聚焦山东金改：经济新常态下的财富管理新棋局

9月11日（北京）  十八大之后，“新常态”逐渐成为中国经济的主旋律。GDP是7.5还是7,当前还有些争议，但保8已经放弃了。作为中国第一位受过系统经济学教育的总理，李克强总理履新后，陆续出台了一系列经济新政，中国经济也随之进入全新发展阶段。

在新一轮产业大变局中，“改革”无疑是最核心的关键词。在李克强总理的大力推动下，中国金融业改革稳步推进。4月16日，最新季度GDP数据现创新低，李克强总理主持召开国务院常务会议，明确中国经济仍在合理区间，没有越出上下线，并再次强调“改革是中国最大红利”.

业界专家指出，“李克强”经济学采取了有别于上一届的政策路线，其关键的经济政策框架由三大支柱搭建：无大规模刺激计划、去杠杆化、结构性改革。在“新常态”和“促改革”大背景下，全国各地纷纷发力金融创新，以期在新一轮产业变革中，把握住新机遇，抢得先发优势。2014年以来，各地先后上马了多个金融中心项目。不过，金融创新决不是盖大楼，还需要全面、完善的人才、制度、产业生态等配套设施的统一布局。而布局的最核心关键就是找准方向。

山东作为中国金融大省，在“金改”方面走在了全国前列。为了推动“金改”的全面落地，9月7日，由《财经》杂志、《哈佛商业评论》、大众报业集团联合举办的“齐鲁峰会2014”在山东省青岛市拉开帷幕。本次大会以“金改时代的齐鲁全球新坐标”为主题，探讨辐射至所属省市、周边地区以及整个华中地区的发展和机遇。香港永隆银行董事长，原招商银行行长兼CEO马蔚华在会上表示，“新常态”下中国金融业必须加快改革转型。当前银行间接融资一统天下的时代已经终结，互联网金融全面进入传统金融的各个领域，利率市场化渐行渐进。在此大背景下，融合传统金融机构和新兴金融服务公司的财富管理中心，将成为山东金融改革与发展的新机会。

据《 》了解，近年来，中国居民可投资资产快速上升，总规模达100万亿。然而，到目前为止，国人50%以上的投资资产是以存款和现金的形式存在，财富管理增值空间巨大。随着国人投资、理财意识的不断加强，中国财富管理市场需求增长迅猛，但受制于有限的投资渠道、信息不对称等外部条件，相比欧美发达国家，中国人投资理财的综合水平较差，中国财富管理产业亟待全面升级。

今年2月10日，中国人民银行等十一个部门联合山东省人民政府下发《关于印发青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案的通知》。这标志着青岛市财富管理金融综合改革试验区正式获国家批复，青岛市成为我国以财富管理为主题的金融综合改革试验区。《 》专栏作家，知名互联网金融评论员朱飞表示，试验区的成立有利于推动山东，乃至全国金融改革创新，尤其是富财管理产业的全面升级。此时在青岛建设财富管理中心，恰逢其时：

1、“新常态”下中国金融改革加速，新一轮产业竞争开始。

2、中国财富管理需求经过一段高增长后，亟需落地方案。

目前，青岛财富管理金融综合改革试验区的初步规划已经完成。据青岛市金融办主任白光介绍，试验区的具体目标有两个，一是探索符合中国财富管理产业的新模式，二是将青青岛打造成面向国际的中心城市之一。主要切入点有六：

1、银行业、证券业、保险业，以及新兴财富管理机构的培育。

2、围绕财富管理产业的发展搭建系统化创新平台。

3、大力促进、发展新业务创新，如跨境管理等。

4、更好地服务实体经济，尤其是小微企业的扶持。

5、为财富管理营造更加宽松、更加符合行业发展的监管政策。

6、打造有利的政务环境、营商环境、人才环境、对外合作环境。

以上六点，非常接地气，但实际能做到什么程度有待进一步观察。要想有所突破，后续的相关商业配套和特色规划需要深挖。具体表现在，扶持政策、入住企业甄选、交流、培训平台搭建、监管和规范等。另外，人才的聚集至关重要。互联网金融和财富管理都是市场经济的高端形式，是知识密集型产业，试验区的重点应在人才聚集上，形成产业、人才的双规模效益。要实现这一点，必须引及足够多的优秀企业入驻。

会议期间，宜信财富全球首个品牌体验中心--宜信财富空间正式亮相。美国前总统吉米。卡特、财讯传媒集团董事局主席王波明和宜信公司创始人、CEO唐宁为宜信财富空间揭幕。揭幕仪式上，唐宁向美国前总统吉米。卡特赠送了宜信财富空间全球首张Super VIP会员卡。

宜信财富空间的引入为青岛财富管理金融综合改革试验区开了个好头，既体现了青岛试验区对创新企业的重视，又树立了传统金融机构和新兴金融服务公司融合发展模式的新标杆。另外，作为一个由前美国总统为其揭幕的财富管理体验中心，宜信财富空间也为这盘“财富管理大棋”提供多方面创新参考。

众所周知，财富管理机构成功的关键在于专业性、产品设计能力以及模式创新能力。财富管理要发展、创新，核心涉及两个层面。一个是模式上的创新，通过模式的创新，让财富管理真正和实体经济挂钩，用好社会闲置资金，杜绝空转。过去出现了很多这样的问题，资金大量在金融体系内流转，没有把资金用在刀刃上；另一个是服务上的创新，引导理财者懂财富管理、享受到应有的财富管理服务，而不是单纯的追求收益，走入误区。尽管宜信局部业务模式还有些争议，但此次首次向业界公开的财富管理空间在模式创新和服务创新两个层面都有新的尝试。具体说来有三点：

1、财富管理的服务范围进一步扩大，不仅限于少数高收入人群，让每个人都有享受财富管理服务的机会。在这一理念指导下，财富管理服务内容和形式更加开放，减少了私密感，却增加了参与度。也更加强调分享和服务体验，通过财富生活方式场景展示，直接、直观地把客户带入品牌所倡导的生活方式之中。

2、强化新技术的应用，尤其是线上移动财富管理各项服务的落地、升级。如移动端的财富体检服务、在线理财师咨询服务、风险管理技术展示、在线资产配置方案等。

3、实现金融和非金融服务的无缝链接与融合。财富管理的目的应该是为了实现幸福生活，而不是单纯追求财富的增长，所以财富管理的终极方向为：金融服务和非金融服务融合统一。

宜信CEO唐宁在本次峰会上表示，宜信财富管理空间的理念为：好产品的展示空间，好服务的体验空间，好机构的汇聚空间，好客户的成长空间，好监管的试验空间。不得不说，想法很好，但做到什么程度、如何处理好多方竞合关系，有很多挑战。但有一点可以肯定，本次大会上宜信财富管理空间以及美国前总统卡特的亮相，为青岛财富管理金融综合改革试验区增色不少。同时，也向市场释放出强烈信号：山东金改将有更多、更大新动作。而财富管理则是一盘刚刚开始的大棋。在全国金融改革的进度表上，山东一骑绝尘，走在了最前面。本次齐鲁峰会的召开，仅是一个开始，山东金融产业的未来发展值得我们持续关注。（完）

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