谷歌公司2016年宣布其战略从Mobile First转向AI First;百度2017年初宣布All in AI;腾讯在2017年11月宣布AI in All;中国政府也宣布了“新一代人工智能发展规划……
毫无疑问,人工智能已经作为第四次工业革命的核心,吸引了包括全球互联网巨头在内的企业目光,同样也受到了最高决策层的高度关注。
在算法、计算能力、大数据的推动下,人工智能技术近年来取得了突破性的迅猛发展。作为人工智能领域的分支之一,人工智能在金融领域的应用目前也已经全面展开,互联网金融、消费信贷、保险、银行券商等各行业都积极展开了广泛的业务探索,通过人工智能实现对用户的私人定制,金融产品、服务渠道、服务方式、风险管理、授信融资、投资决策等都迎来了新的变革。在前端,人工智能技术可以用于服务客户;在中台,人工智能技术可以支持授信、各类金融交易和金融分析中的决策;在后台,人工智能技术可以用于风险防控和监督。目前以智能客服、智能识别、智能授信、智能审核、智能投顾、智能反欺诈为代表的应用取得了阶段性的良好效果。
“由于互联网金融行业具有牵涉面广、高度信息化、海量大数据、高频交易、安全级别要求高、监管要求极为严格等特性,在业务流程中如果人工环节较多,极容易产生风险,不仅成本较高,效率也难以提升,所以信用宝也是较早开始探索人工智能技术的金融科技企业,我们倡导让技术赋能信用宝创新发展,除了融入智能客服、智能识别等基础人工智能应用,信用宝投入了更多的人力、物力和团力在智能审核、智能授信,特别是智能反欺诈方面,致力于提供给广大用户基于人工智能的科技金融新生态服务。”信用宝集团CTO兼深圳信用宝总经理周颖表示。
据介绍,信用宝从2013年成立至今,一直致力于个人信用管理领域的探索,优化大数据、AI技术融合,以智能技术提升金融机构的服务效率,这吸引了许多合作伙伴,当前已与国内多家数据服务机构达成合作,其中不乏国内顶级数据服务机构;通过在互联网上留下的 “足迹”把控数据源的“量”与“度”,通过对这些数据进行脱敏、筛选、分类以及特征工程的提炼,从看似毫无关系的上千个维度中,找出相互间的关联关系,完整刻画出一个人的信用画像,然后建立完整的用户风险画像,综合评估用户的还款能力和还款意愿。
信用宝集团CTO兼深圳信用宝总经理周颖进一步表示,在中国做金融最大的风险除了信用风险,还有更令互联网金融整个行业都感到头疼的欺诈风险。所谓欺诈风险指的是客户在发起借款请求时即无意还款的风险,按照人数可以分为团伙欺诈和个人欺诈,欺诈者往往通过伪造身份信息、联系方式信息、设备信息、资产信息等方式实施欺诈。据透露,骗贷者获取一套虚假资料,只需2000元,却可在网贷平台骗贷20多万元,钱一到手,人就消失,成为网贷平台的永久“坏账”,如果是几十甚至上百个骗贷者盯上同一个平台,那将会给平台带来致命的伤害。
为了尽量避免甚至杜绝骗贷群体对信用宝进行团伙欺诈,信用宝团队自主研发部署机器学习系统,通过建立通讯录欺诈模型、团伙欺诈模型、智能审批策略模型等,利用人工智能技术从零散的历史数据中获得更多信息,还对大型、半结构化和非结构化的数据集进行分析,考虑到市场行为、监管规则和其他趋势的变化实现贷前反欺诈识别、信用评分、行业识别等,这样可以实现快速地区分良好的借款人和恶意的骗贷者。
同时,信用宝还结合个人信用评分系统,对筛选出来的良好借款人依据信用分进行二次分级,得分高者借款多些而利率低些,低分得者借款少些而利率高些,以智能授信的方式积极完善金融信用质量,真实有效地管控风险,保证金融消费者和出借人的利益。
借助智能科技的手段,互联网金融正在迈向智能金融的全新时代,它以科技进步来驱动金融变革,相信将来随着人工智能技术的日趋完善,能更加有效地推动普惠金融的健康发展。
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