“预计到2022年，中国智能理财服务市场规模将达到7370.5亿元;2018年的规模为2546.9亿元。”7月10日，由艾瑞咨询和陆金所共同发布的《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》对中国智能理财服务市场的潜力极为看好。
事实上，人们有足够的信心和理由看多中国智能财富管理市场。从需求角度来看，中等收入人群有4亿之众。6月5日，由招商银行、贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》显示，2018年中国个人高净值人群规模为197万人，因此，专业优质的财富管理服务的需求缺口非常之大;其次，从供给侧的技术能力而言，中国在金融科技方面的引领是有目共睹的。例如，在去年11月由铜板街、浙江互金联合会、剑桥大学、浙江大学互金研究院等共同发布的《全球金融科技中心城市报告》显示，7大中心城市中，中国独占4席，分别是北京(第一)、上海(第五)、杭州(第六)、深圳(第七)。
中国金融科技行业的活跃企业显然都看到了这个潜力，都预感到增长拐点即将来临，最近动作频频。例如，6月10日，蚂蚁金服牵手先锋基金(Vanguard)建合资企业，进军基金投顾市场。2018年，先锋基金在2018年的智能投顾管理规模已突破1000亿美元，超过了Betterment、Wealthfront等行业先行者，已成为美国智能投顾行业第一。不仅如此，6月20日，其“智能理财助理”也正式上线。再比如，7月11日，宜人贷宣布升级为“宜人金科”，将包含智能投顾业务的宜人财富整合进宜人金科，无疑是想借上市企业的形象和资源来强化其智能投顾业务。陆金所此次发布这样一份报告，当然不是出于学术上的兴趣，而是希望在用户心智中创建一个“智能理财4.0”概念。
白皮书认为，在智能理财服务4,0时代，交互更为精准，匹配更为智能，投资者教育更有效。不过，客观地讲，业内已经做到的企业并不在少数。例如，铜板街的AI机器人铜小宝算是其中之一，是业内较为领先的AI投顾系统。在“了解你的顾客”和“了解你的产品”两端，铜板街的智能金融服务体系都做到了AI化，自主研发的AI KYC和AI KYP系统，为铜小宝长袖善舞搭建了舞台;善财分系统以直观的方式呈现客户资金在不同类资产分散的程度，铜小宝则“负责”精准推荐和智能匹配，实现风险偏好和风险承受能力与资产特征的保持一致。不仅如此，铜小宝还实时为客户提供优化配置的建议：如果客户的善财分很低，即资金比较集中，就实时推荐与客户持有资产相异的资产列表;如果某客户资金的预期收益率水平在同类客户平均水平之下，而客户仍在查看、研究类似资产，铜小宝就会善意提醒客户选择新的资产，等等。
随着互联网一代成为智能理财服务市场的主流人群，传统的互联网营销方式将会逐渐失效，只有真正以客户为中心，以极致体验的服务为核心，通过不断创新开创智能服务的新天地，创造出口口相传的爆发性口碑效应，才能赢得未来。
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