2018年,随着互联网金融行业监管的收紧,越来越多平台开始谋求转型,再次推动了金融科技的发展。数据显示,截至2018年前三季度,仅北京的金融科技企业就超过了1500家。金融科技这一新技术的发展带来了整个业务环节、商业模式的一系列变革,同时带来了新型金融风险,改变了传统金融市场运行方式。
金融科技的发展事关互联网金融平台的经营活动,防范金融风险,稳妥运用金融科技,一直是钱牛牛等众多互金平台的立身之本。提升运用金融科技的能力,做好对金融风险的把控,更多地为普惠金融做贡献,也成为钱牛牛的努力方向。
科技变革与新风险共生
当前,市场和政策的变革之下,金融科技加速发展,成为互联网金融新趋势,也是监管认可以及企业转型的方向。
金融科技的崛起,先是吸引来互联网巨头,如蚂蚁借呗和花呗,京东白条、百度的度小满。随后是银行的入场,多种限制之下,大多数银行采取了与互联网巨头合作的模式,建设银行+阿里系、中国银行+腾讯、农业银行+百度等。钱牛牛作为立身金融科技的平台,2016年起就与恒丰银行合作,2017年与京东金融达成战略合作。
在金融科技备受各方青睐的同时,风险和挑战也引起各方关注。信息技术变革的加速,缩短了技术到应用的周期,科技驱动的各类金融创新不断涌现,同时金融风险构成的交叉性和复杂度日益诞生,给金融安全带来新的挑战,也对金融风险防范的穿透性、精准性和实时性提出了更高的要求。
在此情况下,反欺诈和智能风控在金融界逐渐寻找到了着力点。蚂蚁金服、微贷网、凤凰金融、钱牛牛等平台都是反欺诈和智能风控的实践者。
钱牛牛的金融科技场景应用
上海互金平台钱牛牛是最早一批开始实践金融科技的平台。该平台始终坚持以服务实体经济为宗旨的金融科技发展,将金融科技广泛的运用在风控数据获取与评估,借款人质量追踪、日常客户服务等诸多业务场景中,用于把控金融的风险和加强投资用户的资金安全。在反欺诈的实践中,钱牛牛形成了底层数据和智能风控系统两大经验。
底层数据优势。钱牛牛接入100+家丰富外部数据源,覆盖了99%以上的移动用户和互联网人群,包括设备信息、人口属性、行为数据、LBS轨迹、社交轨迹等。钱牛牛还与20+家互联网巨头和一线数据征信公司实现底层数据联合建模,包括与腾讯联合建模实验室、与京东联合建模实验室、与百度联合建模实验室。丰富的底层数据保证了钱牛牛从数据抓取、外部数据引入、数据储存、数据挖掘、模型应用上等的高度准确性,确保数据的准确性和模型可靠性。
智能风控系统。钱牛牛自主研发的智能大数据风控系统,经过大量底层数据和模型验证,大大提升了反欺诈能力,帮助平台识别欺诈用户,在一定程度上,为出借人提供的防护盾,提升资金的安全性。此风控系统通过CNN/RNN/GBDT，AI算法,实现风险区别效果KS 0.45+以上,具有强大的授信分析能力和海量用户数据信息处理能力,可实现7*24小时审批,平均审核时间2分钟。对借款用户进行全面立体画像,提高了反欺诈的效率以及精准程度。
钱牛牛:用金融科技创造实现普惠金融
目前,钱牛牛的优势正是金融科技应用最广的信贷反欺诈。丰富的底层数据来源和自主研发的智能风控系统,提高了钱牛牛的反欺诈效率和精准度,在有效打击逃废债、杜绝恶意骗贷方面效果显著。这也让钱牛牛为国家信用体系建设做出了贡献,近期,国家网信办披露了国家发改委发布的第九批涉金融领域黑名单,钱牛牛提交的首批逃废债借款人信息位列其中。
未来,随着人工智能、大数据、云计算等新一代的信息技术加速突破应用,技术将逐渐渗透到各行各业。在金融领域,科技驱动的各类金融创新不断涌现,带来的金融数据、金融服务、金融资产、金融活动等多方面的变革。
对于技术变革下的金融变革,李东荣认为,促进金融和科技融合发展,要对技术应用以及应用技术的人加以合理约束,使金融科技创新有方向、有底线、有规矩。让金融创新真正带来更多的福祉普惠更多的人群。
在钱牛牛市场副总裁陈倾心看来,中国的金融科技将在监管科技、数字运营等这些方面的大力支持下能够走的更远,造福更多的人群和拥有更广阔的天地。钱牛牛也将继续在金融科技的潮流中持续发力,未来将结合人工智能、云计算、大数据分析等技术,提升数据及时收集入库、数据价值挖掘、数据模型应用等能力,为用户提供更优质的金融科技服务,在普惠金融和实体经济的发展中贡献力量。
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