自动充值，当通信遇到个人征信

对于许多人来说，去网点或者买卡给手机充值已是记忆中的事情。话费充值是所有电商类应用的基础功能，淘宝、支付宝、京东之类的应用都提供充值功能。这种方式依然有不方便的地方，每个月都要手工去充值，如果忘记了或者没来得及充值，还是会被停机影响生活。消息人士向笔者透露，广东移动与支付宝近日合作推出的“即时充”方案将解决这个问题，它最大的亮点则是用户可以用自己的“芝麻信用”额度垫付话费，运营商开始利用大数据，互联网、金融和运营商的“互金通”跨界越来越多。

即时充：比银行划扣更方便的模式

广东移动与支付宝一直以来都保持着密切的合作，早在2013年双十一期间双方就基于“流量800”尝试过流量后向收费模式，阿里给访问淘宝的用户流量买单。这一次双方合作推出的“即时充”是针对用户的刚性需求而来，有望持续开展和规模复制。“即时充”是一种自动充值业务，用户话费余额不足时按用户签约时的充值设定，自动从用户支付宝账户余额\快捷\余额宝\蚂蚁花呗等代扣代充话费。

运营商的自动充值模式早已有之，中国移动在很早之前就面向全球通用户、企业网用户推出了银行划扣服务，与指定银行签约之后就可以像固话、电费缴费一样自动划扣。广东移动还面向包括动感地带和神州行用户推出过“随心充”自动充值服务，都是采取银行划扣方式。

对于用户而言，支付宝“即时充”模式有以下亮点：

1、办理更加方便，只需简单几步即可开通，流程简单；

2、界面更加简单，支付宝app比网络银行体验更好是事实，用户操作、查询、提醒体验更好；

3、与个人信用结合，这是最大亮点，阿里已推出芝麻信用并且是首批拿到个人征信牌照的互联网企业之一，蚂蚁花呗则是类似于京东白条的透支消费服务，它基于芝麻信用所取得的实时的大数据信用评分，给用户不同的透支消费额度，即使用户支付宝没钱但有蚂蚁花呗额度就可以直接垫付充值；

4、通信消费更省，说实话还没有几个人的话费需要透支，即时充方案让用户只有在余额不足的时候才充值，其他时候钱可以放在余额宝赚收益，或者干脆透支用自己的信用来消费，还是起到了省钱的作用，能省一分是一分，应该是大多数用户的心态。

对于广东移动来说，“即时充”给用户新增了一种互联网化的充值方式，会有效提高直充用户比率，有些用户的银行卡不一定支持划扣，但大部分用户都有支付宝。支付宝直充对于其线下服营渠道有一定分流作用，一方面可进一步减缓服营厅的接待压力，另一方面也为需要充值的用户提供了多一种途径，从而提升服务质量。

运营商拥抱互联网掘金大数据

运营商的用户数为10亿级别，合计比任何一家互联网公司都大。它一直在收集着用户与通信相关的海量数据，从通话行为到上网数据，再到用户使用运营商上层业务的各种数据，同时它还有实名制的用户个人资料、缴费记录诸多信用数据。可以说它是传统企业中最具大数据资源优势的企业，规模和价值不亚于BAT的大数据。从广东移动近期与互联网企业的合作越发频密可以看出，运营商正在积极寻求契机实现转型，掘金大数据。

在阿里的业务版图中，数据是其三大核心基础战略之一，以阿里云为基础的大数据业务已经有许多成熟的案例。比如阿里刚进入的个人征信业务“芝麻信用”，核心模式同样是基于用户在阿里和蚂蚁金服的行为记录，并且与公安网等公共机构以及合作伙伴建立数据合作，是一种大数据征信模式。这次与广东移动的合作，就是基于芝麻信用，运营商与大数据终于结合起来了。

芝麻信用与运营商未来还有更多合作空间，核心就是运营商的大数据，比如用户个人资料、缴费欠费记录等等。每个用户在运营商内部已经有对应的评级，这决定了这个用户最大的欠费额度以及可获得的服务内容，比如属于某些目标企业的用户就可以承诺最高月低消免预存购机，在未来或许还可以根据用户的关系网来判断这个用户的信用级别，比如经常与之联系的人信用好，这个用户信用好就是大概率事件。运营商的数据在保护用户隐私和商业机密的前提下，都可以与芝麻信用打通，形成更全的个人征信基础数据。反过来，芝麻信用的结果现在可以透支话费未来就可以在运营商买手机、装宽带等等。

在运营商拥抱互联网这条路上，广东移动走在了前面，这种模式应该会很快被复制到全国以及其他运营商。

广东移动与支付宝的即时充合作只是开始，未来支付宝的“即时充”业务会覆盖到更多的行业。这一切都是基于大数据，从广东移动与支付宝的合作可以看出，运营商这种对大数据运营拥有先天优势的企业，已经开始意识到互联网、大数据的重要性，这将为通讯业乃至金融业都带来颠覆性的影响。

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