区域P2P平台标杆如何炼成？大唐e贷的情怀与使命

新金融10月15日（北京）

市场需求和科技发展双驱动，通常会催生一个万众瞩目的焦点行业，时下火热的互联网金融，无疑便是其中一例。中国幅员辽阔，区域经济发展差距较大，资源分配不均、城乡天壤之别决定了中国需要多层次、多元化的金融服务。在信息时代的大背景下，云计算、移动互联网、大数据等新兴信息技术的发展，让金融得以插上互联网的翅膀，打破信息隔阂、突破地域限制，蓬勃茁壮地发展起来。

但是，新事物、新行业的快速发展都会蕴含一定的风险。目前，P2P网贷严格意义上讲仍处于无门槛、无标准、无监管的“三无”状态。在P2P行业风险预警逐步升级的之时，监管部门已开始着手调研并制定法规、规范。兼具双重行业基因的互联网金融行业如何规范化运营、自律性创新，下一步如何发展，成为业内人士关注的焦点；而P2P网贷投资的风险与收益如何兼得，又是广大社会人士迫切想了解的秘诀。

针对这些问题，日前刚刚获评2015极客新金融大奖之“中国P2P最具潜力奖“的广东互联网金融平台大唐e贷执行总裁肖圣东先生接受了 新金融的独家专访，讲述了他对当前互联网金融的看法，特别在监管、P2P收益率走势、资产端建设、移动金融趋势、互金未来走向等热点话题上讲述了他独到而精彩的观点，并以身作则分享了大唐e贷作为一家区域标杆性P2P平台的实践与规划，情怀和使命。

新金融：肖总您好，恭喜大唐e贷获得用户和专家的一致好评，揽下2015极客新金融大奖之中国P2P最具潜力奖。我想全国投资用户都想了解一个更全面的大唐e贷。首先我们想问的是大唐e贷这个品牌名称，为什么要选用“大唐”+“e贷”这么一个古今搭配、传统与现代相结合的名称？背后有着怎样的故事？

肖圣东：首先很高兴能参与极客新金融平台在全国范围举办的这次互联网金融大奖盛事，非常感谢大家对我们的认可！

家国情怀是每一个中国人要有的情怀，尤其是互联网金融人，肩负着广大中小企业转型、行业金融创新的使命，就更要具备普惠、家国的情怀，做好服务和创新，为中小企业成功转型保驾护航。

公元627-649年是中国历史上著名的贞观之治，其奠定了强大的唐朝和后面的开元之治，在中国历史长河书写了雄伟壮丽的大唐盛世。时至今日，“梦回唐朝、复兴中华”一直是中国人的梦想。最新的国家战略“一带一路”正是复兴唐朝的古丝绸之路与南海东盟贸易建设，为我们指明了方向。

因此，溯古追今，我们平台使用了“大唐”这个关键词，意指中国复兴、创新金融强大之意。“大唐e贷”，“大唐一带”！

新金融：果然是一个兼具情怀与抱负的品牌。当前P2P网贷百舸争流欣欣向荣，但同时也鱼龙混杂泥沙俱下，我们认为有理想有抱负的P2P平台不仅要有所为，而更重要的是要有所不为，大唐e贷是怎么看待监管的？自身是怎么做的？

肖圣东：监管是因为有问题，有问题是好事，如果一个行业没有问题，说明已经不朝阳了，到了发展的晚期。现在互联网金融问题一大堆，却没有阻止它的发展和壮大，恰恰验证互联网金融是未来金融创新发展的主流趋势这一判断。

监管是洗牌，是行业自律的开始，会有一个过程，也要求从业者和投资人逐步提高专业度。

大唐e贷的自律原则是四‘不’：即--坚持不自融自用、不建资金池、不非法吸收公众存款、不做平台担保的经营原则，融资标的来自独立的第三方借款人，是经过充分尽调和风控评审后的可控融资行为，且与全国知名担保品牌“银达担保”合作，从源头上控制了风险，保障了投资人的权益。

