民生电商:互金领头羊如何领跑两年

在政策法规愈发严厉,众多违规P2P平台倒台、退出的洪流中,一家高度自律、具有强金融基因的互联网“正规军”稳稳度过自己两周岁的生日。

它就是民生电商旗下金融服务板块三驾马车之一的民生易贷。

今年7月,民生易贷上线两周年。两年来,民生易贷累计交易金额突破200亿元,而且到期产品全部兑付,保持着0逾期。

这个成绩并非虚得,而是得益于其产品的不断进化、银行级的风控以及大量金融人才储备。

足球+理财

四年一度的欧洲杯半月前刚落下帷幕。就在开幕前,民生易贷推出了将赛况与理财需求相结合的欧洲杯专属理财产品,实现了用户观赛、理财、休闲需求的多重满足。

简言之,就是根据24个参赛国家球队设立24个系列标,投资周期均为1个月,收益由预期收益和赠送的收益组成。其中,赠送收益是结合比赛常规时间的进球数,按照对应的标准递增,产品最终的收益不超过17%。

而除了与球队相对应的产品外,从欧洲杯开始到决赛前,平台推出了收益翻番的理财产品,产品为7天期标的,猜中结果的投资人收益可以达到基础预期收益的3倍,即预期年化9%。

民生易贷CEO陶静远说,欧洲杯足球理财产品是民生易贷在理财场景上的进一步探索,也是民生易贷链接生活愿景的实践,希望通过不断创新和尝试,做最贴近民众的平台。

互联网金融“电商化”

这不是民生易贷第一次推出如此灵活的理财产品。由于金融行业场景弱,民生易贷就从这一短板入手,探索将生活场景融入理财。去年就提出“消费即理财”的理念,并联合东方集团、恒大等企业,推出消费理财产品,即理财买大米、买奶粉等,将用户的生活消费需求和理财紧密结合起来。

仔细想想,这还真是咱老百姓乐于接受的流行理(购)财(物)模式:传统的理财模式是“投资—收益—消费—实物回报”,民生易贷与企业合作的创新在于直接采用“投资—实物回报”,省去了中间的两个环节,降低了厂商等待消费时的时间和资金成本,把多出来的更多收益让利给消费者。另外,这个模式其实也是对品牌的一次宣传,产品的质量和可追溯性都有十分保障。

今年4月,民生易贷还联合民生银行推出黄金红包,将黄金理财产品融入到了互联网红包场景中。用户不仅可以领取黄金红包,还可以将领到的黄金以红包的形式发送给亲朋好友,也可以通过民生金购买黄金,然后发放黄金红包。

不过民生易贷方面提醒,网贷产品属于固定收益类,而黄金类产品民生金则属于浮动收益类,要有根据黄金价格盈亏浮动的心理预期哦。

小白还注意到,除了产品创新,民生易贷的转让机制还超灵活,还没到期的项目可提前转让,担心到期前可能着急用钱的用户不用再纠结了。

超级风控

无论是欧洲杯专属理财产品,还是消费理财或黄金红包,前台看上去是一种产品设计和收益分配的创新,在其背后则是实打实的风控——无论是资产的筛选,还是风险控制,都是按照银行审核信贷能力标准。

“民生易贷坚持银行级风控,只选最好的借款人,进而根据合理的风险定价形成稳健的产品,吸引和筛选高净值人群,继而从他们的需求出发,开拓多元化资产并丰富产品,形成良性互动及完整闭环。”陶静远说。

号称银行级的风控,贷前审核自不必说,按照银行级风控标准审核融资人资格,结合互联网“大数据”体系进行综合评审,整体风险控制体系同银行基本一致。

此外,平台还会在贷后通过风险预警系统对融资人经营状况进行日常监控,一旦发现风险,将及时采取措施,最大限度地保护投资人的利益。

两年来,民生易贷从强金融属性优势出发,回归金融本质,只选择优质资产,形成良性互动及完整闭环。

“民生易贷从成立开始就具有强金融基因,这让公司在资产把控、整体运营、战略规划等方面都以金融逻辑为主导。”据陶静远介绍,两年前成立时,民生易贷吸引了诸多传统金融机构人士,特别是来自银行业的高管。

2014年7月,民生易贷正式上线运营,作为民生电商旗下专业互联网金融平台,与民生齐妙、民生转赚构成民生电商金融服务板块的三驾马车。民生易贷成立伊始目标便很明确——要用互联网思维打造让投资人放心,让融资人称心的金融信息服务平台。

功夫不负有心人,民生易贷上线一周年,平台累计交易额就突破80亿元;一年之后,累计交易额更是突破200亿元,成为国内增长最快的投融资平台之一。

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2016-07-19
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