互联网金融的风险防控被反复提及。2018年3月5日，十三届全国人大一次会议在人民大会堂开幕，国务院总理李克强在今年政府工作报告再次提及互联网金融，指出要有效消除风险隐患，进一步完善金融监管。可以看出中央政府对互联网金融的风险防范越来越重视，在监管态度上逐渐趋于严格。
诚然，互联网金融在近几年快速发展中，存在的风险也逐渐显露。以网络借贷为例，花大几百元伪造一些假资质，就能“得到”几十万元甚至上百万元。网络借贷在给人们带来方便的同时，骗贷的黑色产业链也暗自滋生，甚至已经衍生出了“骗贷党”，对互金平台的资产质量安全造成很大威胁。
可幸的是，一些优质平台在风控端不断发力，积极推动行业健康发展。以铜板街为例，在去年5月联合梆梆金服等国内七家机构共同发起成立国内首个金融科技安全技术共同体，并在业界首次提出“共享安全”概念，从安全威胁共享到安全服务方案共享，构建行业良性沟通的桥梁，建立互联网金融行业安全服务新标准。
据悉，为把风险控制到最低水平，铜板街还建立了一套“大数据反欺诈系统”，利用大数据、人工智能、云计算等多种科技手段，预防欺诈等风险行为的发生，致力于互联网金融安全的建设。
正如铜板街创始人、董事长兼CEO何俊所说，“金融科技未来发展的重点，是运用科技给客户提供更合适的产品，为其提供更好的服务和体验，但首先要做的就是要保证资金安全。”
金融反欺诈，科技发力服务实体是关键
业内人士指出，“据统计，2016年国内网络欺诈导致的损失接近4700亿，而老赖和黑产共同瓜分了这块大蛋糕。黑产作为隐藏在暗处的对手，对平台造成的资金损失则很难追讨。”
对此，铜板街独创“严选资产”模式，建立了一套完整的风险识别体系，着力引入优质债权，在严格甄别风险的前提下，深挖细分行业的投资机遇，从而为广大客户提供优质、多元的投资理财产品和定制化的专业智能服务。
据了解，铜板街历史上通过250家合作伙伴，连接了多层次、多行业、多类别的优质金融资产，涵盖了包括小额消费贷、汽车消费贷、农村消费贷等多类别普惠资产。截至2017年12月，铜板街累计服务超过377万小微投资客户，帮助247万+的小微个人和企业解决燃眉之急，为超过1225万用户提供普惠金融服务。
“我们筛选资产的标准，必须是跟实业相关，且坏账一直比较稳定的行业，实实在在把资金投入实体经济的发展中”。何俊表示，优质资产的精选与整合，从源头控制平台上产品的风险，是铜板街稳健经营的关键。未来，铜板街将通过不断的创新与实践，为客户带来更多优质资产。
用好“大数据” 铜板街打造风险护卫队
实际生活中，有一些动了“歪脑筋”的借款人在面临资金周转问题时，会联合“职业”造假公司，虚构贷款用途，伪造贷款资料文件，用以骗取贷款。比如就有网贷风控技术人曾经遇到有借款人为了给父亲公司筹集周转资金，通过非法手段虚构了一份购买房产交易文件，试图骗取30万贷款，幸而这位工作人员在人工审核环节发现异样。
铜板街则以金融科技业务为核心，着力打造一支核心能力突出的护卫队——将大数据、云计算、区块链等创新技术，嵌入到了资产分散、用户登录、资料审核、资金支付等各业务环节，来阻挡黑客、欺诈人群，提高企业运营过程中“城门”的牢固程度。
据了解，这支“护卫队”主要通过运用大数据技术和配置化风控模式的方法，对入住合作机构和借款人进行严格风险控制和风险评估。
首先在合作伙伴准入层面，建立甄选、背景调查准入审核三大门槛，以及六层安全保障体系、十道审核工序，确保投资人安全及收益;其次在借款人审核也十分严格，通过系统化对接、合作机构初审、铜板街内部审核多维度评判，智能化分析用户征信信息并对用户进行信用评级。
目前，铜板街建立了大数据研究中心，利用大数据和人工智能等科技手段，通过对客户购买习惯、期限偏好和日常资金流等进行分析，以用户的资产、收入、风险承受能力等多维度特征建立决策的依据，找出最合适客户的分散参数。
截至目前，铜板街平台拥有注册用户超1200万、累计交易额超2400亿。“前端负责任，后端有技术，不仅仅是多元资产，更是严选的优质资产，不仅是分散，更是有技术支撑的智能分散。”何俊表示，下一个五年，铜板街将进一步提升“严选资产，智能分散”的核心竞争力，为更多小微人群带来有责任，有智慧，有温度的普惠金融服务。
科技三维度持续发力未来不断引入安全技术
从人工规则到“规则+模型”，再到大数据智能，纵观风控演进之路，为保障用户安全，金融风控体系不断升级。随着技术、算法的不断推进，以及全球风控网络的逐渐建立，新金融时代的趋势渐显。
铜板街经验丰富的风控工作人员介绍，对于一个网贷平台而言，如果偶尔在某几天时间，贷款申请突然增加至每小时数百单，而且申请地来自全国各地，申办材料还十分齐备，往往这就是有组织的骗贷团伙。通过用户信息的分析，可以辨别出一大部分都是“黑产”团伙，他们用大量真实用户的身份，利用机器软件进行批量申请。
这只是网贷行业的一个缩影。事实上，即便有经验的从业人员没有人工发现骗贷团伙组团而来，也可以应用科技风控的方式进行高效的审核判断。业内人士表示，跨行业联防联控这个重要理念，可以帮助众多客户解决风险管理问题。
如今，在风险识别和反欺诈领域，铜板街正积极践行并从三个维度着手。第一是底层技术，通过区块链技术解决信息不对称问题;第二是打造数据生态圈，在数据方面，实现跨行业联防联控，关联信息，确保客户信息和资金安全;第三是人工智能应用，通过人工智能将训练模型做到最低，提炼模型之间共同点，建立了完善的数据模型。
除了完善信息披露，积极履行行业自律之外，铜板街在注重不断引入安全技术，为用户资金安全保驾护航。目前，铜板街已将智能安全防护、光学字符识别(OCR)、人脸识别、设备管理、Warden六大系统和技术，嵌入资产分散、用户登录、资料审核、资金支付等各业务环节，将安全建设落到实处。
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