近日，安静一段时间的网贷平台又重新活跃，各种活动奖励层出不穷。行业成交量也一路走高，据抽样数据显示，5月第二周样本平台成交量增长势头强劲。对此，多宝库联合创始人张国华分析认为，此次行业数据回升有两个原因，一是网贷备案大概率延期，各大平台逐步回归正常运营。二是，在延期消息出来之前，各大平台整改的重难点已经完成。
以多宝库为例，两年0坏账，100%兑付的运营成果让多宝库在资产端的整改难度减小，整改的重点更多的是产品端的调整。据张国华介绍，产品虽然会调整，但仍会保留多宝库自上线以来产品的惯有特色：按秒计息和智能加息。
这种坚持既是对传统金融的挑战，更是想让普通大众真正感受理财的真谛，即时间才是最大的复利，哪怕只有一秒钟。
按秒计息，让时间真的成为金钱
按秒计息是一种可以将用户闲置资金的投资时长，精确到秒的结算方式。这一产品功能的构想，源于多宝库团队在12年的金融行业中对投资者痛点的洞察，即传统金融给用户带来的价值，和用户需求之间的不对等。
首先，从购买上来说，按秒计息实现了“即时赚钱”，从购买成功的那一秒，就开始赚取收益。传统金融的理财产品，以银行为例，实际购买日与起息日之间有着一段时间的间隔，即便是后来的余额宝，最快都是T+2计息，这相当于用户的投资有长达两天的时间是闲置的，是“无法工作”的。
其次，从转出上来说，按秒计息让用户享受收益的时间更长，能将利益最大化。比如说，同样都是多宝库用户，你今天要转出钱，早上9钱转出，跟你下午9点转出，这中间有整整12个小时的时间差，按秒计息能做到一秒钟的收益都不浪费，实现收益公平化。
第三，从体验上来说，能给人更多的安全感和满足感。大家以前购买理财产品，不管是线下还是线上，你是很难很具象的感受“收益”的，大多数只是你把钱放在那里，第二天或者到期后收益到账，才能知道自己赚了多少钱。但多宝库的按秒计息不仅仅体现在结算上，用户打开多宝库界面，进入到自己的账户首页，就能看到自己的资产数额，以及每一秒都在变动的收益数额，最大化感知让钱帮自己赚钱的那种满足感。
智能加息，解决流动性和收益性矛盾
智能加息是多宝库利用金融科技打造的一种，根据用户不同的资金流动需求，智能匹配相应资产配置方案，对应不同利率的产品功能。简单来说就是，资金越稳定，利率越高;资金流动性越大，利率相应减少。
智能加息平衡收益性和流动性。有过理财经验的朋友都知道，在投资行为中，风险越高、流动性越低收益越大，风险低、流动性越高收益就越低。投资者要做的就是在期限、风险、收益中寻找一个平衡点。
通常来说收益率跟资金的固定存放时间成反比。也就是说你存的时间越长，可享受的利率就越高。可实际上很多用户并不能确定手里这笔闲置资金什么时候会用到。这就会出现一个问题，存一年期利率高一点，可万一中间要用钱不方便。存一个月期可以随时应急，但如果一直没有急用，白白浪费收益，这种两难的情况是很多人都会遇到的。
智能加息就可以很好的解决这个问题，只要你的资产达到一万，固定存放超过一周，利率就会自动提升。系统会在每个周日进行加息判断，没有转出行为，按规律加息，有转出操作，根据转出金额大小来相应减息。这就很好的解决了大家在资金流动性和收益性两者之间的矛盾。
专属资产配置，普通人的私人订制理财师
智能加息这一技术的实现，是源于多宝库为每一位用户都建立了独有的资产配置模型。多宝库有一套严谨的资产配置体系。每一位用户首次来多宝库投资，都会获得一个资产配置基础模型，这个模型是根据用户数据中心总体用户投资行为分析搭建的。
用户投资一段时间后，数据会根据该用户的存取行为偏好进行不同纬度调整，从而形成用户独有的资产配置方案。也就是说，在多宝库的数据库，每一位用户都有一套自己专有的资产配置方案，总资产库会在一段时间内根据近期用户的资产配置数据，来调整总体资产库的不同类型的资产占比，并以此来调整不同风险、流动性、收益性的资产类型占比，从而达到平衡风险的同时，将收益最大化。如张国华所说“这就相当于我们给每一位用户，都配了一个私人理财师”。
用户需求是第一生产力，对于多宝库来说，他们的目的很简单，就是让更多普通老百姓，也能享受到私人理财服务。所以多宝库的产品更多的是从用户需求场景出发，用按秒计息和智能加息这种产品功能，去解决大家在理财行为中，遇到的不同问题。
正如多宝库联合创始人张国华所说，多宝库相信理财是为生活赋能，多宝库所有产品和服务都将以此作为出发点，让金融为生活服务。
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