智能投顾正风靡全球，不久前，美国券商嘉信理财也推出了自主研发的智能理财工具——嘉信智能投资组合，在短短3个月的时间，吸引了33000个账户和24亿美元资产；Betterment自2008年成立后已经前后获得2亿美元融资。Betterment的估值目前已经达到7亿美元，管理资产规模超39亿美元，服务客户超过15万人，是全球智能理财领域当之无愧的领头羊。
在国内，2014年上线的钱景私人理财算是在线智能理财的先驱，因其资产全部来自于公募基金，钱景又是中国证监会核准的第三方基金销售机构，交易过程由民生银行全程监管，用户资产的安全性都有保证。
用户在平台上，可根据自己的生命周期、风险特征、财务状况，自动匹配基金组合。这类组合对用户投资需求的把控十分精准，误差性极低，基本做到因人而异。因此，有理财需求的人在这个平台上都可以得到满足。
智能投顾是如何实现交易的？
我们用钱景私人理财的一位交易用户来举例，小李，30岁，打算为自己做一份基金养老理财计划，我们先来看一下他的理财场景（第一次使用大概需要六个步骤）。
1、下载安装。在手机应用市场找钱景私人理财，并下载安装在手机上。
2、登录/注册。点击进入APP界面，在注册界面输入手机号获取短信验证码填入即注册成功。
3、绑定银行卡。进入投资页面以后，点击页面左上角->银行卡管理->绑定银行卡（按要求输入银行卡号等信息）。
4、基金交易。银行卡绑定成功后，可以自由买卖基金了。基金组合，理财定制，基金超市、月月投。
5、养老组合。小李目标很明确，就想定制“存钱养老”组合。在投资前，小李必须回答APP设定的一系列问题（如图1示例），回答完成后，系统会自动生成一份理财计划。
存钱养老组合（图1）
问题 | 必填 |
我的年龄 | 30岁 |
现在可以投入多少钱 | 50000元 |
以后每月可以投入多少钱 | 5000元 |
我的退休年龄 | 60岁 |
来源：钱景私人理财App,钱景金融产品研究中心整理
6、确认投资。这份理财计划里面包含两部份：“首次投资+定投投资计划”，意思是第一次投资额度为50000元，如果长期投资的话，每个月建议投资5000元。另外，根据小李的年龄、风险偏好等特征，在组合中为他优选了5只基金，钱景私人理财会根据市场周期性变化持续管理这只组合，保证小李的组合不偏离原来所设定的投资目标。
7、资产管理。小李所购买的基金组合会在T+1个工作日确认，T+2个工作日会显示组合净值。并显示在APP中的“资产”界面。
智能投顾有哪些方面优于人工投顾？
第一，最优配置。因为每个人的情况不同，有的人可能能够承受10%的亏损，有的人却亏一点就夜不能寐；有的人可能马上就要用到这笔钱，但是有的人可以放很久。所以不同的人所需要的资产配置解决方案应该是不一样的，智能投顾是针对个人的最优配置。
第二，降低服务门槛。大家知道传统的投资顾问是非常贵的，有100万元的投资门槛，并会产生1%的服务费，而且越有经验的投资顾问越贵。智能投顾把这个服务门槛降到一个普通的中产阶级家庭和普通个人投资者来使用。钱景私人理财目前无投资门槛，服务费也直降为零。
第三，降低交易成本。传统线下成本较高，达到一定量的客户要配一个客户经理，这个客户经理鼓励客户不断做交易才能养活自己。而智能投顾不会鼓励你做频繁交易，从最优配置角度帮助做投资，节省了人工顾问的成本，以及线下开设门店的成本。
第四，战胜人性弱点。在投资的过程中，往往在贪婪和恐惧两端摇摆，引发错误的判断。然而，机器人则是冷静的，没有情绪的波动，可以帮助用户做出客观的判断。
第五，快速提供方案。智能投顾作为“小白”理财的诚意之作，旨在为缺乏金融知识或者没有理财时间的用户提供高效的理财服务。整个流程十分快速和便捷。以"钱景私人理财"为例，用户投资过程只需通过手机下载安装APP，一键完成资产配置，并能实时查看资产状态，随用随取。
科技改变生活，智能投顾未来一定会在理财领域大放异彩，更多的普通人会享受这一高大上的服务。
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