近些年，随着我国移动互联网和金融科技的迅猛发展，余额宝等海量互联网金融产品对传统银行业务产生了一定冲击，银行面临存款流失加重、存贷利差收窄、收入结构不合理等问题;另一方面随着国内经济转型升级和银行间竞争加剧，银行服务的客户群体正在发生变化，中小微企业及长尾客群越来越被重视。
10年前，马云说：“如果银行不改变，我们就改变银行”。如今，银行不仅仅自身在改变，还积极拥抱金融科技的发展。2017年，中农工建四大国有银行分别与腾讯、百度金融、京东金融、蚂蚁金服签署合作协议，金融科技助力银行全面转型升级的话题在业内受到广泛关注。
11月8日-9日，国内大数据智能风控领域领军企业魔蝎科技受邀参加了直讯中国、新网银行等在成都举办的“零售信贷智变大会”。在这场包括数十家银行等持牌金融机构参与的会上，魔蝎科技联合创始人兼COO张俊九发表了“精准识别银行客户风险创新探索”的主题演讲，这一话题受到与会人员，特别是在场银行从业者的关注。
2015年以来，我国消费信贷发展迅猛，随着国内年轻人消费观念的转变，线上小额高频、场景化金融需求持续增加，银行在这一领域不断发力。银行利用金融科技精准营销，拓宽获客渠道、改善客户体验、提高服务效率，降低服务成本、丰富金融产品和服务模式，不仅实现了零售业务的快速突破，更开拓了线上线下多场景应用，有银行新建平台不足一年获客超170万人。
根据《证券日报》报道，平安银行、江苏银行、南京银行、成都银行、华夏银行、宁波银行、张家港银行7家上市银行半年报，上市银行在消费金融(普惠金融)、数字化信贷产品、线上资金存管系统、APP建设、零售业务等方面与金融科技频繁擦出火花。其中，多家银行披露了转型成果。然而，也有不少银行，特别是中小银行在面对资金借贷需求强劲和业务不断扩张的过程中也面临一些困局。
张俊九认为，银行面临利率市场化利润空间被挤压，同业间竞争加剧、经营模式雷同、金融科技能力不足，研发创新效率低和运营成本高居不下等问题。此外，近些年互联网金融服务了千万级的个人用户，用户普遍存在多头借贷问题，风险可能会扩散到部分银行。
根据魔蝎科技的数据统计显示，2017年8月以来，多头借贷屡创新高，借贷金额在10000元以上的用户，60天内在两家及以上机构有借贷行为的用户比例甚至达到70%。如2018年7月份，有40%的用户60天内在6家及以上机构有借贷行为。借贷额度在万元以下的借贷行为，数据更为惊人，多头借贷，用户借新还旧成为行业基本现状，而这些大部分是没有被纳入征信记录的。
他提到，随着国家鼓励银行消费金融创新，发展消费信贷，服务实体经济和消费升级，银行利用金融科技发展业务的积极性越来越高。魔蝎科技能够为头部银行提供数据产品，风险评估产品及服务，为中小银行提供数据服务、技术开发、系统服务、全流程风控服务方案等服务，目前魔蝎提供的服务日均查询次数逾200万，累计服务用户过亿，帮助客户放款超过5000亿。
据了解，这家2016年成立于杭州的金融科技公司，已经发展成为国内金融科技领域的领军公司，服务了超过1000家金融机构，其中包括大量银行，多家持牌消费金融公司和在海外上市的互联网金融公司。
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