随着以大数据、人工智能为代表的创新技术落地金融业,智能投顾开始迎来黄金发展期,各大银行、券商、基金、独立第三方财富管理机构以及互联网巨头等纷纷推出智能投顾产品,一个全新的智慧金融时代即将来临。
智能投顾起源于美国,是由Betterment、Wealthfront等初创公司拉开序幕,近几年国内的金融机构也开始涉足智能投顾服务,给金融产业带来了许多颠覆性的变革。品钛(PINTEC)财富管理业务CEO郑毓栋认为智能投顾对于财富管理的颠覆性影响主要体现在以下三个方面:
第一,进一步推动惠普金融的发展
智能投顾是运用一系列的智能算法及投资组合优化等理论模型,为用户提供投资参考,能够摒弃情绪波动,有效克服人工顾问服务可能出现的投机性。
同时,智能投顾以“一对多”超越了人工投顾的“一对一”服务,大大减少服务费用,让更多小微机构、个人投资者也可以享受到高质量的财富管理服务。
第二,消除机构与客户利益不一致的问题
在传统财富管理机构里,通常会把交易量以及交易佣金作为客户业绩考核的重要指标,这样虽然可以提高个体的效率,实现企业的目标,但长期下来却会导致投资者与客户经理站在利益对立面,不利于长期发展。
智能投顾的出现颠覆了以往收取手续费及佣金为主的商业模式,机器人根据后台数据进行分析,更具客观性,不会为了业绩去误导客户操作,从而转向以财富管理咨询和投资管理服务为主的收入方式,实现机构与客户之间利益趋同,达成共赢。
第三,做出更优质的资产配置建议与投资决策
智能投顾可以不断自我学习,不断研究新的思路和方法,以最快速度产生投资决策结果,这也就意味着未来智能投顾可以提供更符合客户条件的资产配置建议,更进一步实现投资过程透明化、科学化,为用户提供更好的投资体验。
就目前而言,中国许多投资者正处于逐渐打破刚兑,被迫进入浮动收益市场,更加需要选择符合自身需求的理财产品和投资服务,而智能投顾能从不同风险度层次、不同收益情况为机构、个人投资者提供合适的产品, 这对广大投资者而言智能投顾不失为一条便捷渠道。
随着算法进步、技术发展、信息化逐步提高,智能投顾很可能会在未来成为投资模式的主流趋势,品钛(PINTEC)作为国内金融科技赋能整体解决方案提供商,打造智能信贷引擎“读秒”和智能财富管理引擎“璇玑”,助力金融和商业机构实现智能化转型。
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