如果说刚刚过去的2016年是网贷行业监管年的话，那么2017年很有可能成为网贷行业的洗牌年。
网贷之家发布的P2P网贷行业2016年年报显示，截至2016年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到了2448家，相比2015年底减少了985家，全年正常运营平台数量维持逐级减少的走势。
而随着监管步伐的加快，网贷平台的数量或将加速下降。尤其在2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下称《管理暂行办法》）正式发布后，P2P平台面临业务限额、ICP/EDI证、银行存管多层要求，平台想要跨过合规门槛变得越来越不容易，其中，银行资金存管尤为困难。
P2P行业马太效应加剧 资金存管成重要门槛
银行资金存管，实际上是将P2P网贷机构的资金与客户资金分账管理，确保资金流向符合投资人的真实意愿，有效防范风险，让网贷平台回归真正的信息中介定位。但据网贷之家不完全统计，截至2016年12月初，P2P网贷行业共有74家平台上线银行存管系统，仅占正常运营平台总数的2.92%。
如此低的银行资金存管比例存在多种原因：首先，银行资金存管会大大提高P2P网贷平台的合规成本，并且对其形成较大约束；其次，由于相关监管细则迟迟没有正式发布，全国性股份制商业银行对存管业务态度仍趋谨慎，从上线平台合作的存管银行属性来看，城市商业银行的占比超七成；第三，P2P网贷平台和银行双方均需具备很强的技术实力，才能保障资金存管系统在短时间内成功上线。
尽管如此，由于银行资金存管可以对客户的资金进行严格管理和实时监督，降低网贷平台挪用资金的风险，再加上《管理暂行办法》中也对资金存管提出了明确要求，因此上线资金存管系统堪称是网贷平台合规化发展的必经之路。
众多业内人士也表示，八成左右网贷平台都会被挡在银行资金存管门外，这些平台在2017年恐将遭遇整改或淘汰的命运。爱钱进CEO杨帆也认为，在监管趋严期间，网贷行业发展进入加速洗牌阶段，市场对运营模式、风控模式、产品模式这些真正核心内容的筛选，决定了在这一轮竞争中谁将会被留下，谁又会被淘汰。其中，平台是否上线资金存管系统无疑是关键所在。
爱钱进上线资金存管 合规发展更进一步
继2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下称《管理暂行办法》）正式发布后，银行资金存管就成为网贷机构不得不正视的一个问题。日前又有消息称，《网络借贷资金存管业务指引》已经定稿，即将正式出台。网贷平台的资金存管无疑已经进入倒计时阶段。
而爱钱进在2016年8月29日与华夏银行（北京分行）签署《资金存管协议》后，经过数月的努力，双方已经基本完成了资金存管系统的对接调试工作，并于2017年1月9日正式上线。这也使得爱钱进成为《管理暂行办法》发布后，第一家上线全国性股份制商业银行资金存管系统的网贷机构。通过存管系统，将实现用户资金与平台资金隔离管理，为用户资金建立一道保护屏障。
爱钱进CEO杨帆表示，爱钱进与华夏银行（北京分行）经过四个多月的系统对接沟通和调试，终于上线资金存管系统。至此，爱钱进在促进自身合规健康发展上迈出了重要一步。“相信银行存管上线后，爱钱进会更好、更快、更健康的成长。”
应该说，爱钱进资金存管系统的上线，不仅会增加平台的合规性、提升平台竞争力，同样也可以实现平台和投资者之间资金的有效隔离，保障投资者资金安全。由于资金存管系统在上线之初需要进行大量的数据迁移，所以各家平台在上线资金存管系统之初都会在短时间内停止资金服务，但从长期来看，则是对投资者更负责任的做法。
银行资金存管只是关键一步 爱钱进要做的还有更多
爱钱进2014年5月正式上线以来，一直定位于信息中介的角色，并顺应国家相关监管的需求，不断推进平台的规范发展。2015年3月，爱钱进正式接入央行网络金融征信系统；2016年3月，爱钱进正式接入“中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统”；2016年5月，爱钱进将注册资本增加至2亿元；2016年8月，爱钱进与华夏银行（北京分行）正式签署资金存管协议……
与此同时，爱钱进在自身风控建设上也在不断加强和完善，ICP许可证、国家信息安全等级保护三级备案等已经是平台标配，不仅如此，爱钱进还一直坚持小额分散的原则，降低平台风险，平均每笔借款金额3~6万元，平均每笔投资会拆分到18.1个项目。
而在整个借贷流程上，爱钱进也在不断进行调整和优化，以降低风险。在贷前，爱钱进通过对用户所提交的资料进行审核，并将收集来的用户数据进行大量的模型分析，得出用户的综合评分；在贷中，爱钱进则会根据用户的还款情况以及地址、收入等的异动来判断是否及时跟进，一旦发生逾期，则根据催收评分卡及时采取电话催收、上门催收等不同方式帮助用户还款。
事实上，从出借到还款是一个很长的过程，为了保障用户资金安全，爱钱进在整个过程中使用了大数据、云计算、人工智能等新兴技术来识别风险、定位风险、把控风险，力争为理财用户提供稳定可靠的金融服务体验。
尤其在2016年，金融科技已经成为行业发展的趋势，为了加速向金融科技方向转型，2016年10月20日，爱钱进母公司普惠金融品牌正式升级为凡普金科。2016年11月，凡普金科又发布了自主研发的智能动态风控生态系统——FINUP云图2.0，该系统将图谱知识、机器学习、自然语言处理和 学习等新兴技术相融合，自动进行用户识别，发现潜在的欺诈风险，进一步提升了公司的风控水平。
从2014年5月上线到2016年9月，爱钱进累计撮合成功金额突破200亿元只用了短短28个月，稳居第三方权威评级机构全国百强榜前十。在此基础上，爱钱进CEO杨帆表示，未来，爱钱进将加强积累数据的能力、处理数据的能力，以及基于数据提供金融价值的能力，进一步提升平台在金融科技领域的探索和创新，在合规经营的基础上为更多的投资者提供可靠、贴心的金融服务。
本文为科技新媒体“常言道”（微信公众号：changyandao1）出品，作者丁常彦。原创作品，欢迎转载，转载或引用请注明作者及来源。
免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。
