2017年，P2P网贷交易量持续上涨，而监管政策框架的确立也促使了行业进入了合规发展的新阶段。从2018年二季度来看，车贷作为汽车金融的细分领域，在历经2016年的蜂拥而入后，如今中小平台实力不强的正在逐步退出。市场竞争激烈的状态下，以微贷网为代表的头部平台开始往三四线城市发展。
三四线城市为汽车增量市场主场
对比2017年P2P的交易量，网贷行业一直在欣欣向荣的发展状态。整个车贷市场尽管如今有点血雨腥风，但整体依然具有较大的发展空间。
微贷网副总裁汪鹏飞在接受记者采访时表示，“车贷市场待开发潜力还非常大，三四线城市蕴含着很多机会。”
对2016年才进入车贷行业的平台来说，他们是因为限额政策的原因才转型。从别的行业转型做车贷，门槛虽低，但资产的管理，风控和运营水平都处于初级阶段。在面临银行抽贷、资金来源断裂的境况下，他们也只能选择主动退出亦或被淘汰。
整体来看，车贷行业目前在一二线的竞争趋于白热化，但是行业总体辐射到的客户群、地域和交易规模仍然有限。
目前随着城镇化的持续推荐，用户消费观念的升级，三四线城市的民众也已经成为了汽车消费市场的主力军。汽车的新增需求上涨，置换需求也在不断上升。三四线城市用户对汽车的需求远超一二线城市。
小微企业的融资需求旺盛
截止到目前，还在正常运营的网贷平台为1900多家，其中车贷平台为800多家。头部平台在车贷市场的占比超过六成，仅独角兽微贷网一家，市场业务占比也达三成甚至四成以上。
车贷资产风险一控制，易于被标准化，和其他资产不同。车贷面向的用户群体也非常庞大，其中大部分是小微企业和个体户。
据统计，全国大概有8000万个小微企业和个体户，占据了市场主体75%的比例。其中只有10%左右的用户群体能够从银行获得借款。他们的融资需求非常大。其中30%在融资上毫无办法，产业资金链断裂是常有的事。
从微贷网180万借款人来看，90%以上是小微企业和个体户，他们借款的原因70%是周转经营。
“微贷网的市场布局较为完善，下沉至三四线城市。这些城市的金融市场发育相对较弱，借款人融资需求非常大，所以市场潜力大。”
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