有人说，现在的投资应该像跑马拉松，第一，要降低对收益率的预期;第二，要做好资产配置。毕竟，经济发展的阶段不同既往，“躺着赚钱”的时代已经过去，投资活动也日益进入一个精细化的新阶段。
然而，对于大众投资者而言，精细化投资还有些可望而不可及。整个市场的投资产品非常丰富、变化频繁，看不看得明白?如何抉择?如何组合?如何实时调整?普通投资者往往既没有专业的知识，也无足够的精力、心力应对。当然，如果他们有足够的财富体量，可接受私人银行的服务，这些问题便迎刃而解。但对多数高收入群体而言，面对私人银行的高门槛，只有临渊羡鱼的份。
幸运的是，随着大数据、AI、互联网等科技的纵深发展，以投资者为中心的金融科技平台在大浪淘沙之中稳稳地剩了下来，为普通投资者“退而结网”开辟了新的通道。但是，针对普通投资者资金有限、专业能力并不精熟、时间精力有限、希望稳中有增的痛点，它们也必须具备三大要件，才能不断赢得客户的信赖和支持。首先，平台可选择的投资产品要足够多。毕竟，高收入群体的需求非常多样化，变化也快，风险承受能力、风险偏好、期限诉求、预期收益率等等也是千人千面的。其次，挑选和组合要足够智能，足够灵，否则多反而成为一种负担。第三，要快，在各个业务节点的办理要快，开户要快，审核要快，生利起息要快，到期赎回时也要快，借某知名企业家一句名言，“唯快不破”。
这三大要素缺一不可。没有多，投资组合、分散风险就会稍显不足。首先，相对科学的大类资产配置要求品类多、产品多。传统金融行业的“老兵”、铜板街副总裁祝华有一个独特的“三三三原则”，即固定收益类产品、权益类产品、商品类产品各取三分之一，这样才能兼顾风险、预期收益与流动性;其次，要足够分散。一笔资金，分散到两个产品甚至十个产品，都不叫真正的分散;随意分散到十个平台也算不上“不把鸡蛋放在一个篮子里”。相反，选择少数靠谱、稳健的平台，让平台用科技的力量把每一笔资金都分散到上百个产品，这才叫分散。
当然，要实现这种量级的分散，如果没有基于大数据、AI等金融科技的智能金融服务体系，也实现不了。这个智能金融服务体系，应该覆盖客户投资活动的全流程和全生命周期。在各个业务环节，能用科技手段获取、录入、验证的必要信息，就不要用人工。只有这样，成本才能下去，效率才能上去，普惠才能落地。不仅如此，它还应该同时考虑客户对流动性的需求，考虑到客户作为一个家庭成员等社会角色的担当、互动。此外，没有大数据风控遴选优质资产，没有智能安全服务保驾护航，快很可能会是欲速则不达。
铜板街作为一家已经创办了6年的金融科技企业，在智能金融服务领域的积累和创新，在业内有目共睹，被杭州互金协会秘书长楼建民先生称为“智慧金融的代表之作”。其客户服务体系、投顾体系、风控体系均已经实现了AI赋能。这既因为它自创立起即坚持以客户为中心、以金融科技为核心的战略，也与它心心念念要为中等收入群体提供私人银行客户才能获得的产品和服务的初衷、让钱变得更有价值的使命感息息相关。毕竟，合意的投资不应该是一种奢侈品，更不能是赌博似的投机，而应该是一种日常生活。
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