随着移动互联网的飞速发展，人工智能、大数据、云计算、生物识别等核心技术的深入应用，消费信贷市场迎来百家争鸣的时代。据相关研究预测到2019年末，整个消费信贷市场规模将达到14.67万亿元。上海前隆信息科技有限公司(简称：前隆科技)作为一家致力于推动消费和金融行业进入移动化、智能化的互联网科技公司，以“让产品更简单，服务更实时，风控更全方位”为己任，助力银行客户有效识别欺诈风险，大幅提升运营效率。
上海前隆信息科技有限公司为金融行业客户提供移动互联网端获客服务和风控技术服务，已经同不少中小城商行、农商行开展合作，助力其风控能力，使之高效开展线上业务。日前，记者采访了前隆科技首席风控官何同国——一位曾经在中美知名大型银行都工作过的传统金融风控老将，为什么他带领的风控团队，可以让所服务的金融行业客户坏账率普遍低于行业均值的50%?
(上海前隆信息科技有限公司首席风控官 何同国)
何同国告诉记者，近几年，消费信贷业务由于移动互联网的普及快速向中低收入年轻客群及小额高频消费场景拓展。上海前隆信息科技有限公司早在2012年，就看到了这个还只是雏形的行业中隐藏的契机，抓住了这个风口。“市场的发展一定会随着这群年轻消费群体的成长而成熟。前隆科技在2013年刚切入这个市场时，从一个月仅促成几十万元的交易额，到2017年，促成月交易规模经历了千万级、亿级、十亿级的增长。”
何同国表示：“前隆科技盯住的其实是中小银行想做又缺乏金融科技相关技术，需要互联网科技公司协助的业务。而作为服务提供方，前隆科技的风控重点一直围绕，当面对这样的一块蛋糕怎样才能吃得快一点，并在过程中尽可能减少浪费上。”
所服务客户的坏账率低于行业均值的50%
“进入前隆科技之前，我在平安银行信用卡中心负责风控工作，潜移默化下传统银行在风控执行上的重视和严谨已经融进了日常工作中，所以我对前隆科技的风控团队也是以此作为标准，向客户提供的风控技术服务也是基于银行体系的想法来落地。比如注重对于贷前的审核，对比整个行业前隆科技总体来说还是比较紧密的。当然，中小银行如果要做互联网消费信贷业务，由于用户群体的下沉，获客来源也会不同，作为协助者的前隆科技根据客群特点不断创新，让风控在互联网消费信贷上变得更加灵活与高效。”
何同国告诉记者，传统风控模式多采用线下点对点的模式，依靠庞大的线下网点与从业人员，通过直接获得客户自身的金融数据来进行风控。这样的方式虽然在实际操作过程中可以获得非常好的风控效果，但在互联网信贷领域却一不定行得通。其一，大多数金融机构都缺乏大型银行雄厚的资金实力，需要考虑到互联网消费信贷下线成本高的问题;其二，由于获客来源的多样性，覆盖的场景广，需要便捷、实时的执行反馈，如果还是像过去依赖于征信报告、资产报表、面签等形式，除了风控效率变低外，客户也存在大量流失的风险，影响利润率。
基于以上原因，上海前隆信息科技有限公司的方法论则更注重合法合规获取客户在日常生活中表现出的兴趣爱好、生活习惯、消费倾向等行为数据，并结合业务数据形成联动实现高效风控。
“前隆科技提供的风控技术服务使客户的坏账率普遍低于行业均值的50%。” 何同国说道，“拿2016年来说，那时候同类公司没有像现在这么多，业内平均入催率30%，而前隆科技所服务的客户只有20%。即使2017年新规出台后，企业风控技术服务能力面临极大挑战，相关机构的坏账率快速飙升，在这个非常时期，前隆科技所服务的客户也能将坏账率控制在行业均值的50%以下。”
“人机对抗”型风控 做可持续模式
2017年以来，国家相关部门密集出台了多项政策，意在整治行业内恶意欺诈等乱象。何同国表示：“上海前隆信息科技有限公司在成立之初，就坚信风控技术服务能力是公司赖以持续发展的关键。前隆科技从一开始就制定各种机制(如：客户的准入、欺诈管理等)去为所服务的客户控制风险，利用成熟的行业经验协助其完善风控体系。”
前隆科技深知，客户能创造多少盈利，与风险成本的高低以及用户规模的大小分不开。在5年多时间里前隆科技积累了3500万以上用户，其中包括一大批忠实的风险较低的优质用户，这使得前隆科技可以向客户提供高效的导流服务。此外，在对各式各样粗放型数据的分析中，在深入研究用户经济状况和日常行为轨迹后，前隆科技已经形成一套辨别机制，通过人工智能、生物识别等技术以及策略和模型，精准区分恶意欺诈用户与优质用户，协助客户做好风控。
上海前隆信息科技有限公司是一家基于“人机对抗”理念提供风控技术服务的互联网科技公司，用智能工具加经验而不是只凭经验去解决问题。因为依靠搭建有效的体系和优化数据智能分析能力去创造价值，即使换了关键人，也能保证策略的延续与更迭。
最后，何同国表示：“鱼龙混杂的现在只是暂时，待行业规范及企业优胜劣汰后，金融科技行业一定会走向正规化。目前，上海前隆信息科技有限公司正在同几家区域性持牌金融机构开展深入合作。未来，前隆科技仍将继续探索更稳健的风险管理手段，优化风控服务流程，通过新技术与新应用去提升自身的风控技术服务能力。”
免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。
