百度金融蓄势待发 引爆2016BAT金融三国之争

12月14日下午，位于西二旗百度公司总部不远的中关村软件园国际会议服务中心，百度自动驾驶事业部成立大会还未结束，网上便曝出百度内部发生重大架构调整，组建金融服务事业群组（FSG）的消息。据悉，FSG业务将由百度消费金融业务及团队、百度钱包支付业务及团队、百度互联网证券业务及团队、百度金融市场研究与策略团队组成，百度副总裁朱光出任金融服务事业群组总经理。

近几个月来，百度在金融方面可谓动作频频，不仅将金融业务集中起来，还在互联网银行、互联网保险等全面开花，大有爆发之势。

一个月前，百度与中信银行宣布共同发起成立国内首家互联网公司与传统银行合资的直销银行——百信银行。该银行与腾讯、阿里旗下的互联网银行一样不设线下网点，而是通过互联网提供金融产品和银行服务，无时间、地域的限制。

在百信银行成立的发布会现场，百度董事长李彦宏宣布百度钱包推出“常年返现计划”，消费者通过百度钱包的每一笔消费，均可以立即得到1%起的现金返还，参与该计划的商家已达上百万家。

2015年11月，百度携手安联保险、高瓴资本，联合发起成立全新的互联网保险公司——百安保险。这也是继马云、马化腾、马明哲搞的“三马保险”众安保险之后，互联网巨头企业涉足互联网保险业务的重要尝试。

金融业务上升至公司战略级业务

在百度成立百度金融服务事业群组（FSG）后，该事业群组与移动服务事业群组、新兴业务事业群组、搜索业务群组并列为直接向李彦宏汇报的四大事业群组。

在这次架构调整前，支付、理财、民营银行、保险等金融相关业务都分散在各个事业部，如今，消费金融、钱包支付业务、互联网证券业务以及金融市场研究与策略团队集中到一个事业群下，百度此举显然意在出合力打通用户在百度生态内，从消费体验、支付场景到理财等各个环节。

事实上，虽然百度架构调整前各金融业务分而治之，但也都取得了一定成效，在以百度有钱等为代表的消费金融、以百度钱包为代表的移动支付以及股市通等代表的互联网证券等布局也都稳扎稳打。

以消费金融业务为例，百度的消费金融具有“消费+金融”的双重属性，其消费金融产品“百度有钱”通过与清华MBA的合作，深入布局教育产业，拓展包括教育信贷，研究生、MBA、留学培训服务等等在内的一系列业务。

而近期，继“度零钱”接入生活消费、“度学金”接入教育信贷之后，百度有钱又上线“现金贷”业务，提供小额信贷服务，进一步布局信贷市场，拓展用户规模。。

而百度早先在互联网证券试水的产物“百度股市通”则是一款基于百度大数据、为股民在全球股市提供最新选股信息的手机股票软件，利用大数据的优势提升操盘效率及选股智慧。

金融业务将成新百度关键支点

众所周知，新百度的支点之一是今年整体转型的O2O业务，李彦宏曾在6月宣布三年向百度糯米投资200亿元。虽然在强化移动支付上，百度钱包是新晋者，但面对浩瀚而高速膨胀的市场容量，百度依然有充足的机会结合内外部众多支付场景高速追击。而移动支付背后不止有消费场景，更具想象空间的还有金融业务，如今百度将金融业务整合发力，实际上是为新百度搭建关键支点，而外界目前好奇的是，这一支点会如何建成？

我们以点看面，就拿百度钱包为例，它将百度旗下的产品和商户、用户直接连接，提供转账、付款、缴费、充值等支付服务，不仅全面打通百度O2O生态中的生活消费领域，还在后端提供百度理财、消费金融等资产增值与个人金融服务，这种“一站式”的支付生活正是用户所期待的客户体验，事实上也是金融业务协同作用的典型场景，百度金融服务事业群组未来很有可能在这个领域下大力气。

而在百度钱包的支付链条上，百度已经打通手机百度、百度糯米、去哪儿网、百度地图等基于地理位置的“生活圈”的内部强场景。如今还在通过与中信出版集团、新世界、好邻居、自动售卖机、北京市政交通一卡通，及百度直达号商户合作，在外部场景占据大范围的有利势态。

据观察，近段时间百度糯米在电影票、餐饮、出行等高频次垂直场景加大了活动力度，百度钱包配合着占领支付高地的功劳不可磨灭。不仅如此，百度还发起了“百度钱包O2O权益联盟”，宜生到家、美丽来、云家政、爱大厨等60家O2O商户都加入了百度钱包支付的联盟。这对诸多掌握家庭财权的主妇们杀伤力和诱惑力都不可小觑。

在此基础上，百度钱包11月18日推出的“常年返现计划”无疑又是一次对吸引消费者绝对有利的鼓励。值得注意的是，这项返现计划是无限期的，消费者获得返利的现金可实现长期累积，并可参加百度金融的后端理财环节，这体现出百度金融希望巧妙无缝地将百度金融服务与O2O业务串联起来的用意。

2016年BAT金融三国之争即将到来

在移动互联网时代，阿里的支付宝从最初支持淘系网购开始，逐渐向外扩展，成为很多外部场景的第三方支付工具。近几年，支付宝推出支付宝钱包（后改为支付宝）。为了满足用户需求，支付宝陆续加入了转账、支付等基础功能，还生产了余额宝这样率先尝试移动理财的成功产品。芝麻信用、蚂蚁花呗等征信、消费贷款类产品，以及向微信学习的红包、生活圈、群等功能也是支付宝不断叠加在其APP上的新功能。最近，扫二维码后直接用支付宝到线下实体店付款的付款体验都给了阿里O2O最强大的支付端保障。

腾讯的互联网金融之路最初也是围绕腾讯的旗舰产品手Q和微信展开。其发展成果在微信“钱包”一栏可以一目了然：转账、理财、生活缴费、手机充值、信用卡还款、公益等功能面面俱到。界面下方插入的京东网购、滴滴出行、大众点评、电影票等第三方合作的支付场景也对餐饮、娱乐、出行等全面覆盖。

与阿里巴巴和腾讯相比，百度进军金融的时机正好，效用不可小觑。在各业务线普遍开花的基础上，李彦宏如今下令整合业务成立直辖的百度金融服务事业群组，并将金融业务上升为集团战略的高度，李彦宏在内部邮件中曾提到要“利用百度大平台的优势和独立事业群组的主动权，在互联网金融领域快速推进有百度特色的金融服务模式” ，而按照李彦宏一贯立场坚毅的商战作风，百度金融一定将得到强势的政策和资金支持，2016年的互联网金融战场，BAT三家的争夺值得期待。

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