
整个社会在飞速的变革,金融科技的发展也是乘风破浪,每一秒都是全新的状态。
所以说,从金融科技我们已走到了0.1。
《未来简史》中提到,未来人工智能技术可以做到长生不老。技术赋能金融行业,人工智能推动金融服务模式从主动化、个性化到智能化。
从0.1到1,我相信未来金融科技之城指日可待。
谢谢大家。
兄弟情深 其利断金
赵亮:我和杨咄咄在纽约认识,到现在十几年,曾在美国一起找工作,一起睡地板,一起旅行,如今在一起工作。我想问,今天你没有去上班吗?
杨咄咄:十几年前我们刚在纽约找工作的时候,睡了几个月地板,到现在被你“忽悠”回国到你们公司打工,什么苦的事都记着我,现在还提上班!你知道我为什么提前做了回国的打算吗?
赵亮:我知道你一直想回来,你觉得这边是我们的土地,我们能在这里得到更广阔的发展。
杨咄咄:我们在国外学到的知识,积累的经验,是不是有一天可以把它带回国内。尤其金融科技这个行业,我觉得它是一个很有意义的行业,可以影响更多人,为经济带来更多发展。
赵亮:我们做海外业务,这块的负责人需要有国际视野,当即我就想到了你,很庆幸你能来到公司。
杨咄咄:对,因为你,让我有更多机会去了解了这个行业,同时也更了解MinTech团队,现在我也上了这条船。所以兄弟,我的未来就交给你了。
赵亮:我们一起其利断金。
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