电商企业向金融服务业挺进

银行业突然间成为了中国互联网企业的宠儿。随着苏宁（002024.SZ）向获得银行业牌照的方向迈进，电商领头羊阿里巴巴与民生银行（1988.HK; 600016.SS）达成伙伴关系。互联网企业对金融服务的突然涉足多少有些意外，因为我几乎没看到西方国家有类似的举动。也就是说，多数西方国家的金融服务都由成熟的、以市场为导向的企业提供，这与中国形成鲜明对比，在中国，金融服务业以效率相对低的国有企业为主导。

基于此，我要说，我非常喜欢阿里巴巴选择民生银行作为其新的银行业合作伙伴，因为民生银行是中国历史最悠久的民间银行之一，比中国工商银行（601398.SS） （1398.HK）等传统国有银行更具市场导向。

阿里巴巴和民生银行在香港宣布签署战略合作框架协议，双方将在资金清算和结算、信用卡业务、直销银行业务、信用凭证等多个范畴开展战略合作。阿里巴巴的创始人马云此前曾表示，国有银行未能很好地服务于中国的商业，他由此也看到了这个行业的巨大商机。我个人同意这个观点，因为中国大型国有银行不情愿向私人企业提供贷款，且在研发新产品和服务以满足中国快速发展的民间行业方面反应迟钝。

阿里巴巴此前曾与与中国银行、建设银行等其他大型中资银行达成协议。尽管目前还不清楚新的合作关系又何不同，但我认为阿里巴巴希望利用该协议作为进一步探索传统银行业服务的基础。

阿里巴巴与民生银行的联盟可能强而有力，因为其将民生银行在信用卡业务、应用凭证业务等领域的技能和经验与使用阿里巴巴电商服务的数百万消费者和私营企业结合起来。此间存在的一个主要风险是，随着阿里巴巴和其他互联网企业积极拓展银行业，传统的国有银行或许变得日益警惕，并会利用其政府背景设置障碍，最终把这些新兴的竞争对手排挤出去。

再次回归主题。另一家着眼进军金融服务的大型电商是苏宁。苏宁起初是一家传统的消费电子零售商，近期却向电子商务等业务拓展。苏宁上月首次披露，正在寻求获得银行业牌照。目前媒体报道称，苏宁银行刚刚获得国家工商总局的核准，还在等待银监会的审批。

报道称，在民间资本申请银行业牌照的首轮申请中，苏宁银行出现在国家工商总局9月12日发布的企业名称核准公告中。我承认我不熟悉这些具体的牌照，但媒体报道称，这将是中国民营企业首次获得银行业牌照。

阿里巴巴和腾讯等私营企业已经获得运营电子支付服务的牌照，但显然新申请的牌照更为全面。如果苏宁真得成为首批获得独立银行业牌照的电商企业之一，它将获得阿里巴巴等企业所不具有的巨大优势。阿里巴巴等企业必须通过与民生银行等现有银行合作才能从事金融服务业。但很显然，金融服务业的前方充满了巨大的变数，其中最应该担心的是那些传统的国有银行。

一句话：阿里巴巴与民生银行的最新合作以及苏宁向获得银行业牌照的推进标志着电商企业近期向金融服务业的挺进。

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