人工智能、云计算、区块链，这些新兴技术正深刻地影响着金融领域的创新和变革，对技术的角逐也成为金融机构提升核心竞争力的关键。近日，在“2018零售信贷智变大会”上，马上金融首席技术官蒋宁表示，马上金融自创立之初就坚持科技锻造新零售金融的核心能力，不断推进产品、技术、业务的创新，发挥科技赋能金融优势，加速金融场景布局，改善服务品质、提升客户体验，取得了不俗的业绩。
人工智能在新零售金融的应用
如何构建新零售金融的科技驱动能力?首先要有优秀的人才，马上金融一直高度重视科技自主研发和人才团队建设，目前公司有700多研发人员，科技团队占比超50%。这是这样的科技人才实力，才能支撑公司在科研道路上不断创新，并将科技赋能于金融产品和服务模式。
马上金融是将人工智能在零售金融领域广泛应用的代表公司之一，构建了贯穿从获客到风险到客户服务的全领域的人工智能体系，下面支撑人工智能技术的有风险管理中心，人工智能研究院，区块链平台，产学研平台，并和中国科学院生物学研究所、重庆师范大学等科研院校开展合作共同进行人工智能技术的研究。声纹识别应用于智能客服和智能催收，可以带来更好的用户体验和服务效率。
积极应用先进科技和经营理念，以科技助力马上金融实现突破式发展。蒋宁表示，公司的智能风控主要体现在用户画像、风险定价、个性化体验几个方面的创新应用。公司可以针对千人千面的用户画像，提供更加精准或定制化的服务体验与差异化的定价方式，比如信用比较好的客户可以享受到更简化的流程、更大的申请金额、更优惠的利息，还有一些消费者缺乏征信背景和记录，就会需要提供额外的资料。在蒋宁看来，当前市场上能否提供千人千面智能信贷产品，将成为新零售金融需要构建的核心能力之一。
科技赋能 搭建新的产品和业务模式
“科技以人为本，金融科技也不例外，我们所做的尝试和探索，都是基于对用户体验的 洞察，全面以客户为中心，以客户体验的改善、优化为前提，利用创新科技，不断搭建、完善互联网科技平台，持续提升金融的服务能力。”蒋宁表示，这也是真伪金融科技的区别所在，提升效率体现在自动化和智能化改变重人力的运营模式。
在蒋宁看来，如果只是提升了借款人和贷款人之间的交易效率，但是并没有降低价格，并没有控制好风险，也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技实际上是是通过科技能力降低了边际服务的成本。以马上金融为例，从获客、审批到贷中管理到服务实现全程自动化，通过人工智能，降低后台服务人员，这样边际成本才能降到最低，成本降到最低才能真正做到普惠。蒋宁说：“和单纯的科技公司相比，马上金融的优势在于通过在金融场景的应用可以让技术持续进行迭代，我们相信，以高科技赋能金融，可以有效满足人民日益增长的多元化、多层次的消费金融需求，并以此拉动内需，服务实体经济的发展。”
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