9月5日凌晨,原定于9月6日启动的鑫合汇振鑫计划第一期兑付提前启动,仅7小时后,于9月5日7:02分首期分配对应的全部21775名出借人资金顺利分配完毕。根据本金缓释分配规则,三类用户均已足额领回到期项目对应的缓释分配比例。作为浙江知名的网贷平台,鑫合汇首期成功兑付为振鑫计划打下良好开端,有效地稳定了投资人信心,体现了网贷平台应有的责任与担当,成为雷潮之中少有的自查自纠实践案例。
一阵秋雨一阵凉,今年盛夏这场席卷整个行业的爆雷潮似乎正渐行渐远,随着风险释放和监管重压,恶性跑路清盘的越来越少,延期兑付的平台越来越多。延期兑付的平台和方案那么多,什么样的平台才是真正有意愿和有还款能力?成为了众多投资人、媒体和监管层关注的焦点。
平台分期兑付的真实原因是大家最关心的问题,以鑫合汇为例,突然“痛”下所有短期周转类产品,显然是了合规备案而做出的集中优化。而分期兑付,则是平台在流动性恶化的大环境下,为避免借款方因资金链导致失去还款能力,盘活借款人资金,用以缓释风险的举措。其实,借款人对续贷的高依赖性无论是在网贷还是银行业都是正常现象。8月11日,中国银行保险监督管理委员会官网发布《加强监管引领 打通货币政策传导机制 提高金融服务实体经济水平》,让无还本续贷开始走入大众视野,亦是为缓解中小企业贷款压力。
然而对于投资人来说,这几年,完成所有兑付的平台屈指可数,对网贷平台的信任,在一次次被“辜负”中消磨殆尽。究其原因,主要是平台在经营不善的前提下,在毫无经营收益的兑付期中,大力催收回笼款项,似乎是天方夜谭。近几月宣布分期兑付的平台不在少数,温商贷、图腾贷、海航集团等平台都有投资人反应收到不同额度的回款,行业内外也在翘首期待一家真正能够兑现承诺的平台出现。此时,考查平台的还款和后续经营意愿显得尤为重要。
就鑫合汇而言,从经营状况来看,从8月6日振鑫计划启动以来,鑫合汇相继举办振鑫计划现场答疑会、组建多方观察小组、大股东代表签署个人无限连带责任承担书、定期上线职场直播等,多项举措稳定投资人信心之余,也侧面传递公司还在正常经营的讯息。值得庆幸的是,9个月的兑付期限与行业内普遍流行的24个月、36个月兑付期限相比,并不算长。事实上,多数最后兑付成功的平台,其兑付期限都不会超过一年。两大股东中新力合和美都能源均是浙江省内排名靠前的蓝筹企业。2017年11月,两大股东按各自在鑫合汇的出资比例设立优部落七鑫科技,将七桥和鑫合汇统一纳入现有服务体系中,实现企业效能管理、企业现金流管理、企业员工服务三大业务模块协同发展。也就是说,鑫合汇背后的优部落集团非P2P板块业务仍在正常开展,投资人担心的后期履约意愿不足和“突然跑路”不会发生。
另,鑫合汇的中长标业务还在正常运营,用户可以正常投资和到期取款。随着108条合规细则的出台,各地机构自查与自律检查、行政核查有序展开。鑫合汇启动振鑫计划的初衷与监管要求的“机构自查”“边查边改”不谋而合,P2P牌照的稀缺性和价值性不言而喻,也是各平台梦寐以求的“合规”金标准。目前,经省政府特批,鑫合汇已接收到中国互联网金融协会自查要求并积极展开备案工作。公司将严格按照108条一一进行自查,并邀请律所、会所入驻鑫合汇进行摸查审计,预计9月底向监管部门提交鑫合汇自查报告。
进入今年以来,国内经济环境下行压力加大,金融去杠杆深化,中小微企业面临更大的生存压力,资产端逾期危机爆发是整个网贷乃至金融行业面临的共同难题。相较于雷潮前期跑路、欺诈等恶性事件,分期兑付更有利于平台集中力量追回资金,保障投资人资金安全。但分期兑付考验平台的底层资产和道德风险,因此在网贷历史上鲜有履约完成所有兑付的平台,其中中大型体量的平台更是没有。也更因为此,我们才愈加关注、期待鑫合汇顺利完成四期兑付,打破”零”的记录,为行业正向调整提供良好示范。
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