马上消费金融涉七宗罪 “顶风作案”遭监管通报

·极客观察6月17日（文/水木）继监管大力度出手整治消费金融行业以来，行业乱象迅速得到遏制，合规发展便成为行业参与者的必备基础素质，正当行业生态趋于良性、发展氛围渐入佳境时，个别经营机构似乎又开始旧疾复发，让本已归于平静的消金市场再度暗流涌动。

6月15日，银保监会官网发布《关于马上消费金融股份有限公司侵害消费者合法权益的通报》对马上消费金融7项违规行为进行通报。

《通报》指出，马上消费金融公司存在营销宣传夸大误导、产品定价管理不规范、学生贷款管理不规范、合作商管控不严、联合贷款管理不到位、不合规催收、消费者权益保护体制机制不完善等问题，违反了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《消费金融公司试点管理办法》等相关规定，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。

监管部门曾三令五申，严格规范贷款利率明示的要求，但马上消费金融仍旧熟视无睹。今年3月31日，央行发布公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。

而马上消费金融公司“安逸花”APP宣传则存在夸大误导，首页有“超低利率”的宣传表述，实际贷款年利率为7.2%-36%。

此前，银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上的演讲中指出，推动互联网金融机构审慎经营。一些互联网金融机构通过各类消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过度放贷，出现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题。对此，将坚持对同类业务统一监管标准，坚决制止监管套利。

马上金融对学生贷款存在不规范，执行存在偏差。

马上消金不同产品对“非学生承诺”的要求不一致。商品分期要求20-24周岁的申请人作出“非学生承诺”，现金分期、循环额度则要求18-22岁的申请人作出承诺。某借款人的母亲通过客服电话要求注销账户，询问如果知悉借款人为学生，是否会停止向其贷款。公司客服回复，即使是学生，如果是本人的真实意愿，且年龄在18周岁以上、60周岁以下，经系统审核通过可向其放款，最终以APP系统审核为准。

另外在催收管理方面也存在不规范行为，对委外催收机构审核不严，未建立委外催收机构评级、考核制度及实施细则。公司催收短信、催收电话、律师函存在向无关第三方催收的内容。电话催收存在向无关第三方透露借款人信息及侮辱、攻击等情况。

根据黑猫投诉平台显示，到目前为止，消费者对马上消费金融的各类投诉达到15000余条。其中涉及暴力催收、乱收费情况较多。

马上消费金融于2015年6月1日在重庆市注册成立，赵国庆为创始人、董事长。其股东包括：重庆百货持股31.060%，北京中关村科金技术有限公司持股29.506%，物美科技集团有限公司持股17.264%，重庆银行持股15.53%，成都市趣艺文化传播有限公司持股4.99%，阳光财险持股0.9%，浙江中国小商品城持股0.75%。其中，重庆百货的实际控制人为重庆市国资委。

据重庆百货发布的2020年财报，披露了旗下马上消金的年度业绩。数据显示，马上消金全年实现收入76.04亿元，同比下滑15.5%；实现净利润7.12亿元，同比下降16.53%。截至2020年末，马上消金资产总额累计524.84亿元，公司净资产累计达72.52亿元。

这次马上金融被监管点名，也给其他从业机构提了醒，重拳整治依旧不能停，防止行业乱象死灰复燃。

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