大数据和人工智能正成为金融科技企业标配

如果说去年在监管不断加码的情况下，互联网金融企业开始向金融科技升级，那么在今年，一些新技术正在成为这些图谋转型的金融科技企业的标配。

去年年底，笔者曾就“普惠金融”品牌升级为“凡普金科”进行分析，首先，普惠金融是一个行业名词，并不适用于一家企业；其次，要加速向金融科技转型，改名为金融科技公司显然是最直接的做法。

日前，一家叫钱牛牛的互联网金融企业也正式宣布母公司升级为快牛金科集团，看来，新一轮互联网金融企业改名潮即将出现。与之前很多互联网金融企业在名称中强调“金融服务”不同，这次大家瞄准的方向变成了“金融科技”。

不管怎样，改名只是一个品牌标识的变化，如果一家做金融服务的公司改名为金融科技，而实际上做的还是传统业务，这样的改名并没有太大意义。不过，纵观这两家比较有代表性企业的改名可以看出，他们不约而同地在新技术的应用上选择了大数据和人工智能。

事实上，关于大数据技术给互联网金融企业风控所带来的作用早已为业内所熟知。互联网金融与传统金融相比，小额、分散等特点明显，互联网金融企业不可能每一个借贷人都进行上门核实，这样的成本将会大幅增加，除非借贷金额较大，这样的实地考察才会更有意义。

相比较线下考察这种方式，大数据的应用更为便捷，它通过海量数据的分析，可以轻松完成一个借贷人的用户画像，并给出该借贷人的借款额度和期限等等建议。比如微信和支付宝中的借贷功能基本都是通过这一原理实现的。

对于金融科技企业来说，自身没有像阿里巴巴或者腾讯这么丰富的数据量，不过，数据是完全可以共享的。以快牛金科为例，据了解，这家金融科技企业已经成为多家顶级数据服务商的联合建模试验室成员，拥有BATJ数据源，数据合作商高达上百家。

这样一来，数据来源和数据分析等问题就可以更好地解决，从而为更多的用户提供更加贴心的金融服务。与大数据技术相比，人工智能的应用时间相对较短，应用 也不足，更多的时候，人工智能技术的应用是基于大数据分析来实现的。

据快牛金科CTO胡亮介绍，快牛金科技术团队拥有丰富的网络安全反欺诈和网络安全算法经验，在海量数据的清洗和筛选、特征工程提取、建模设计和人工智能算法领域平均8年以上技术背景，技术团队规模与集团总人数占比高达60%。如今，集团自研的“元方”大数据云风控每天处理高达百万条申贷信息，并将样本拿到数据库中进行训练，实现与数据商的底层数据联合建模。

在大数据和人工智能技术应用的基础上，快牛金科正在针对85后、90后年轻人的信用画像与个人授信，为年轻人群提供基于个人信用的、多场景、多层次的金融科技服务。不止是快牛金科，对于那些积极转型金融科技领域的企业来说，大数据和人工智能正在帮助他们不断创新金融科技场景，并降低其风险，为企业的健康可持续发展带来新的贡献。

本文为科技新媒体“常言道”（微信公众号：changyandao1）出品，作者丁常彦。原创作品，欢迎转载，转载或引用请注明作者及来源。

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