在过去5年间，消费信贷的市场规模就像乘坐火箭般极速上升，有相关数据显示，到2020年我国消费信贷规模有望达到41.51万亿元。面对这样巨大的市场，从传统相关行业到互联网各方的领导企业，从BATJ大佬到P2P创业者，纷纷在消费金融领域加重布局，持续抢滩。
纵观整个市场，银行系玩家是拿着信用卡作为切入消费金融市场的大杀器，而BATJ巨头的切入武器则是流量。在BATJ之间，不管是社交、电商还是搜索，这些业务的支撑基础都是巨量的互联网用户流量，拥有大流量，就拥有广阔的获客想象空间。为了更好地理解互联网中流量派系的现金贷业务，今天，笔者给大家介绍一下国内各流量派系的现金贷业务情况。
社交流量玩法：微粒贷，紧紧围绕社交关系网，两年贷款余额破千亿
2015年5月份，微粒贷上线，发展到今年8月，微粒贷的贷款余额超过了1000亿元。作为一个纯线上的个人借贷产品，微粒贷发展成为贷款余额1000亿的产品是个什么概念？下面这组对比就能说明情况：当下市值最高的城商行上海银行，花了22年获得1190亿元的个人贷款余额，而微粒贷只花了两年。一个产品的规模已经逼近甚至超过一个城商行个人信贷业务的总和，这个事实无疑能让很多人对微粒贷表示惊讶。
事实上，微粒贷背靠微信和手机QQ这两大国民级应用，在这两大社交入口的帮助下，一方面是几乎零成本的获得海量优质用户，另外一方面是极其快速的积累庞大高价值的用户数据，与业务模式本身相融合。这种“近水楼台先得月”的打法，让微粒贷不用费尽周折寻找客户，反而是客户主动参与。正因为如此，微粒贷能够魄力十足地玩起“白名单”邀请制，通过邀请最符合“微粒贷”客户定位的用户，逐步将业务开放出去。可以说，微粒贷是一款占尽了牌照、流量、资金、数据等优势的现金贷款产品。
电商流量玩法：蚂蚁借呗、京东白条，以电商场景为基点，不断扩充新的金融场景
蚂蚁借呗和京东金条的业务是相似的，主要以自身电商平台为业务基础，围绕用户的在线消费行为进行高价值的数据积累和信用模型的搭建，然后向用户提供信用贷款和消费分期类的产品。可以说，借呗和白条都是根植于电商交易流量之上的消费信贷产品。
而与微粒贷的弱场景化不一样，蚂蚁借呗和京东白条具有非常强的电商场景属性。以蚂蚁借呗为例，蚂蚁借呗是以支付作为切入口，借由消费者各类购物消费等支付场景来实现现金流转，最后过渡到借贷业务上。实际上，从电商业务作为切入口，拓展到金融业务的做法，是当前互联网金融借贷业务较为顺畅的玩法。
然而，顺畅的玩法也存在瓶颈，当电商流量消耗殆尽之前，必然要求企业不断开发新的场景来扩大借贷业务。以京东白条为例，不难发现，京东白条除去在自家电商平台中的强力推广，同时，也通过与新东方、丁丁租房、居然之家等企业的合作，将白条的应用场景扩展至教育、租房、装修等领域。
蚂蚁借呗、京东白条都是用大数据风控+应用场景的方式来推进互联网信用贷款业务，这种电商流量玩法俨然已经成为大型电商平台拓展金融业务的标配。
搜索流量玩法：百度现金贷，忙于构建基于搜索流量下的金融场景
在BZTJ四家互联网巨头当中，百度是互联网金融动作最缓慢的一个。诚然，百度拥有技术、资金、流量等优势，但是由于布局节奏的落后，以及缺乏电商场景的弊病，百度在互联网金融的尝试及创新给人不温不火的感受。
在成立之初，百度金融随这互联网金融大潮推出了百付宝、百度钱包、百度理财等金融产品。然而，在金融产品同质化的环境下，百度金融推出的产品并没有打动人心。在经过不断的摸索，百度金融发现最奏效的方式还是与客户一起构成场景，例如医疗美容、旅游、装修、职业教育等领域。
以教育领域为例，百度过去的流量服务，更偏重于向教育机构推荐客户，而在有了百度金融服务后，除了过去传统的倒流服务，还为付不起学费的学生提供贷款服务，让搜索流量和金融服务有机结合，进一步扩大了生意。
而在2016年，百度金融为了充分发挥自身的技术优势，确立了成为一家金融科技公司的目标，虽然百度金融在包括消费分期、现金贷、企业贷款等多种业务上积极布局，不过此举的目的，更多是为了通过做一部分资产，不断构建金融场景去印证自身的风控模型、反欺诈能力、大数据画像能力。同时，与很多机构合作，为他们提供金融云服务、大数据分析能力、以及智能获客的能力。
除去BATJ等互联网巨头之外，互联网独角兽们也有各自的互联网金融创新。例如：传统门户老大哥新浪杀入消费金融，系统安全巨头360推出借条，传统导航网站2345更是依靠现金贷业务在今年上半年净赚4.5个亿，现在就连互联网独角兽今日头条也开始涉猎互联网消费金融业务。
或许，在不久的未来，有越来越多互联网领导企业进入互联网金融领域，为更多用户提供更丰富的金融服务。
免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。
