机器人要抢理财师饭碗？

互联网金融平台积木盒子日前推出公司新战略，正式宣布进军智能综合理财平台。发布会现场，积木盒子财富管理部负责人郑毓栋还演示了正在开发中的智能投顾系统，该系统有望在2016年3月正式上线。

“智能投顾”又称“机器人理财”,是虚拟机器人基于客户自身的理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。用户无需掌握太多市场和金融产品知识就可以使用该服务。

虚拟机器人正为金融领域创新带来一场革命，掀起进军智能投顾的热潮。继机器人在生产车间、餐厅上菜、家庭保姆、新闻写稿等方面开始替代人工之后，未来理财师的地位也可能受到冲击。

花旗集团今年发布的报告指出，在未来十年时间里，智能投顾总资产将会呈现出指数级增长的势头，总额将达到5万亿美元。

用户可以通过调整指针来调整两个投资项间的资金分配比例，来调整风险的高低。比如，用户选择网站上的两个投资项，其中一个是股票组合，另一个是“超安全”债券组合。用户进行调整之后，系统会帮你计算出收益率情况，也会告诉你是否超过你的风险承受能力。

机器人理财最早兴起于美国，后逐步被主流市场所认可。早年美国的嘉信理财就是抓住这一关键趋势，降低投资理财门槛，将自己打造成了美国个人金融服务第一品牌。此外，该领域目前还诞生了Betterment、Wealthfront等互联网独角兽企业。

在国内，此前已有多家平台推出类似服务，包括钱景私人理财、蓝海财富、弥财、好投顾、聚爱财Plus等。而记账理财平台挖财网此前也已进入这一领域，挖财网平台今年全年累积交易额达数百亿。与此同时，积木盒子平台累积交易额也已超过百亿。

有业内人士指出，随着知名平台开始相继进入这一领域，机器人理财已经迎来真正的大玩家，该业务明年有望在国内得以爆发。

相对于其他较小平台，大平台的优势在于产品种类更加多元化，同时，对用户习惯和用户偏好有更好的把握。

做资产配置，必须要在多种产品和多个市场上去配置，否则就无法规避风险。目前市场上的股票、基金、信托、银行理财等各类产品数量庞大，但小平台能够覆盖的基金产品毕竟有限，往往只有几百种甚至低至几十种产品。而大平台则可以在短时间内推出涵盖上千种产品的机器人理财服务。

只有将足够丰富的理财产品纳入模型，才能更好计算和匹配用户的风险，否则，即使用户数据再全，产品的不足同样会使得机器人理财很难发挥应有的功效。

理财师将面临失业？

Wealthfront CEO纳什指出，相比人工，机器人理财更有优势，用户不会成为市场波动的牺牲品，因为他们不用做决定，“机器人”会替他们做决定，这极大降低了人工干预程度。

“人类不擅长预测市场的波动。当然，计算机也不擅长此道，但是它们不会情绪化，它们会坚守自己的本分。”

相较于传统理财师，机器人理财也大大降低了投资门槛。以往享受到资产配置服务都是高净值人群，100万美元以上是基本门槛。传统理财师“嫌贫爱富”,使得全球大多数人都无法享受到资产配置服务。

机器人理财的优势在于，随着用户的不断增多，机器人理财的成本会趋近于零，而对于理财师而言，客户的增多就意味着成本的增加。

机器人理财不需要实体经营场所，可以摈弃大量线下理财师团队。尽管目前机器人理财还难以撼动理财师的地位，但机器人理财的潮流已不可阻挡。花旗集团称，随着机器人的出现，理财师的咨询费用有下行压力。

有分析人士认为，在未来相当长的一段时间内，机器人理财与理财师将会共存。而长远看，随着机器人理财的不断进步，理财师或将面临地位不保的局面，“理财师”这一职业也可能将不复存在。

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