根据日前公布的数字，余额宝里的资金量已经突破6000亿，用户数也突破1亿，稳坐国内最大货币基金交椅，也成为世界第四大货币基金。与此同时，余额宝的收益率越来越低的，徘徊在4左右的年化收益率已经远低于银行的理财产品，对用户的吸引力在降低，未来余额宝用户会不会抽资而去呢？
上海市分行原副行长最近说，一旦市场发生波动或政策变化，就会面临极大的流动性风险和挤兑风险。这样的风险真的存在吗？
余额宝用户都不是投资人
有银行业人士认为，所有的投资人都很关注收益，既然各种金融理财宝宝们收益率下降很多，那么投资人一定会弃之如敝屐。不过，这位金融专家的看法可能偏颇了，因为，各种金融理财的用户并非传统意义上的投资者。
根据余额宝公布的数据，人均持仓不过5000元，而且多数用户的金额不足这个数，而这种资金量显然没有能力参与动辄5万说10万起步的银行理财，即便买股票也实在是太小打小闹。
余额宝的用户关注的并非所谓的高收益，当然，在一定程度上，收益也确实是这些用户的需求，余额宝用户最关注的是自己随时可动用的资金也能够获得比银行活期更高的收益，而这是此前中国老百姓没有享受过的待遇。
对于很多老百姓来讲，银行存款没有门槛，但银行的活期存款利息几乎可以忽略不计，定期存款又不方便使用，银行的理财更是设计了各种各样的入门限制，办理起来十分麻烦。相对大额的资金可以通过银行来进行简单的理财，而小额的随时可动用的通过余额宝就成了非常理想的选择。
边消费边挣钱才是各种宝宝们的特点
不管是余额宝，还是其他互联网公司的理财产品，或者最近电信运营商的宝宝，都是基于一个共同的理念，让用户在消费的过程中可以让闲散基金也得到收益。
在这方面，最为突出的就是电话费。多少年来，老百姓预存的话费从来都是被运营商无偿的占有，虽然运营商表示自己从来没有用这笔钱做过投资赢利，但对于老百姓而言也没有任何收益。因为宝宝们的出现，老百姓预存的话费在没有使用之前就可以得到比银行活期还好的利息，而且丝毫不影响电话的使用，这何乐而不为？
据了解，余额宝对接的天弘基金正准备推出一个“宝粉网”的平台，定位于新型社交和金融服务。在互联网理财方面的下一步探索在于以互联网和大数据的方式，实现多样化的理财需求和各种金融理财服务之间更精准、更高效的对接，激发和满足用户更加多样性的理财需求。
随着时代的发展，80、90后即将成为财富的新承载者，这代人是在互联网上长大的，互联网金融的模式只是适应了这一发展趋势，而余额宝也是在合适的时机推出来的产品而已。
此外，与余额宝联系的在一起在支付宝在不断扩大是所以范围，从医院看病到海外退税，从停车收费到生活广场，这些支付场景构成了余额宝生存的根基，因为余额宝并非简单的投资理财，而是边消费边挣钱。
余额宝只是铺垫，满意才付款将应用到O2O领域
在中国，很多与移动互联网O2O相关的消费都存在难题，其中之一便是服务与消费中的支付难题，这个问题与中国电子商务之初非常相似。比如，我们都预想可以通过手机在路途中点餐，到店即可消费，但饭店却无法承诺爽约的损失，在线旅游中，我们可以通过网站安排行程却担心旅游质量和服务。这些问题未来都可以通过与余额宝相关的支付来完成。
据报道，余额宝正在筹备的下一个大动作，不再局限于小额的、即时发生的支付，而是瞄准了大额的、期限更长的支付，比如旅游、汽车，甚至房产。往用户的决策和购买是同时进行的，而现在通过余额宝资金冻结这个动作，用户可以将决策期拉长。
那就是说，如果你的余额宝里有资金，你可以通过网络来提前订餐点菜，余额宝将这部分现金锁定，你吃完之后在现场确认支付即可，如果你爽约，可以按照约定的程序对饭店有一定额度的补偿。你去旅游，可以提前锁定一定金额的消费额度，等你旅游完成后按照评价付款。
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