国有银行中 中行存款利率上浮幅度最大

据融360监测的数据显示，国有五大行在全国35个城市中的存款利率差异较大，中行各期限平均上浮幅度最高，除了三年期存款利率最高上浮30%,三个月至两年期存款利率较基准利率最高均上浮40%;农行、工行、建行存款利率略微偏低，最高上浮幅度大多为30%,交行存款利率上浮幅度最低，基本上在各个城市的存款利率都处于垫底位置。国有五大行在35个城市的各期限存款利率最低上浮幅度一致，均在20%以内。

与5月12日降息相比，6月28日降息之后国有银行的存款利率上浮幅度有所上调，本次降息后国有银行的存款利率最高上浮幅度为40%,而上一次则最高上浮30%.

从国有银行在不同类型的城市利率来看，北京、上海、广州、深圳一线城市上浮幅度普遍较大，而二、三线城市上浮幅度较小，一般来说，城市越发达，投资理财渠道越多，银行之间的竞争也越大，因此大城市的存款利率要高于中小城市。

股份行存款利率上浮幅度不超过40% 招行仍“垫底”

据融360监测的数据显示，股份制商业银行的存款利率在大部分城市要高于国有五大行及邮储银行，但是整体来看不算高，除了平安银行在大连一年期及两年期存款满5万元，利率可上浮40%以外，其它股份行利率上浮幅度均在40%以下，大部分股份行一年期以内定期存款利率上浮幅度在25%左右，两年期以上定期存款利率则不超过20%.其中兴业银行、光大银行、广发银行存款利率相对较高，最高上浮幅度在35%左右，招商银行各期限存款利率在全国各大城市仍然处于垫底位置。

总体来看，股份行的存款利率上浮幅度适中，与国有行及邮储银行的差距并不大，近年来股份行发展速度较快，网点及规模优势扩大，不再一味追求高利率揽储。

城商行存款利率差异大 最高上浮50%至顶

融360监测了33家城市商业银行的存款利率，由于调查覆盖面广，城商行的存款利率差异较大，但普遍来看，要明显高于国有银行、邮储银行及股份制银行，部分城商行存在利率上浮50%至顶现象，比如汉口银行、龙江银行、哈尔滨银行，其中汉口银行三个月至三年期存款利率都最高。与之相比，北京银行、上海银行、东莞银行、青岛银行利率明显较低，部分存款利率处于垫底位置。

城商行属于区域性银行，网点较少且分布不均，除了南京银行、宁波银行、北京银行这样的上市银行，大部分城商行网点仅局限于单个城市或省内城市，因此吸储能力有限，为了提高自身竞争力通常以高利率来吸引储户，因此利率上浮幅度普遍较大。

北上广深一线城市存款利率相对较高 国有行差异大

融360监测数据显示，北上广深一线城市无银行存款利率上浮至顶现象，与其它城市相比，国有银行在一线城市存款利率上浮幅度较大，股份行在不同城市差别相对较小。一线城市各期限存款利率上浮最大的均为盛京银行，三个月至两年期存款利率均上浮40%以上；此外，包商银行及中国银行在广州地区的三个月至两年期存款利率也都上浮40%,不过中行在广州存款金额要求达到5万元才能上浮40%.

此外，国有银行在部分城市、邮储银行、招商银行、光大银行、北京银行、上海银行不同期限存款利率都有垫底情况，其中交行及招行整体存款利率最低。

一线城市经济发达，老百姓投资理财渠道较多，而存款利率较低并且不断下降，存款对于投资者的吸引力逐渐减弱，银行揽储竞争压力加大，因此一线城市存款利率一般要高于中小城市。

一年期以内定期存款利率上浮幅度最大

融360统计了存款利率上浮40%或以上的银行，数据显示，在调查的51家银行中，无一家银行活期利率上浮幅度达到40%,最高上浮幅度为30%,17家银行未上浮，执行基准利率0.35%;三个月及六个月期存款利率上浮40%或以上的银行各有11家，占调查银行的22%;一年期存款利率上浮40%或以上的银行有12家，占比24%,在各期限存款利率中最高；两年期存款利率上浮40%或以上的银行有8家，占比16%;三年期存款利率上浮40%或以上的银行只有1家，占比2%.

从以上数据可以看出，三个月至一年期定期存款利率上浮幅度最大，活期及三年期存款利率上浮幅度最小。融360理财分析师认为主要原因如下：银行定期存款的流动性一般，虽然在到期之前可以随时支取，但是存取的这段期间只能按照活期利率计息，储户为了防止应对提取需要，大多存款期限不会太长，而银行一般也对中短期资金较为渴求，因此对一年期以内定期存款上浮力度较大，对两年期以上定期存款利率上浮力度较小。此外，储户一般只会将应急资金放在活期账户，对活期存款利率关注度不高，银行对活期存款上浮动力不大。

2015年下半年存款利率趋势分析

一、存款利率浮动区间的上限有望取消。央行行长周小川今年3月份在人大三次会议记者会上曾表示，今年存贷款利率浮动上限是大概率事件，随着存款保险制度出台及大额存单放开，2015年年底之前存款利率上限有望取消。

二、各银行存款利率差异会越来越大。随着利率浮动区间的上限逐渐扩大且有望取消，银行自主定价权将增大，不同银行之间的存款利率差异也会随之扩大。

三、利率完全市场化仍有待时日。即使今年存款利率上限放开，但并不意味着银行拥有完全自主定价权，也不意味着利率市场化已经完成，为了推进利率市场化的平稳过渡，央行有可能对一些明显偏离市场平均利率水平的银行进行单独指导。

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