2014年互联网金融首次以“促进互联网金融健康发展”的提法出现在当年的两会政府工作报告中,互联网金融随即长期占据资本和舆论的风口。随后,虽然业内对于互联网金融的业务模式褒贬不一,互联网金融却真实的将互联网工具与金融服务结合惠及到大众百姓,当下相对5年前无论周转借贷还是财富增值都有了更多、更便捷、更高效的可选渠道。
2014年7月1日,银湖网正式上线运营。由于A股上市公司100%控股,带起业内对于互联网金融概念股以及带有“上市背景”光环的网贷平台一致看好,银湖网的确不负众望,平稳运营4年来取得了一系列喜人成绩---不论是获得120万+的注册用户、撮合近110亿的累计成交额、为用户带来近10亿的收益,还是通过精细化运营在2016-2017年度连续实现盈利,银湖网走出了适合自己的道路。
对此,银湖网CEO郭辉感慨,四年来创业之路饱经艰苦。
一方面互联网金融因行业风险事件频发触动了用户的敏感神经,一度被冠以妖魔化的标签,众平台纷纷弱化P2P网贷业务;另一方面,较之纯信息中介难以快速盈利的“不足”,行业一度向现金贷、校园贷、区块链等 “挣快钱”方向转型。“像银湖网这样看似‘傻慢、死磕’P2P网贷的选择,在业内一度不为理解”,郭辉笑言。
能任行业风起云涌,握紧网络借贷信息中介这个“方向盘”的动力,郭辉认为,最开始是普惠金融的愿景,中途有段时间是对在投用户的责任,当下P2P网贷被纳入监管范畴和其他模式被取缔,纯信息中介的模式获肯,团队信心倍增,“普惠”成为新常态时期的驱动力。
风险防控 在“跟跑”中达标
众所周知,来自政府对互联网金融创新的鼓励,2014年一度出现P2P平台遍地开花的景象,据网贷之家数据显示,2013~2015年的两年间新增平台1795家,资本过热和政府鼓励带来网贷行业的空前繁荣,平台追逐市场份额和用户的过程中,并非都注意到抗风险能力的建设。
熊猫烟花(2015年更名为“熊猫金控”)在烟花领域深耕多年,深知“风险即为危险”,落子互联网金融之时,便将这一理念渗透至新业务板块,银湖网上线伊始便从互联网风险和金融风险两个维度,提升银湖网的“能”力。
在互联网风险防范方面,从底层架构到交易系统,从PC到APP,银湖网全部坚持自主研发,并且所有服务器托管在电信已通过ISO27001信息安全体系认证的五星级IDC机房,采用https协议进行数据加密传输,SSL证书由Symantec赛门铁克认证签章,并且对核心数据采取实时全量备份和异地机房增量同步备份,多维度保障用户数据存储安全。
在金融风险防范方面,四年来在上市公司股东的全力支持下,银湖网初步建成了严谨、完善的风险管理架构,来防范欺诈风险和信用风险的发生,风险控制体系覆盖贷前、贷中、贷后全流程,包括政策研究、信用审核、风险分析、贷后管理等多个环节,并从信息真实性、还款能力变化、逾期监控等进行风险的预警管理,从而对整个借贷周期进行全方位监控,全面提升平台对项目风险的控制能力。
郭辉介绍,夯实的技术架构基础和完善的风险控制措施,银湖网实现网贷业务在互联网风险和金融风险双重把控能力的提升,这也是整个行业几年发展的缩影,网贷行业在探索互联网与金融结合过程中,逐步具备了防控风险的“能力”。
合规经营 在“并跑”中超越
今年5月29日,央行行长易纲出席活动时表示:“要全面实施金融机构和业务的持牌经营,打击无照经营,对超越范围,违法违规经营活动要坚决打击……”这已经是易纲第4次在公开场合表态“金融须持牌经营”。
针对纳入互联网金融风险专项整治重要组成部分的P2P网贷,监管的步伐一直是快而有力,不仅形成了以“一个办法+三个指引”为导向的行业监管政策框架,还陆续出台了若干备案细则。合规经营,已然成为当前网贷平台得以生存并持续发展的必备,银行存管、等保三级、信息披露等为业内提炼出来,成为衡量一个平台合规进度的“硬性”指标。
受上市公司股东“安全合规”运营理念的影响,银湖网对于合规整改始终坚持“快速响应、积极调整”的原则,2016年12月12日便与厦门银行签订《网络借贷资金存管服务协议》,并通过近5个月的反复研发、测试,早于行业90%的平台率先上线银行资金存管系统;2017年6月通过信息系统安全等级保护三级认证,值得一提的是,信息系统安全等级保护三级认证是非银机构的最高认证,同时,该项认证并非通过后一劳永逸,需要每年“年检”,银湖网在2018年的测评登记报告中,以较去年高出近10分的成绩再次通过测评,这意味着银湖网的信息安全能力在最近一年内继续提升。
信息披露是“三个指引”的重要组成部分,却也是合规调整中最难做到的部分,且并非朝夕可完成,银湖网作为上市公司的组成部分,在信披指引和中国互联网金融协会信批标准发布之前,便通过上市公司年报等形式对外披露平台运营信息、财务信息等,随着信息披露成为合规要求必须项,银湖网在官网上开通了信息披露专栏,拓宽了信息披露维度,并接通了中国互联网金融协会“互联网金融登记披露服务平台”,力图全方位为用户投资决策提供依据。
“虽然当前处于备案验收的‘静候期’,毋庸置疑的是,大浪淘沙,合规者才能留下来。”郭辉说。
精细运营 在“领跑”中示范
论证商业模式的优劣,具有持续的盈利能力无疑是最佳的指标之一。能够通过服务和产品为企业的运营和创新 “造血”,企业才能走的更远。互联网金融行业更是如此。近几年来,因平台运营不当导致资金链断裂的案例比比皆是。
正是基于以上考虑,银湖网在上市公司股东的支持下,2016年初开始筹建大数据中心,定位是通过数据分析为用户画像、精准营销和决策提供依据,并推动产品的不断调优。
如今,大数据中心部门成立至现在的2年多的精细化运营已经初见成效,数据的分析使得银湖网的用户群体经过多轮的“去粗取精”,产品和服务更加贴合真实用户需求,用户规模和交易规模增速持续走高,截至2018年7月1日零时,银湖网注册用户121万6976人,累计撮合交易 35436笔,撮合交易108亿9245万,为出借人赚取收益9.98亿。
最重要的是,持之以恒的坚持以数据分析为运营导向,为银湖网2016-2017年连续实现盈利奠定了基础。
四年过去,创业、创新、监管、用户,组合成了美好的记忆;展望未来,合规、科技、赋能、用户,将是以后的主旋律,用户,将是一直的核心。
为此,银湖网在四周年之际,推出“幸运券码大作战“和“限时加息温情回馈”等活动回馈用户,其中 “幸运券码大作战“活动自7月4日一直延续到7月13日,活动期间用户可通过不同方式获得幸运券码,与开奖券码一致的便可获得平衡车、京东卡、iPhone X等心动奖品,“限时加息温情回馈”活动自7月1日至7月3日,加入自动投标6、8、9、12月期服务即可享受相应年化加息,限时加息最高1%。
快来银湖网,开启你的幸运七月之旅吧!
免责声明:本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后,将会依法尽快联系相关文章源头核实,沟通删除相关内容或断开相关链接。