同时大唐e贷信守三“第一”原则：即--信守客户第一、安全第一、服务第一的经营理念，规范经营，健康发展。大唐e贷还处于发展期，有不足很正常，但我们“为人民服务”，把客户当人民看待，当亲人看待。我们相信，当我们用人性化的产品去服务我们的人民，通过增值服务满足客户的即时需求，人民就会拥戴你，爱护“大唐e贷”这个品牌。

新金融：四“不”三“第一”原则令人印象深刻。当前是经济下行期，投资人手中的钱袋子拽得更紧了，他们对P2P投资安全性的要求有了更高要求。大唐e贷的风控模式是怎样的？如何保障用户投资安全？

肖圣东：对于互P2P投资的安全问题，投资人担心的主要是专业度和信息不对称。大唐e贷通过以下风控及保障措施来提高客户对我们平台的认知度及信赖度：

第一，大唐e贷所有标的均提供“本息保障”服务，大唐e贷确保投资人利息安全。

第二，大唐e贷与全国知名担保机构“银达担保集团”开展业务合作，为平台的标的提供担保服务。

第三，我们积极开展与银行的 合作，大唐e贷正在与银行谈判战略合作计划，业务包含各类小额信贷产品的渠道拓展。

第四，大唐e贷采用“担保公司+平台风控”的双重风控机制，双保险、多层次的风控模式确保投资安全。

第五，大唐e贷目前与知名第三方支付机构“联动优势”合作，让联动优势托管客户的资金，在资金的安全性上有坚实的保障。

最后，在上述多重措施的保障下，截止目前大唐e贷的资金逾期率为零！切实兑现了我们对客户安全第一的承诺。

新金融：除了安全性外，收益性也是P2P投资人最关心的一个话题。目前P2P网贷的投资利率呈现出逐步下滑的趋势，大唐e贷目前的利率水平怎么样？您认为最终会下降到一个什么样的合理水平？

肖圣东：利率市场化和人民币连续降息降准趋势表明，中国实体经济的现状并不乐观，这就要求各类互联网金融平台在做实做强的愿景下调整产品的利率，让利率合理化、符合经济的现状水平和融资者的承担能力。

大唐e贷平台目前的利率在年化12%-18%区间，利率回归到一个符合市场规律的合理区间是未来的趋势，具体要视不同客户的接受程度。这方面我们会有一个合理的计划，第一阶段的想法是同周期的借款项目利率会有一定的浮动。譬如，10月14日我们上线了一个金额100万、期限1个月、年化收益率14%的项目，结果只用47秒就满标了，这说明我们的客户对利率的理解是比较理性的。

环顾周围，几乎所有知名的大平台，利率都不是最高的，多在一个相对合理的区间波动，因此大唐e贷也会遵循这一规律。

新金融：安全和收益都有保障了，但有时也怕“有价无货”。当前，随着互联网金融发展进入洗牌期，各平台对优质资产的争夺进入白热化，部分平台出现资产荒，大唐e贷目前的资产来源主要是？未来对资产端的建设有何计划？

肖圣东：重视资产端才是核心，目前大唐e贷项目来源一个是担保项目、一个是收益权转让，正在实践的还有线下O2O商业闭环的设计。

目前我们通过与担保、典当公司合作，获取优质资产提供给客户。由于资本市场渠道做得比较到位，大唐e贷目前的资产端建设尚能满足线上标的的投放需求。

同时，我们经营层在开拓O2O的机会。国庆期间，大唐e贷“真功夫”合作，在其广州50家主要门店成功举办互联网金融跨界推广活动，效果很好。

新金融：谈到互联网金融，监管是注定绕不过去的话题之一。根据银监会最新的规划，互联网金融定位于传统金融补充，肩负普惠金融、服务中小企业的任务，您是如何看待互联网金融与传统金融的关系的？大唐e贷在这方面做了哪些努力？

