2月6日，借贷宝在北京召开了主题为“匠心以恒，蓄势而行”的年会，千余人齐聚一堂，总结过往，并迎接即将到来的戊戌年。
过去的一年，对整个互联网金融行业难说“友善”。而进入2018，借贷宝这个行业异类面临的挑战可能依然大于机遇。
虽然借贷宝CEO王璐在演讲中提到上市筹备，但没有列出明确的时间表和计划。借贷宝前途几何，还要看能不能在未来1-2年内能不能做好下面几件事：
1. 合规改造
根据2017年12月《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》网贷备案工作要在2018年6月底完成，届时没完成整改备案的机构所面临的是要不重组，要不就按规定注销取缔。
P2P网贷备案是2018年的第一道坎。王璐在年会演讲中提到，借贷宝平台个人借贷业务在2017年的关键词是“合规改造，积蓄力量”。因为敏感度，备案工作进展得如何，外界尚不得而知。但我们可以看到，借贷宝在过去一年为满足监管要求，下了不少功夫，甚至壮士断腕。比如，在“校园贷”禁令颁布之前，借贷宝就封停了所有23岁以下用户的借贷功能，彻底和校园贷划清界限。能否实现备案，是借贷宝迈上新台阶的关键。
2.落实用户权益保障
借贷宝之所以不同于绝大多数网贷平台，就在于其对用户权利的开放性。借贷宝立足于纯信息中介的定位，开创了“自风控”的模式，让资金需求方和供给方在去中心化的平台上自由建立借贷关系。这一模式十分具有开创新，可以说是后现代的金融。但这一模式是否适应当前的市场环境，仍然需要磨合。
王璐在演讲中指出，“基于我们过往的探索，我们发现用大量的用户其实是小白用户，是非理性的，需要我们保护。用户适当性管理体系全面上线，对于平台而言具有里程碑意义。”演讲内容中透露，借贷宝采用人工智能技术，通过对借款人和投资人征信数据不断完善，以及对外部数据的获取，建立起投融资两端或者借贷两端的管理体系，这个体系可以比较清晰分析出投资人的投资偏好和借款人的风险能力，从而可以让风险偏好和风险相对比较对等的双方进行交易。
2017年，借贷宝在落实用户权益保障方面还做了很多努力。比如在反欺诈层面，推出了鹰眼监控系统，通过用户的社群聚类分析可以有效识别风险的欺诈团伙；在贷后管理环节，升级电催系统，跑通了网络仲裁渠道，用法律手段协助债权人。
当然，对于借贷宝这种用户量和开放性都很大的平台，是背负着巨大的社会责任的。在落实用户权益保障方面怎么使劲都不过分。
三、开拓盈利渠道
2017年12月，借贷宝CEO王璐在参加第四届乌镇 ·世界互联网大会时曾经指出，虽然现金贷十分暴利，借贷宝也有做现金贷的基础，但从战略方向考虑，并未涉足。那么，借贷宝将如何实现持续盈利呢？
王璐在年会演讲中指出，借贷宝的大账户体系已经基本完成开发，借贷宝将以此为基础，将包括个人、中小微企业和企业主，还有合作投资人、各种平台机构、数据服务商、征信机构律师事务所等在内的参与者纳入到生态体系内。通过借贷宝的账户能力，对各种参与者实现赋能。
借贷宝的愿景是打造成中国最大的零售金融入口，不断引入金融机构也是借贷宝实现盈利的方式之一。王璐透露，在2017年通过产品的不断优化，借贷宝平台的外部金融机构每月满足了超过百万用户多元化的金融需求。
另外，量化投资模型的探索也是借贷宝在2017年的重要一步，通过借贷宝独有的社交和自风控为核心借贷体系，该模型已经完成了从传统的机器学习到 神经网络的进化过程，寻找到一批可以稳定的高收益的投资大师跟投，成为借贷宝在2018年金融发展的核心点。
不同于大多数网贷机构实质为影子银行，纯平台性质的借贷宝，赚钱的能力经常受到质疑。但可以确认，借贷宝并不是一家钻监管空子、捞一笔跑路的企业，良好的企业愿景将支撑它一步步走下去。
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