近期，互联网金融企业上线征信产品是市场和用户热议的话题，而伴随着该话题的热度不断升高，互联网金融领军企业通过自身数据优势所建立的征信产品也相继发布。个人征信体系的建立，势必会成帮助国内互联网金融环境的建设和发展起到促进作用，同时也会在一定程度上提升用户在使用互联网金融产品的用户体验。但在互联网市场中，任何一款产品的出现都要考虑并解决用户的核心诉求，而互联网金融企业正在建立的征信体系，对于用户又有什么价值呢？
互联网化是第一出发点
征信产品重点服务于互联网金融企业，那就一定要从互联网金融行业作为出发点。
从行业本质来看，互联网金融虽具有传统金融属性，但又区别于传统金融。大量互联网金融产品投资人为互联网用户群体，也就是个人用户。而传统金融则是机构作为主要出资者。相对于互联网金融，传统金融机构可凭借评估团队及投资经验对贷款方进行深入调查从而评估借贷行为是否可控，并且金融机构仅需对借贷者进行信用评级即可完成借贷流程。
但普通互联网用户群体不具备金融机构的大量资源及行业经验，从而并不具备对项目风险的严格把控。虽然不少互联网金融企业拥有庞大的风控团队，但也有不少企业并无风控能力。同时，互联网用户不仅无法对投资项目进行严格把控，对互联网金融平台也无法进行有效风险评估。大部分互联网用户在进行互联网金融产品投资时，对于平台的选择会通过朋友介绍、品牌知名度及搜索引擎搜索三大渠道完成平台筛选。随之带来的则是不仅投资项目不可控，投资平台更不可控。
互联网金融与传统金融最大的区别既是金融互联网化，而作为重点服务于互联网金融的征信产品能否同样做到产品互联网化则是产品价值最直接的体现。
用户对征信产品需求更加迫切
通过近期发布征信产品来看，无非是三个关键词：互联网金融大数据、信息共享、信用评级。通过不同类别的互联网金融大数据进行整合、筛选、评级，的确可以对个人用户构建相对全面的信用评级。假设多方企业愿意无偿将自有数据共享、并保证用户隐私数据安全的前提下，个人信用体系初步建立，价值是什么？是互联网金融企业在与个人用户产生金融服务时，企业可根据用户信用评级为用户提供相应的金融服务。此时，征信的价值将被充分体现。
但从用户角度出发，当用户主动投资互联网金融产品时，征信产品则不会起到任何帮助。正如上文所说，互联网金融产品的投资人为大量互联网用户群体，无资源、无经验、无法进行有效的风险把控。也就是用户直接面对高危平台却无法得到任何预警，随时都有可能面对资金被平台席卷一空的情况，针对该现状，企业征信及企业信用评级则显得尤为重要。
可见，征信产品的不断丰富及征信体系的逐渐完善正在对企业的风控环节起到至关重要的作用，但对于相对弱势的用户群体，征信产品并没有起到应有的价值。征信产品不仅要服务于企业，更应该服务于用户。
企业信用是用户信任建立第一步
现阶段，国内互联网金融行业虽然热火朝天，但互联网金融的行业风险同样热度高升，项目逾期、平台跑路等事件屡见不鲜。市场快速发展的基础是用户，用户推动市场的基础是信任。征信产品不应仅作为互联网金融企业风控环节的重要手段，更应该成为用户评估平台信任度的重要渠道。征信产品只有帮助用户规避高危平台、高危项目，最大程度避免平台卷钱跑路的情况发生，用户才会更放心的将资金投入市场。
日前，国内互联网金融市场尚不成熟，征信产品作为市场发展的助推器，不仅要帮助企业健康发展，规避互联网金融企业运营风险，更要符合互联网化的产品理念。数据共享、信息透明不应仅是互联网金融企业评估用户的工具，同样更应该是用户监督平台和了解平台的有效手段。
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