肖圣东：互联网金融与传统金融是彼此补充、互相推进的关系，在一个相当长的时期内，互联网金融还不可能从根本上取代传统金融的地位，因为大数据的发展成熟不是一朝一夕能完成的。

互联网金融作为普惠金融，那便是多方都要得利，这就要求平台对成本和模式的研究深入骨髓。大唐e贷作为有一定知名度的区域品牌，肩负社会责任责无旁贷！我们要为中小企业解难，保民间财富增值，促实体经济发展。

新金融：普惠金融的另一层含义是让普通人的投资理财随手可及。移动互联网时代，一个大趋势是理财产品要满足投资人“既懒又傻”的脾胃，即要像余额宝一样便捷好用、随时查看项目和收益，大唐e贷在移动金融方面的布局如何？

肖圣东：大唐e贷的安卓版APP已经顺利上线，苹果版代码已经开发完毕，正在上架申请办理中，请朋友们积极下载体验，并给我们提宝贵的改进意见。

放眼业界，如何让用户积极下载APP、如何让用户有好的体验、如何打通社交属性和金融属性，将成为每一个互联网金融平台面临的共同问题。“术”有多变，但“道”不离宗，对于APP的思考，我们更多的精力放在用户体验上，所有的界面、功能、增值服务，最后都要回答一个问题：客户好用吗？这与我们在三“第一”原则中承诺的客户第一、服务第一是一脉相承的。

同时，大唐e贷研发团队正在开发基于移动金融需求的新体验，请大家对我们的APP后续新体验拭目以待！

新金融：还是讲C端，用户投资P2P可以说是一个低频的纯交易行为，很难产生较强的粘性，我们注意到大唐e贷推出了一个积分商城，其中的加息券兑换、礼品兑换等功能无疑会让平台与用户的互动性加强。请详细介绍一下大唐e贷的服务理念，以及相应的资源配置。

肖圣东：大唐e贷开发积分商城的初衷不是为了积分提现，部分客户有积分提现的需求，但非主流，我们注意到许多朋友有网上购物的习惯，对积分不陌生，往往因为喜欢一个小礼品，等待积分去兑换的现象，所以我们就顺势而为，满足用户的正确需求。

平台上的老客户由于交易时间较长，金额较大，需要有一个体验，能实现她（他）对某件小礼物的愿望，同时产生互动，这就是大唐e贷开发积分商城的愿景。由于互联网金融交易行为是纯金融属性，用户停留网站时间较短，有积分兑换商品，就把金融属性和电商属性联系起来了，从而延长客户的滞留时间，产生新的需求。

我们会持续投入人力物力，为积分商城增加更多新玩法，为客户带来更多意外的惊喜！

新金融：最后一个问题，每一期专访我们都会询问业界一线大佬对互联网金融的定义，您眼中的互联网金融是什么？未来会走向何方？大唐e贷会怎么走？

肖圣东：互联网金融非简单的互联网+金融，而是金融业态在互联网世界里的衍生、创新、新的生态链诞生，它将改变人们的生活方式，比如“人-资金-人”的传统关系--基于云计算、大数据、O2O的出现--新的信用社会体系将产生，信息会变得越来越对称，越来越时效。

大唐e贷介入O2O即是触碰大数据的开始，只有大数据、O2O或供应链，互联网金融平台才有更好的未来。这方面有许多例证，比如宜信、蚂蚁金服、微众银行等。

互联网金融市场目前以固收为主、权益为铺，十八大后国家鼓励小额资产证券化、鼓励民间资本入市；新三板、创业板的火爆都说明了互联网金融未来发展的趋势：越来越强、越来越好！

在趋势和机会确定性的前提下，大唐e贷会以区隔化竞争策略大力发展O2O业务，争取用2年时间，成为中国互联网金融的一线品牌。

再次感谢大家对大唐e贷的支持！

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